原標題：經觀頭條 | 義烏商戶“凍卡”風波：“涉案”2000塊、凍結40萬，當心第三方付款被“斷卡”

　　作者：胡艷明

 

　　許多義烏商戶頻繁遭遇的銀行卡被凍結，與其第三方打款的支付方式有關，這種支付方式在公安“斷卡行動”下容易受到波及。

　　導讀

　　壹  ||不僅是義烏的商戶，不少外貿公司的賬戶也被凍結。

　　貳  ||從去年開始，不少義烏商戶通過各種途徑希望解決銀行卡被凍結問題，他們在義烏本地論壇發帖、或者通過電話/郵件/留言的形式聯系省長和媒體，反映自己的困境。

　　叁  ||  許多義烏商戶頻繁遭遇的銀行卡被凍結，與其第三方打款的支付方式有關，這種支付方式在公安“斷卡行動”下容易受到波及。

　　肆  ||大量詐騙贓款和生意貨款混流，進入同一平臺，給警方偵辦案件增加了難度。

　　“對方不打款擔心，對方要打款擔心，對方打了款也擔心，現在就是這種心情。”楊麗珍說到這里，很無奈地笑了笑。

　　四十來歲，留著短發，看上去精明干練的楊麗珍，是浙江義烏國際商貿城里一家小家電商鋪的老板。她的店鋪門口掛著幾幅小小的證書牌匾，顯示是商務部“義烏指數”采集商位、義烏購重點推薦商鋪。

　　她在義烏做了20多年外貿生意，雖然只是一個幾平米大的商鋪，每年仍有幾千萬的營業額。去年以來，外貿訂單紅火，楊麗珍卻高興不起來。

　　煩惱源自去年七八月份，她突然發現自己的銀行卡陸續都被凍結。也就是那時候，她開始第一次踏上“解凍”之路。

　　與楊麗珍有著同樣遭遇的義烏商戶，不在少數。記者在義烏商貿城走訪時，有商戶說，在這個商貿城有被凍結經歷的“幾乎家家戶戶都有”，被凍結的原因是收到疑似地下錢莊支付的貨款。他們曾一度涌向義烏市政府牽頭成立的銀行賬戶凍結援助中心（下稱“援助中心”），有的在援助中心的幫助下被解凍，有的依然奔波在尋求解凍的路上。

　　一家義烏外貿公司負責人趙先生告訴記者，他在去年12月寫了《致全國凍友的一封信》，在某平臺獲得大量有類似經歷的網友的閱讀，大家組建了微信群，很快微信群從1群拓展到4群，將近2000人。

　　4月11日，一張落款為義烏市公安局刑事偵查大隊的《致全國各地公安機關的一封信》引發熱議，“義烏大批外貿商戶銀行卡被凍結”等話題也登上熱搜。熱搜過去幾天，來援助中心登記的人，依然絡繹不絕。

　　面對記者采訪銀行卡凍結的經歷時，義烏商戶往往第一句就問，“你報道了，可以幫我‘解凍’么？”

　　被凍結了銀行卡的商戶“密密麻麻”

　　“生意不好的，可能被凍結的只有幾千、一萬，很多生意好的，幾十萬、幾百萬。身邊有個朋友，在銀行貸款，500萬貸款銀行打進去，連貸款都被凍結了。”有一位做剃須刀業務的義烏商戶老板告訴記者，有的街區，老板生意都好，那邊被凍結了銀行卡的商戶“密密麻麻，多得很。”

　　在這位老板的介紹下，記者走到“生意好”的街區，見到了楊麗珍，她正忙著跟手機另一邊的客戶溝通生意。

　　楊麗珍做外貿小家電生意有十五六年了，這十幾年間，一直都是同樣的收款方式，店鋪每年的流水幾千萬。但到了2020年七八月份，楊麗珍給工廠轉賬時，發現銀行卡的資金被凍結，可用金額是0。其中：農行被凍結了170萬、建行48萬、中行80多萬。楊麗珍女兒的招商銀行和農行卡有近30萬，也被凍結。

　　此后，她到銀行卡網點詢問，銀行把查詢到的凍結的文書號、凍結執行單位公安局和凍結事件等信息反饋給她。

　　為了“解凍”，楊麗珍去年跑了三個地方的公安局。第一站去了江蘇宿遷，當地公安局人員說，涉案金額是2萬。“我這一筆生意才賺4000塊錢，來回宿遷，這筆錢就花差不多了。把營業執照、貨單、跟客人聊天記錄，全部給對方公安局，好在后來交了證明資料，錄好筆錄之后，這筆錢幫忙解凍了。”

　　第二站，她去了無錫，當地公安局一查，涉案金額只有幾百塊錢。“我就把涉案現金給對方公安局，半個月后（銀行卡）給解凍了。”楊麗珍說。

　　第三站去了桐廬，她查詢到涉嫌錢款約2000塊錢，但凍結的銀行卡資金有四十多萬。臨近過年時，楊麗珍又去了一趟，從早上9點等到下午2點多，最后交了銀行卡涉嫌金額，才得以解凍。

　　和楊麗珍做同類小家電生意的另一家店鋪老板陳女士，則有6張卡被凍結，金額1000多萬。其中農行兩張卡被凍結了300多萬，分別被四川阿壩州和浙江杭州當地警方凍結；工行兩張卡也被凍結了300多萬，分別被新疆和湖南郴州當地警方凍結；中行一張卡被河南鄭州公安局的分局凍結100多萬；建行300多萬被廣州茂名警方凍結。

　　陳女士去過上述很多地方的公安局，也提交了資料，對方回復“在偵辦過程中”。有的卡到了6個月凍結時間，又“續凍”了。

　　不僅是義烏的商戶，不少外貿公司的賬戶也被凍結。上述外貿公司負責人趙先生的兩張農行卡，在2020年10月30號被臺州警方凍結。2020年11月19日，趙先生的中行卡收到了老外安排打來的人民幣貨款，當天晚上他把錢轉入稠州銀行，導致兩張卡都被山東壽光警方凍結。

　　2020年12月6日，趙先生寫了《致全國凍友的一封信》，在某平臺獲得大量有類似經歷的網友閱讀，大家組建了微信群，目前已經有4個群，將近2000人。

　　趙先生分析，義烏國際商貿城大概有九成左右商戶可能有銀行卡被凍結的經歷，考慮整個商城五六萬商戶，可能人數得有幾萬。

　　記者了解到，后來不少外地的商戶也加入到群聊中，來自廣州、佛山等外貿企業的商戶，也遇到了和義烏商戶同樣的問題。

　　2021年4月15日，在佛山市南海區經營不銹鋼外貿的企業負責人羅先生告訴記者，2020年1月2日，他收到了斯里蘭卡客戶的貨款112025元，之后客戶自行安排了貨運，將鋼材運輸出口。一個月后，2月12日，他發現名下農行卡資金被南京市六合公安局刑偵大隊凍結了，與他有業務關聯的佛山三個工廠供應商的300多萬資金，也被關聯凍結。

　　羅先生在和南京公安溝通時獲得的反饋是，南京有一位受害人，被詐騙了100多萬，其中有約11萬分流到了羅先生的卡里，在羅先生自愿的情況下，把這筆錢退還給受害人，可以解凍。如果最后證明商戶確實和案件無關，羅先生屬于善意第三人，主觀上無過錯，若警察抓到給羅先生前一級（打錢的人），再要求嫌疑人把錢退還羅先生。

　　援助中心與兩封信

　　位于義烏國際貿易服務中心二樓的援助中心，與義烏國際商貿城一路之隔。4月14日早上8點半之后，陸續有人來援助中心登記銀行卡凍結的案子。

　　上述網傳的義烏公安致信中提及，義烏市政府針對銀行卡被凍結一事，抽調義烏商務局、義烏檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員，專門成立了援助中心，幫助經營戶處置銀行卡被凍結事宜。

　　援助中心成立于2020年11月10日，剛成立時，大量商戶涌向援助中心；現在大廳人已經少了很多，但依然絡繹不絕。

　　4月14日上午，不斷有商戶前來咨詢，既有遲遲未解凍的商戶前來需求援助，也有不久前剛被凍結的商戶趕來。大家的問題大多圍繞如何解凍銀行卡、聯系凍結銀行卡的公安局、何時才能解凍等。

　　對于前來尋求援助的商戶，援助中心的工作人員先遞來一張表格，引導商戶在上面登記，了解大致情況后，再建議商戶在義烏“小商品城APP”登記，注冊賬戶、然后在“義烏銀行凍結案例登記”的頁面進行資料登記。該頁面包括個人信息、個人銀行卡信息、被凍結原因、涉案金額用途、采購商信息等。

　　工作人員告訴前來咨詢的商戶，“填報之后，我們這邊會以書面的方式（給對方公安局）寄函過去。”

　　銀行卡被哪里凍結？商戶回復：河南新鄉。“趕緊跟他們取得聯系，我們工作組已經去過了！前面很大一批已經解出來了。你趕緊跟對方聯系，不要等著，等著想解凍是不太可能的。就算我們去過，解決這個層面還是要你們自己去做！明白沒有？”該工作人員再三叮囑。

　　援助中心工作人員表示，辦案民警差異很大，包括地區之間差異也很大。“我們工作組去也是一樣，有的地方好說話，把名單給我們，讓我們同事挨個聯系；但是有的地方，我們去了，直接把我們人推出來也是有的。”

　　當談及網上熱議的義烏公安局致信，上述工作人員表示，“那份東西不是給你們（商戶）用的，這是我們內部去對接用的。這是我們內部的文件。”

　　從去年開始，不少義烏商戶通過各種途徑希望解決銀行卡被凍結問題，他們在義烏本地論壇發帖、或者通過電話/郵件/留言的形式聯系省長和媒體，反映自己的困境。

　　2020年11月25日，有義烏商戶在浙江省網站平臺提交一份《求省長解救義烏千萬商家性命》。信中說，“去年開始，義烏很多商家陸續被各個省市的公安部門凍結銀行卡資金……這些錢在海外顧客或者是外貿公司打進銀行卡里之后……每天面臨著供應商的催債、員工工資的拖欠等等，壓力特別大……”

　　這封信在2020年12月3日由義烏市公安局答復：您反映資金被凍結的訴求已收悉，具體答復如下：經核實，資金凍結非義烏公安機關凍結，我局無權進行管轄。建議您向凍結地的警方反映。

　　記者在援助中心提出采訪請求，工作人員表示，不接受媒體采訪，若想采訪，需要聯系義烏市宣傳部門。

　　據義烏市商務局2月4日發布的消息，義烏市銀行賬戶凍結援助中心自2020年11月10日運營以來，相繼派出由商務局、公安局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市公安局；同時向全國近1000個縣市區公安局發送了對接函和凍結名單，邀請異地公安到義烏辦案調查。經過多方努力，解凍工作取得了初步成效，越來越多的賬號得到了解凍，異地公安到義烏市辦案也日益增多。

　　為何凍結銀行卡

　　“老外天天要求goodbank。他們一開始打錢，我就開始慌了。或許，在部分外國商戶看來，打完錢賬戶就被凍結，是因為‘銀行不夠good’。”

　　“有時候老外錢一打進來，我飯吃到一半就去取現金，取完再回來吃飯。”在援助中心，有不少商戶對記者講述了銀行卡頻遭凍結情況下的心境和經歷，說到激動處，聲音有點大，引來更多的商戶過來圍觀。

　　與楊麗珍一樣，許多義烏商戶頻繁遭遇的銀行卡被凍結，與其第三方打款的支付方式有關，這種支付方式在公安“斷卡行動”下容易受到波及。

　　發貨與收款，靠的是楊麗珍與固有客戶之間的信任。楊麗珍的客戶有來自埃及、印尼、突尼斯、摩洛哥等國家，都是多年老客戶，疫情之后，也沒有機會再開發新客戶。

　　一般是先給貨，對方再付錢，只有訂做的商品要交定金，普通的商品也不需要交定金。這里很多商戶都是這種方式。

　　一般流程是：國外的客戶下單——通過微信、QQ等方式聯系訂貨，約好送貨地點、日期；因為對客人比較信任，下完單后，楊麗珍送到對方指定的交貨點交貨，約定對方一個月、半個月或兩個月再付款。

　　等約定的付款時間到了，楊麗珍就問客戶要回款，“對方錢打到我們賬上，我們這單就清掉了，我們控制不了對方是用什么渠道打給我。”在被凍卡之前，楊麗珍不知道打款賬戶是誰，一般是外國客戶在微信上跟她說一聲，貨款打到了，她一看收到的金額和貨款對的上，這筆交易就算完成了。

　　楊麗珍把一個文件袋里厚厚一沓紙質票據展示給記者：“我們一直以來都是這種（發貨和收款）模式，賬單都是這種賬單。”

　　義烏很多商戶習慣了這種簡單直接的交易方式。記者拿到的幾張名片中，除了印有普通名片常見的公司、地址、聯系人電話等信息，不少商戶在名片中印上工農中建等數家銀行賬號、賬戶名和支付寶賬號。

　　在楊麗珍看來，義烏國際小商品這么做起來，也是靠大家互認的關系，我支持你做生意、然后你支持其他客人做生意，這樣才能把生意做起來。同時，也要考慮到外國客人的特點。楊麗珍自己有對公賬戶，但她說，國外客戶不一定都是大客戶，有些國外客人，就像我們以前的小賣部一樣，在這里進一點貨，再到外面賣，他們沒有公賬，只能經過私賬打款給義烏商家。

　　而且，義烏市場的很多商戶也樂于人民幣結算，“今天貨給你，約定價格20萬，你就打我20萬。美金的話，我們還要算多少匯率，浮動也很厲害，可能我賣給你的時候可能是賺的，等錢到賬，可能我就虧了。”楊麗珍說。

　　（記者根據采訪內容分析整理的“凍卡”資金流程）

　　這種義烏特色的第三方打款方式，也非常容易被不法分子利用。趙先生給記者分析，地下錢莊為了盡快出手大量廉價贓款，會以極低的價格將贓款兌換給外商客戶用于付款，導致贓款流入中國外貿商人的賬戶，而犯罪分子則在境外成功套現美元——出口了商品，商戶賬戶被凍結，外匯卻流入詐騙集團和黃牛的手里。

　　義烏公安局致信中也提到，“斷卡行動”及打擊深入，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結更趨緊密，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發。

　　2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議-全國“斷卡”行動部署會在北京召開，公安部要求，要打擊整治懲戒多管齊下，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。

　　在這之前的2020年9月1日，公安部新修改的《公安機關辦理刑事案件程序規定》正式施行，其中第十七條對管轄范圍規定：針對或者主要利用計算機網絡實施的犯罪，用于實施犯罪行為的網絡服務使用的服務器所在地，網絡服務提供者所在地，被侵害的網絡信息系統及其管理者所在地，以及犯罪過程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網絡信息系統所在地，被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失地，公安機關可以管轄。

　　各地公安的凍結程序是按國家規定的法律程序，“私人來說，我可能知道你是無辜的，但對法律來說，是按照事實根據，被害人的這筆錢確實是打到了你的卡里。公安局凍結卡的時候，并不知道你是經營商戶，你只是懷疑對象，因為受害人的錢的確打到了你的卡里。”援助中心工作人員對前來咨詢的商戶表示。

　　大量詐騙贓款和生意貨款混流，進入同一平臺，給警方偵辦案件增加了難度。

　　也有不少商戶對記者表示，他們都認為“斷卡”行動出發點是好的，希望公安部門能夠只凍結所謂“涉案資金”，不要將銀行卡資金全部凍結。

　　北京大成律師事務所合伙人肖颯對經濟觀察報表示，在查明與刑事案件無關之前，公安機關對銀行卡全部資金進行凍結，并不違反現行法律規定。根據我國《刑事訴訟法》等法律規定，在刑事立案后，公安機關、檢察機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款等財產，經查明確實與案件無關的，應當在三日內解除凍結，予以退還。但尤其需要注意的是，《公安機關涉案財物管理若干規定》第六條及《人民檢察院刑事訴訟涉案財物管理規定》第四條均明確要求，不得查封、扣押、凍結與案件無關的財物，應當及時審查查封、扣押、凍結的財物。

　　貨款告別第三方支付？

　　雖然銀行卡被凍結了，但可能涉案金額并不多，“自愿交錢”是很多商戶希望事件快速解決、銀行卡快速解凍的方式。但很多商戶并不認同楊麗珍這種“自愿交錢”的方式——自己并未參與到詐騙過程，交錢是否相當于變相承認了自己的資金并不“干凈”？

　　上述外貿公司負責人趙先生在向警方提交完自證資料后，等待警方將銀行卡解凍。趙先生認為，并不能保證被凍結的所有的賬戶都是有真實交易背景的外貿商戶，如果是真的詐騙分子，混在其中，也利用自愿交錢解決的方式，豈不是讓他們趁機洗白。

　　上述義烏公安局致信中也提出建議：“有證據證明涉案款項為貿易貨款的，適用認定合法經營戶善意取得貨款情形，不建議采用強制要求經營戶退錢，或者以采取強制措施施壓方式進行扣押錢款；不建議針對經營戶采用‘退錢或者采取強制措施’類似的選擇性執法活動。”

　　北京市盈科律師事務所合伙人張曉英建議，如果解凍時發現警方本該解封而不愿意解封的，可以向該公安機關進行申訴，如果公安機關處理不及時或者對處理不服的，也可以向同級人民檢察院申訴。

　　銀行卡被凍結后，銀行也沒有通知。楊麗珍打開手機銀行，顯示幾張卡的余額都是零，“卡狀態異常”。

　　部分商戶也表示，為何銀行卡被凍結，連通知短信都沒有。銀行是否有義務告知客戶銀行卡被凍結？對此，張曉英告訴記者，“一般不會告知，銀行是按司法機關的執行要求凍結。”

　　有人建議，商戶和律師一起去申請解凍。楊麗珍說，跑那么遠，要考慮差旅費，如果加上律師的費用，成本太高了。

　　之前被涉及的賬號，可能是老外客戶自己找第三方付款，現在陳女士盡量要求老外找正規的外貿公司，讓對方通過正規賬號付款。“跟外貿公司說好，必須是你給我付款，不然這個單子我不接。”她說，只能這樣盡量規避風險。

　　楊麗珍也說，現在很多生意直接不做了，或者先問對方，是不是你的卡打過來的，確認之后才敢做。

　　在援助中心，有《銀行賬戶凍結宣傳材料》《賬戶凍結風險警示教育》等不同宣傳材料提醒全體市場商戶、外貿公司、貨代企業和外商，要自覺規范貿易收付款行為。

　　趙先生也一直在群里呼吁，不要再收來路不明的人民幣貨款。他建議，嚴格按照“1039市場采購模式”正規操作，出多少貨就收等值的美金外匯，而且外匯必須是在銀行正規結匯的。

　　“1039市場采購模式”也即海關總署發布的“1039市場采購貿易方式”，即從銀行收到國際客戶打入的美元，去銀行正規結匯兌換成人民幣后，可用作貨款和市場經營戶結算，在這個過程中“免征不退”（供應商既不需要開票也不需要退稅）。

　　楊麗珍也考慮過美金收款，但又擔心匯率波動。要求外商打美金，考慮到實際操作層面，可能也有難度。“很多國家確實打不了美金過來；很多國家的客戶即使打了美金過來，成本也很高，客戶那邊就沒有了競爭力；即使美金到賬了，我們去銀行結匯了，打款人和提單等資料未必配套，也可能導致不能正常結匯；或者，即使美金到賬了，可能沒有外匯額度去結匯。”趙先生表示。

　　在援助中心，記者交流的部分商戶也有這樣的疑惑。“我們在考慮這個（美金結算），提倡我們開美金，通過貨代給我們單號，再去銀行換匯。首先，貨款的金額比較分散，一萬兩萬的也有，幾千塊的也有。交易方式上，個人走美金有限額，走公司路徑則需要報關單。”

　　趙先生提到，銀行結匯時存在打款人和提單等資料未必配套的問題。也有商戶對記者表示過擔憂，由于義烏外貿的賒賬交易方式，貨物發出去，國外客戶兩三個月之后再付錢，到時候再找這個柜單號，柜（集裝箱）里的貨物已經換過了，沒有單號，這樣也無法換匯。

　　楊麗珍準備4月底再次踏上“解凍”之路。這次她的目的地包括四川、新疆、貴州遵義和福建漳州。她準備將自己和外商的溝通記錄、工商資料、訂單記錄等提交給當地公安局，希望能將300多萬貨款“解凍”。

　　這些地方她之前沒有去過，對即將面臨的未知情況，充滿擔憂。

　　（應采訪對象要求，楊麗珍為化名）

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責任編輯：戴菁菁