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郭樹清：把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題
郭樹清：2020年處罰違法違規(guī)銀保機(jī)構(gòu)3178家次 罰沒金額22.8億
郭樹清：防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性成就
郭樹清：“影子銀行”得到了有序拆解 規(guī)模壓降了大約20萬億
3月2日消息，國務(wù)院新聞辦公室今日舉行新聞發(fā)布會，人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清介紹推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并答記者問。
郭樹清指出，房地產(chǎn)領(lǐng)域的核心問題還是泡沫比較大，金融化泡沫化傾向比較強(qiáng)，是金融體系最大灰犀牛，很多人買房不是為了居住，而是為了投資投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。但2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速，這個(gè)成績來之不易，相信房地產(chǎn)問題可以逐步緩解。
以下為郭樹清發(fā)言全文：
謝謝主持人！女士們、先生們，同志們、朋友們，大家上午好！首先，我代表中國銀保監(jiān)會，代表一道出席發(fā)布會的各位董事長，對長期以來關(guān)心支持銀行保險(xiǎn)改革發(fā)展的媒體朋友們，表示衷心感謝！祝大家新春快樂，工作順利，身體健康！
2020年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，中國銀保監(jiān)會和整個(gè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，以政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，增強(qiáng)“四個(gè)意識”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院金融委統(tǒng)籌指揮下，迎難而上，主動作為，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，努力推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，各項(xiàng)工作邁出堅(jiān)實(shí)步伐。
第一，支持國民經(jīng)濟(jì)迅速從停滯下滑恢復(fù)到正常發(fā)展。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，堅(jiān)持人民至上生命至上，當(dāng)即制定一系列政策措施，緊急提供專項(xiàng)信貸5.3萬億元，完成相關(guān)保險(xiǎn)賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計(jì)對6.6萬億元貸款實(shí)施延期還本付息，在5個(gè)試點(diǎn)省市發(fā)放應(yīng)急貸款242.7億元，全年實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元目標(biāo)，有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六保”。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險(xiǎn)賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。積極助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，三年以來，全國累計(jì)發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款9.2萬億元，涉農(nóng)扶貧保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.5萬億元。主動配合打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，到2020年底21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到11.5萬億元。
第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)有關(guān)國際組織報(bào)告，中國普惠金融服務(wù)達(dá)到世界先進(jìn)水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險(xiǎn)居于全球領(lǐng)先地位。2020年，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性明顯增強(qiáng)。如建設(shè)銀行充分發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，圍繞小微企業(yè)實(shí)施流程再造，建立“小微快貸”線上化業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新推出了一系列普惠金融專屬服務(wù)方案。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。行政村已基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。大病保險(xiǎn)已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。
第三，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性成就。對比習(xí)近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢根本好轉(zhuǎn)。五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。
第四，強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管的良好氛圍基本形成。堅(jiān)定不移加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和金融反腐敗斗爭，強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴(yán)格執(zhí)行公私分開、履職回避和監(jiān)管問責(zé)，2020年銀保監(jiān)系統(tǒng)共紀(jì)律處分164人。加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章制度建設(shè)。重拳治理亂象，保持案件處罰問責(zé)高壓態(tài)勢，2020年處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒金額合計(jì)22.8億元。推動金融糾紛多元化解，清退、賠付消費(fèi)者177億元，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
第五，中國特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理逐步完善。把強(qiáng)化公司治理作為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)體制機(jī)制的重要著力點(diǎn)，按照杭州峰會達(dá)成的共識，努力推動20國集團(tuán)/ 經(jīng)合組織公司治理原則有效實(shí)施。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，通過“雙向進(jìn)入、交叉任職”、黨內(nèi)監(jiān)督與企業(yè)內(nèi)控結(jié)合等機(jī)制安排，確保黨組織真正發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍建立“三會一層”的組織架構(gòu)，股東穿透監(jiān)管明顯強(qiáng)化，關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治有序開展。目前，我國商業(yè)銀行體系不斷優(yōu)化，市場競爭充分，四家大型商業(yè)銀行經(jīng)營效率已接近國際先進(jìn)水平，在勞動生產(chǎn)率、成本收入比、盈利能力、科技創(chuàng)新等方面實(shí)現(xiàn)趕超。大型保險(xiǎn)公司資本充足水平，也與美國、歐洲、日本同業(yè)相當(dāng)。
第六，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)其他各項(xiàng)改革開放持續(xù)深化。穩(wěn)步推進(jìn)中小銀行深化改革和化解風(fēng)險(xiǎn)，積極推動發(fā)行2000億元地方政府專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本。深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用、商業(yè)車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等改革，推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革發(fā)展和健康保險(xiǎn)穩(wěn)步成長，引導(dǎo)理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等長期資金支持資本市場發(fā)展。持續(xù)推動對外開放措施落地見效，2018年以來，共批準(zhǔn)新設(shè)各類外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100多家。其中，一批在財(cái)富管理、商業(yè)保險(xiǎn)、信用評級等方面處于領(lǐng)先地位的國際專業(yè)機(jī)構(gòu)，通過獨(dú)資、控股或參股等方式進(jìn)入中國市場，外資機(jī)構(gòu)投資中國金融市場積極性顯著提高。
2021年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九屆五中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新突破，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)加快構(gòu)建新發(fā)展格局。著力做好以下工作：一是完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。二是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢固樹立“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的理念，培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)。三是把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長效機(jī)制。四是維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。五是實(shí)施更深層次的金融市場和機(jī)構(gòu)改革，推進(jìn)更高水平的金融開放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場活力。六是持之以恒全面從嚴(yán)治黨，深入開展金融反腐敗斗爭，加強(qiáng)內(nèi)部管理和自身建設(shè)，打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。我們將通過不懈努力，真抓實(shí)干，推動實(shí)現(xiàn)“十四五”開好局起好步，以優(yōu)異成績慶祝建黨一百周年。
我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問。謝謝大家！
責(zé)任編輯：潘翹楚
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