多家銀行按揭房貸無額度，房貸政策的效果如何？機構抱團會瓦解嗎？從資金角度梳理未來走向，個人投資者該如何解讀？來新浪理財大學，聽董小姐專欄今日解讀。

　　重磅獨家！上海樓市變天？工行緊急叫停這類“房貸”，什么信號？這類房產也納入限購，樓市調控再收緊

　　什么信號？工商銀行面向上海地區的購房稅費貸款剛剛緊急叫停！會有更多銀行跟進嗎？

　　1月25日，券商中國記者獨家獲悉，工商銀行僅面向上海地區的、購買一手二手及法拍房等個人住宅（商用除外）中所繳納稅費的分期貸款產品正被全面叫停。而此前，該行這款產品的貸款金額最高可達到房產價格的10%（最高50萬）、年化利率約3.4%，用于刷卡支付購房過程中需繳納的稅費。

　　不過，記者走訪發現，另一家有同類產品的上海當地銀行仍然可以受理。然而該行個貸經理也提醒記者，“要辦得抓緊，現在已經收緊隨時有可能要停了。”

　　房產交易相關的貸款市場情況變化背后，是上海樓市經歷了2020年的“燥熱”暖冬行情后，在數天前迎來全面調控。值得注意的是，繼1月21日晚樓市調控新政“滬十條”后，今天上海樓市調控組合拳相繼落地，法拍房納入限購。此外，上海市房管局再次確認，21日晚樓市調控新政“滬十條”，一二手房都以網簽時間為準。

　　工商銀行叫停上海地區購房稅費分期貸

　　“辦不了了，別說現在，就是以后也是，百分之一萬確定，不能辦了。”1月25日，工商銀行上海地區的某個貸經理向券商中國記者證實，該行在上海地區的一款購房稅費分期貸款產品，已經從1月21號起緊急被叫停，上海地區全區內都不再受理該產品。

　　有網友吐槽，“工行稅費貸審批不了，沒錢繳稅了，要急的禿頭…”

　　上述所謂“購房稅費分期”，最早為市場所知的是，工商銀行上海分行“居逸貸”專項分期付款信用卡，由工行為滿足該行客戶繳付房屋交易稅費、家居、家裝、家電、物業費用等大額消費需求，予以發卡授信，滿足家居分期付款、住房繳稅分期付款等，期間該卡一度暫停發放。

　　記者證實，此次被叫停的，是工商銀行專門針對上海地區個人住宅房屋買賣過程中所繳納稅費（一般包括但不限于契稅、個人所得稅、營業稅、房屋稅、印花稅等相關稅費和服務費）的一種大額信用分期貸款，由銀行放款，額度最高為房產價值的10%，獲批貸款金額最高在50萬元左右。同時，該卡都是不能轉賬、取現，僅可用刷卡繳稅，以避免套現或者貸款用于其他場景方。

　　“這筆分期貸款和房貸發放互不沖突，無需抵押，往往只需要個人身份證、購房合同（或房產證復印件）、收入證明、稅單（或負債情況材料）就能辦理，額度還不低，但分期利費水平相對較低、和公積金貸款利率都差不多了，對于購房尤其是湊首付買下剛需房的買房年輕人來說，還是很友好的。”一位上個月剛在上海內環置業的年輕房主告訴記者。

　　不過，隨著上海房產市場變化，這款產品也面臨調整。“這個產品不會有了。”上述工行上海地區個貸經理告訴記者，此前該產品額度根據個人授信額度不同，最高可獲批50萬元，分期費率水平在3.4%左右（根據分期不同會有調整）。據他介紹，該產品叫停之后，該行近期將推出另一款大額消費分期產品，不過額度、利率水平等暫時未定。

　　仍有上海本地銀行可辦理，額度最高60萬、費率低至約3%

　　不過，記者在走訪中發現，另一家有同類產品的上海當地銀行仍然可以受理。

　　“授信額度為房屋價值的15%，最高額度可批60萬元，最長能貸8年，分期費率年化3個多點，在工行、農行等他行辦理的房貸也能申請，符合條件一般都能辦下來，從交材料到收到信用卡大概一個月的時間。”不過，該行個貸經理也提醒記者，“要辦得抓緊，現在已經收緊隨時有可能要停了。”

　　從該個貸經理算的賬單來看，假設用戶申請了卡，準備貸款分期金額為10萬元，按不同貸款時限分12期、24期、36期、48期、60期、72期、84期、96期，每月等額還款金額為8333.33元、4166.67元、2777.78元、2083.33元、1666.67元、1388.88元、1190.48元、1041.67元，相應的年手續費分別是3.12%、3%、2.88%、2.88%、2.76%、2.76%、2.76%、2.76%，對應的總手續費分別是3.12%、6%、8.64%、11.52%、13.8%、16.56%、19.32%和22.08%，相比市面上的分期貸款產品，費率水平很有吸引力。

　　在其他銀行正收緊該產品的情況下，購房用戶當下辦理該產品，分期還款是否會受影響？該個貸經理解釋，“如果政策有變，會影響后續用戶新辦理該業務，之前申請了產品的不受影響。”

　　上海樓市迎調控，暖冬行情摁下暫停鍵？

　　房產交易相關的貸款市場情況變化背后，是上海樓市在數天前迎來全面調控。

　　2021年1月21日晚間，經上海市政府同意，市住房和城鄉建設管理委員會、市房屋管理局、市規劃和自然資源局、市財政局、市稅務局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、市市場監督管理局聯合印發《關于促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》（以下簡稱《意見》），自2021年1月22日起實施。

　　該《意見》要點包括：對夫妻離異3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。調整增值稅征免年限，個人將購買不足5年的住房對外銷售的，全額征收增值稅。《意見》強調嚴格商品住房銷售管理。嚴格新建商品住房銷售方案備案管理。嚴格執行商品住房銷售“一價清”“實名制”等各項管理制度。完善新建商品住房公證搖號選房制度，優先滿足“無房家庭”自住購房需求。

　　券商中國記者1月22日也有報道，上海樓市在2020年迎來量價穩步提升，成交量一路攀升，尤其是在11月和12月上海樓市“暖冬”行情燥熱，熱點板塊、熱點樓盤被市場“熱搶”。同策房產咨詢統計，2020年12月上海新開樓盤超30個，20余個項目認籌率超100%，13個項目認籌數量超1000組。數月之前，上海新房市場人氣最高的一個項目出現13人搶一套房，且該項目首套房搖號驗資就得700萬元、二套房驗資甚至要1300萬元。

　　值得注意的是，媒體從上海市房管局獲悉，繼1月21日晚樓市調控新政“滬十條”后，今天上海樓市調控組合拳相繼落地，法拍房納入限購。在公拍網司法拍賣頁面看到，競買人參與競買的，應當事先確定在本市具有購房資格，也就是單身限購一套，家庭限購二套。拍賣成交確認后，因買受人在本市無購房資格的，將依法承擔悔拍等法律后果。

　　“周期性力量、疫情下避險與改善需求、抗通脹需求、舊改放量、公民同招教育改革、人才落戶放松，這六大力量綜合作用下，才形成當前樓市的熱度。”在上海易居房地產研究院副院長楊紅旭看來，上海樓市是經歷3年低迷后的需求合理釋放。

　　此次上海樓市迎來調控，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，政策出臺及時，也非常全面，涉及土地、限購、信貸、稅費等內容，充分體現了上海穩定房價、穩定預期的導向。通過調整增值稅征免年限，使得二手房的交易稅費成本增大，防范部分房東房源快買快賣的現象，有助于促進二手房交易的穩定，類似政策對于后續二手房交易影響較大。

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責任編輯：陳鑫