來源：北京商報
地處東部沿海地區(qū)的煙臺銀行頻因領(lǐng)導(dǎo)層“前腐后繼”吸引公眾眼球。近日，煙臺銀行原行長涉嫌受賄罪、違法放貸罪案一審宣判再度引發(fā)輿論關(guān)注，此前，煙臺銀行已有三任董事長被查“落馬”。高層治理內(nèi)控問題持續(xù)暴露的背后，該行不良居高、盈利水平弱化的發(fā)展窘境也亟待破局。
原行長一審被判十三年半
據(jù)近日12309中國檢查網(wǎng)消息，日前，由招遠(yuǎn)市人民檢察院提起公訴的煙臺銀行原行長石學(xué)東涉嫌受賄罪、違法放貸罪一案經(jīng)法院一審判決，以受賄罪、違法發(fā)放貸款罪合并判處石學(xué)東有期徒刑十三年六個月，并處罰金70萬元。
據(jù)了解，石學(xué)東煙臺銀行行長任職資格于2014年3月獲監(jiān)管核準(zhǔn)。煙臺銀行2019年年報顯示，2019年3月21日，煙臺市委任命提名推薦王建光擔(dān)任該行董事、行長職務(wù)，不再推薦石學(xué)東同志擔(dān)任該行董事、行長職務(wù)。另據(jù)2020年8月25日，煙臺紀(jì)檢監(jiān)察公眾號發(fā)布消息顯示，石學(xué)東違反政治紀(jì)律，對抗組織審查；違規(guī)收受禮金；違反組織紀(jì)律，不按規(guī)定報告?zhèn)€人有關(guān)事項、在職工錄用中為他人謀取利益并收受財物；利用職務(wù)上的便利為他人謀取利益并收受財物，涉嫌受賄犯罪；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大且造成特別重大損失，涉嫌違法發(fā)放貸款犯罪。
煙臺銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于1997年11月，現(xiàn)山東省最大民營企業(yè)之一南山集團(tuán)為第一大股東，香港恒生銀行為境外戰(zhàn)略投資者。
此前三任董事長均被查
煙臺銀行已頻頻因領(lǐng)導(dǎo)班子“前腐后繼”吸引公眾眼球。該行自成立以來，四任董事長中除了現(xiàn)任董事長吳明理之外，前三位董事長均已被查“落馬”。
最早追溯至2003年5月，煙臺銀行第一任董事長于行成被判處有期徒刑12年。于行成在1997年9月至2001年10月期間，先后13次非法收受他人財物，折合人民幣29萬余元。
煙臺銀行第二任董事長莊永輝在2012年被查。2012年初，煙臺銀行陷入轟動一時的“煙臺銀行票據(jù)案”，時任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧將價值4.36億元的銀行承兌匯票取走后外逃。事發(fā)后，莊永輝涉嫌受賄等案情逐漸敗露，當(dāng)年6月，煙臺銀行免去莊永輝董事長職務(wù)。后續(xù)相關(guān)法院依法查辦了煙臺銀行原董事長莊永輝等涉嫌特大受賄和貪污、挪用公款案。
莊永輝“落馬”后，2013年8月，葉文君的董事長任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)，成為該行第三任董事長。至2018年10月，葉文君因退休原因辭去煙臺銀行董事長職務(wù)。然而退休不滿一年，葉文君就在2019年被通報接受審查調(diào)查，據(jù)煙臺市紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站消息，經(jīng)查，煙臺銀行原黨委書記、董事長葉文君利用職務(wù)上的便利，非法占有公共財物，涉嫌貪污犯罪；利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益并收受財物，涉嫌受賄犯罪。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱對北京商報記者指出，煙臺銀行三任董事長、一任行長被查，時間跨度長，涉及問題多，影響惡劣，會造成管理層不穩(wěn)，甚至風(fēng)控和業(yè)務(wù)團(tuán)隊不穩(wěn)，發(fā)展規(guī)劃無法得到有力貫徹執(zhí)行，業(yè)務(wù)開展遲滯，內(nèi)控問題持續(xù)暴露，盈利水平弱化。對此，該行需要完善內(nèi)控體系，制度化約束管理層權(quán)限；深化工作流程管理工作，引入更加規(guī)范合理的工作流程，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范，加強(qiáng)員工教育，對違規(guī)行為零容忍。
盈利承壓
值得關(guān)注的是，頻現(xiàn)高層被查的背后，近年來，不良居高、盈利水平弱化也成為這家銀行的發(fā)展之痛。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，煙臺銀行不良貸款率自2014年以來，長期保持在2%以上的水平。2014—2019年，煙臺銀行不良貸款率分別為2.62%、2.78%、2.52%、2.16%、3.65%、2.97%。截至2020年6月，該行不良貸款率為2.75%。對比來看，銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年二季度末，我國城商行不良貸款率的平均水平為2.3%。
信用風(fēng)險持續(xù)暴露，該行盈利水平也呈現(xiàn)弱化態(tài)勢。2016—2019年煙臺銀行凈利潤分別為4.67億元、4.65億元、2.05億元、2.06億元，同比增速對應(yīng)為11.99%、-0.43%、-55.91%、0.49%。根據(jù)中國貨幣網(wǎng)披露的最新財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，煙臺銀行增收未增利，營業(yè)收入16.18億元，同比增長8.34%；凈利潤1.88億元，同比下滑2.73%。
中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司在2020年12月對煙臺銀行的評級報告中指出，該行通過轉(zhuǎn)讓等方式加大不良處置力度，不良指標(biāo)有所改善，但展期、借新還舊、無還本續(xù)貸占比較高，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在。較大的撥備計提力度對凈利潤增長造成較大不利影響，整體盈利能力弱。
一位銀行業(yè)分析人士對北京商報記者指出，部分銀行內(nèi)部風(fēng)控不到位，也是導(dǎo)致不良率較高的一個重要原因，因此，需要制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并安排合格的管理人員監(jiān)督各部門嚴(yán)格執(zhí)行，控制風(fēng)險，降低不良。同時，還要加快轉(zhuǎn)型，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及時調(diào)整自身業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)發(fā)展方向，以適應(yīng)不斷變化的時代要求。
就頻現(xiàn)高管被查對公司的影響、如何應(yīng)對不良貸款壓力、如何改善盈利能力等問題，北京商報記者嘗試采訪煙臺銀行，但截至發(fā)稿尚未獲得回復(fù)。
責(zé)任編輯：張文
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