央行副行長范一飛：金融數字化轉型的五個意見

　　來源：銀行科技研究社 

　　《移動支付網》訊：12月13日，中國人民銀行黨委委員、副行長范一飛在2020中國（深圳）金融科技全球峰會上從金融業的數據驅動、運營機制、業務模式、生態體系、風險防控等五個方面闡述了金融科技對行業的重要意義。

　　01

　　數據驅動：對金融業的三個作用

　　范一飛表示，金融業作為數據密集型行業，要充分發揮數據要素的倍增作用，實現靠數據支撐決策，用數據輔助管理。

　　從數據基礎角度，應將數據治理納入中長期發展規劃和戰略布局。加強數據標準、數據模型、數據架構的建設管理，厘清數據權屬關系，做好升級分類，強化隱私保護。建立覆蓋數據全生命周期的治理體系，為決策管理夯實數據基礎。 

　　從數據能力角度，應建設支持信息整合、建模處理、算法分析的綜合性數據中臺。打造科技賦能、數據驅動、業務聯動的能力中樞，為決策管理提供強有力的數據支撐。 

　　從數據應用角度，應運用海量多維數據，實現離散信息整合和特征關聯。將單場景信息增益疊加為多場景、圖譜化的高價值數據。深挖數據潛能，提升業務洞察能力，增強決策管理的前瞻性和精準性。

　　02

　　運營機制：重塑組織形式、基礎架構、能力建設

　　在金融科技的加持下，范一飛認為金融機構應開拓創新，加快運營機制的敏捷重塑。 

　　在組織形式方面，金融機構IT系統要推動從集中式向分布式治理轉變，從以賬戶為中心向以用戶為中心、以場景為中心的運營模式轉變。通過金融科技子公司、創新中心等方式，探索有利于科技成果應用、產品服務創新的敏捷化組織形式，提升金融對百姓訴求和市場需求的響應速度。

　　在基礎架構方面，打造兼容異構、平臺化、組件化的數字底座，有序推動向多節點并行、數據分布存儲負載動態均衡的技術架構演進，實現系統資源的彈性部署、敏捷利用和靈活調度。 

　　在能力建設方面，全面塑造數字思維，健全有利于復合型金融科技人才選用育留的激勵機制。運用敏捷研發、開發運維一體化等方式，提高產品研發質量和交付效率，持續激發數字創新活力，提升金融數字化轉型能力和核心競爭力。

　　03

　　業務模式：再造金融業務的流程、體驗、渠道

　　在全球金融業版圖重塑的過程中，傳統金融中心面臨轉型，以金融科技為代表的新興金融業務模式正在崛起。過去幾年，中國金融科技發展迅速。范一飛表示，金融機構應與時俱進，聚焦業務模式的智慧再造。

　　首先要重構業務流程。金融機構要積極運用機器人流程自動化、自然語言處理等技術，動態評估和深度優化業務流程。打通部門間的業務阻隔與流程斷點，實現跨角色、跨時序的業務流程靈活定制與編排，全方位提升業務處理的智能化水平。 

　　二是優化業務體驗。構建融合用戶場景與服務的營銷管理體系，對用戶進行數字化認知，結合用戶偏好打造情景感知式金融服務，為不同客群提供更周全、更貼心、更有溫度的定制化方案。 

　　三是融通業務渠道。運用物聯網、虛擬現實等技術推動實體網點向多模態、沉浸式、交互性智慧網點升級。基于全局統一客戶視圖，實現線上渠道與實體網點間信息互通共享、服務無縫銜接，打造高效融通的全渠道服務能力。

　　04

　　生態體系：搭建平臺、強化服務、深耕場景

　　互聯網時代，大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在金融領域得到很好的應用，金融領域涌現出一大批優秀的科技企業。范一飛指出，金融機構應通過多向賦能，推動生態體系的協同共建。

　　一是構筑數字生態平臺。金融機構要打造對內聚合產品與服務、對外聯結合作機構與客戶的數字化綜合服務平臺，建立互惠共贏的合作機制，探索平臺加生態的新型商業模式。推動數字生態從線性鏈條向互為支撐、突出共進的網狀矩陣結構轉型。 

　　二是強化數字服務能力。運用API、SDK技術對業務進行整合、解構與封裝，打造模塊化、嵌入式數字化。支持合作機構以樂高并進方式組合使用，提升金融服務觸達能力。 

　　三是深耕金融應用場景。推動金融服務與生產生活場景深度融合，全面融入實體經濟關鍵動脈，廣泛滲透到教育、醫療、交通、社保等老百姓日常生活的毛細血管，讓金融資源精準配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，突破普惠金融最后一公里障礙。

　　05

　　風險防控：共享信息，穿透式評估、聯動式處置

　　需要指出的是，金融科技的出現并沒有改變金融業務的本質，安全和風險防控仍是金融行業必須守住的底線。范一飛最后指出，金融業可以通過利用科技賦能，從而加強金融安全體系和能力建設，扎牢織密金融創新安全網。

　　一是建立涵蓋不同市場主體的風險信息共享機制。多方協同的風險監控平臺，動態感知風險全局態勢，增強全天候自動監測能力，實現風險看得見。 

　　二是穿透式風險分析評估。利用數字化手段拓構復雜業務表現，把握金融本質和風險實質。將風險歸類分級并深入分析關聯關系，準確研判影響范圍和危害程度，做到風險辨得清。 

　　三是聯動式風險預警處置。建立跨部門、跨機構、跨行業的聯防聯控體系，構筑異常交易自動化攔截與高效應急處置機制。全面提高金融業風險抵御能力，做到問題早預警、漏洞早補救，確保風險管得住。

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責任編輯：陳鑫