披露四項(xiàng)違法違規(guī)行為

　　中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件高度重視，第一時(shí)間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，認(rèn)真做好核查事實(shí)、處置風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞等工作，堅(jiān)決查處中國銀行違法違規(guī)行為，全力維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

　　針對(duì)中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰，主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等；二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，對(duì)中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬元；對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

來源：銀保監(jiān)會(huì)

　　除依法實(shí)施行政處罰外，中國銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位；同時(shí)責(zé)令中國銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國銀保監(jiān)會(huì)將督促中國銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　“原油寶”風(fēng)險(xiǎn)事件回顧

　　4月21日凌晨，美國WTI原油5月期貨合約首次出現(xiàn)負(fù)值結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶。而由于4月20日22時(shí)中行“原油寶”賬戶就已停止交易，最終導(dǎo)致部分投資者虧掉本金，甚至出現(xiàn)倒欠銀行錢的情況。

　　4月22日、4月24日及4月29日，中行先后發(fā)布了相關(guān)說明，表示將以對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任。同時(shí)，正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程，深入查找存在的問題、隱患。

　　4月30日，中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人發(fā)聲，表示銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)事件高度關(guān)注，第一時(shí)間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，要求中國銀行盡快梳理查清問題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升市場(chǎng)異常波動(dòng)下應(yīng)急管理能力。相關(guān)調(diào)查正在進(jìn)一步展開。

　　5月5日，中行發(fā)布公告稱，近期中行積極了解客戶訴求，本著市場(chǎng)化、法治化的原則，盡最大努力維護(hù)客戶利益，提出了回應(yīng)客戶訴求的意見。據(jù)中證君了解，中國銀行“原油寶”和解協(xié)議由總行定基調(diào)，即上限是補(bǔ)償投資本金的20%，各分行根據(jù)情況擬定具體內(nèi)容。和解協(xié)議出來后，投資者態(tài)度分化。

　　5月16日，中行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾向媒體透露，中行已經(jīng)和超80%的客戶完成了和解簽約。

　　5月19日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)中國銀行“原油寶”事件，銀保監(jiān)會(huì)在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，已啟動(dòng)立案調(diào)查程序。

　　7月，江蘇省、北京市、黑龍江省、山西省等多地高級(jí)人民法院發(fā)布公告稱，為依法保護(hù)投資者的合法權(quán)益，確保法律統(tǒng)一實(shí)施，根據(jù)最高人民法院要求，各地范圍內(nèi)中國銀行“原油寶”客戶就“原油寶”事件以中國銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)為被告提起的民事訴訟，將集中管轄。　　　　　　　　

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責(zé)任編輯：趙子牛