常熟銀行股東會見聞|董秘回應肺結節事件最新進展，解釋三季度業績放緩原因　

　　作者|金融小強

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　　公司概況

　　常熟銀行（601128）改制成立于2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農村金融機構，2016年9月30日于上交所上市。

　　2008年，在江蘇海門設立首家異地支行，目前布局江蘇省10個地級市，引進國有大行——交通銀行作為戰略投資者并成為第一大股東，并參股6家農村金融機構。

　　截至2020年9月末，常熟農商銀行資產總額2031.37億元、存款總額1562.77億元、貸款總額1308.60億元。

　　10月27日，常熟銀行披露 2020年三季報，公司前三季度實現營業總收入 49.9 億， 同比增長 4.2%；實現歸母凈利潤 13.9 億，同比增長 1.76%；該行營業收入、凈利潤雖然都實現正增長，但增速卻出現明顯放緩。

　　10月底，網上出現大量關于“常熟銀行員工患肺結節”的新聞，公司股價受挫，持續走低，期間常熟銀行出面做出回應，表示將成立工作小組處理此事，并進行第三次環境監測。

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　　參會確認

　　股東會參會登記日當天，小強將相關資料發送至常熟銀行，并致電董秘辦公室予以確認，過程較為順利。

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　　現場見聞

　　常熟銀行本次股東會的召開地是常熟市新世紀大道58號本行四樓會議室，此處為常熟銀行總行所在地。大門口處依然保持著嚴謹的防疫措施，對外來人員的到訪目的仔細確認。

　　步入大樓后，一樓布置的十分獨特，入目是一道石質屏風，右側設有食品飲料區，有專門的冷熱飲售賣，與其他銀行莊嚴鄭重不同的是，常熟銀行的員工辦公環境看起來比較生活化，愜意感十足。

　　四樓會議室里，會議開始前工作人員接待了小強，態度較和善。

　　股東會上議程較為簡單，很快進入了股東交流環節，交流環節上，投資者提出各種問題，包含了經營，戰略、輿情、信披等方面，值得一提的是，常熟銀行的董事長對于投資者的提問表現得較為開放，對答如流。

　　令小強印象較為深刻的是，常熟銀行董事長的“醫學知識”功課做得很好，面對員工肺結節情況的相關提問，董事長進行了長串的科普，會后有投資者竊竊私語時表示：“董事長這段時間像個醫學專家了”。

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　　出席情況

　　本次股東會由董事長宋建明主持，董事會秘書徐惠春出席，在任董事15人，出席3人；在任監事6人，出席2人，部分高管列席會議。

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　　議案分析

　　此次股東會審議了兩項議案，均為常規議案。

　　議案一：修訂《公司章程》

　　議案二：修訂《股東大會議事規則》

　　上述議案獲現場股東全票通過。

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　　現場交流

　　一、對于三季報利潤增速明顯放緩的解釋

　　董秘：這是有幾個原因，一是疫情影響。二是銀行業監管機構的要求是要讓利企業，我們本來是想以量補價，但是因為利率下降比較快，利潤就受到了影響。

　　第三個是大行普惠金融，其主要手段是低利率，且主要競爭對象就是農商行，我們的一些好的客戶特殊客戶，那么為了要維持我們和客戶的關系，保持我們今后的發展，在這種情況下，我們也必須要把利率相對的降下來，

　　但我們從現在的情況下來看，情況變化比較穩定。

　　董秘回答完畢后，董事長對該問題進行了補充。

　　董事長：這個提問非常好，可以看出對我們非常關注，也非常關心，可能不光是你，有很多人都非常關心常熟銀行。

　　我們從2016年上市一直到現在，應該是走了從低到高的，慢慢向好的發展態勢，即得益于我們自身努力，也離不開大股東以及市場上的投資者對我們的關心。

　　我們銀行相對來說有點特色，也有故事好講，這個是跟其他農商行，我不跟大銀行比，跟其他農商行有點特色，有新發展的空間，包括機會都比較多，所以也給了比較高的市場估值。

　　第二，這一次特別是今年以來受疫情影響，我們整個發展過程中策略也在不斷的調整。去年的下半年的四季度開始，我們就慢慢開始主動調整，因為我們感覺到未來大行要發展普惠金融業務，要成立專門的普惠金融部門，而且每年的小微三農的增速明碼標價大銀行每年30%，去年是30%，本來今年是20%，明年應該是10%，但是由于今年有了疫情以后，增速要求加到30%，更厲害的加到了40%，這個比例是超乎常規的。

　　第三個LPR的利率，貨幣政策導向不斷向低走，我們也想應市場變化，因為我們常熟銀行特色是在面廣量大的小微客戶，很多客戶跟我們多年合作一起成長起來，他們從一個自然人變成一個小的作坊，變成一個小的個體工商戶，個體工商戶再慢慢變成一個小企業，再變成一個中型企業，甚至有的是有的是走向了資本市場的歷程，它是長時間合作的一個過程，包括我們有很多現在常熟上市的企業，都是我們從幾十萬開始慢慢支持他們去成長。

　　我們面對現在的監管環境和大行普惠金融業務，采用兩種方法，一個是你被動的來守，因為大銀行它以前普惠金融基本上涉及的很少，主要是做大企業或者是房地產，而我們剛好是跟他們反的，主要是做的小企業小微客戶，放棄的是大企業大客戶和房地產，那么這樣一來就是小企業當積累到一定的量的時候，是非常的客戶的數量，這個是最重要的。

　　在這個過程中，我們肯定是維系好客戶的關系，我們主動降低一點利率，無論如何，客戶不能少，客戶是未來銀行發展的基石。

　　更重要的在于我們后面業務發展，我們業務發展已經是從常熟走向了江蘇。那么從集團公司來講，現在是走向了全國，因為我們拿到中國第一張村鎮銀行的牌照，所以這樣一來就是為我們未來的發展提供非常廣闊的機會。

　　在現在的環境下面，我感覺到我們在階段性稍微做一些戰略上的調整，我感覺到是很有利的。

　　第三個措施是主要還是要做培育。大行他是不可能做培育，對小微客戶最難能可貴的是什么？他還不是你的客戶的時候，我們就開始跟他建立這種維護客戶的關系，來給他們創造更多的機會。哪怕有的是一個小作坊，哪怕有的是一個小的門面，就是慢慢來支持他工作。

　　這是我們銀行未來發展的根基，有新的客戶會慢慢出現出來，它是一個創造性的工作，是培育和培養這種創新的人才。

　　常熟本地的都知道我們常熟銀行在常熟的當地的口碑，是在35家銀行中，每年滿意度測評都是第一。

　　隨著經濟的波動，或者是我們主動為之調整，整體來說我感覺到心中還是有底的，我相信你們肯定都能看到今年我們的信貸投入，包括我們村鎮銀行的營收增長，城鎮銀行的營收增長，包括接下來我們明年今年年底要投的鎮江，我們對這家銀行還是非常有底氣，而且非常有信心。

　　當然，每個投資、股東會從他自己的角度看問題，在短期里面稍微有出現一些波動，我感覺到可能說不定是買入的機會。

　　我們本來是考慮高管增持，但是現在的環境下面，我們擔心引發更大的不確定因素，所以我們還是比較謹慎的穩健的策略。我們也感謝在座的各位投資者對我們銀行的信任。

　　二、區域發展戰略？鎮江農商行資產質量不太好，會不會對經營造成影響？ 

　　并購這件事情，是我們銀行針對今后發展的一個戰略。當然，并購不是隨便選，肯定會有挑選的。如果不挑選的話，那我們對銀行的持續發展也太不負責任了，你說對吧？請你放心好了，我們肯定會有挑選的。

　　鎮江農商行雖然稍微有點不良，但是我們一旦進行了（幫助改善），他肯定會很好完成監管指標，他只要每年的經營上沒有什么問題，一定是發展很快。

　　三、三季度業績增速有所放緩，現在2020年還剩不到一個月，對于全年目標的完成率預計能有多少？

　　董秘：這個不適宜披露的，看公告就行了。

　　董事長：總體應該還是可以的。

　　四、最近信用債頻頻暴雷，會對常熟銀行資產質量會造成多大的影響？

　　董事長：我告訴你我們很有信心，一個我們信用債券到現在為止，不能說100%沒問題，但是基本上沒發生過違約的問題。

　　我們是有兩個風控部門，一個是我們風險管理部，這個是全行的一個風控。第二個是投進條線上專門有一個前面的一個風控，風控他們是完全自主來管控就是風險，所以他在前頭，這個關鍵還是在前頭。所以我們整體來說，我們整個投資條件到風險的情況，幾乎是我可以這么說，幾乎到現在為止可以說是基本上是沒有，但是我不能說今后肯定一直沒有，這個是不好說。

　　五、最近金融科技部員工肺結節事件，最新進展如何？

　　董秘：2.5產業園這個事情，第一時間我們組織了工作小組到現場調查情況，穩定員工情緒。現在整個科技部的員工情緒非常平穩，工作正常開展。

　　第二項是市委市政府要求我們做的啟動第三次環境檢測，目前檢測工作已經開始啟動，我們找了很多檢測公司，很多公司都不愿意接這個活，因為關注度太高了。

　　在沒有辦法的情況下，我們請政府介入，政府的環境保護部門，安保部門幫我們推薦一家公司，目前這家公司已經推薦好了，經過我們的員工代表的認可。整個檢測在前兩天已經開始啟動，那么檢測結果可能會在1-2周以后才能出結果。

　　這個檢測公司的資質是肯定沒問題的，檢測標準要求就是按照國家標準來進行檢測，當然這塊內容是太專業了，有專業部門（把關）。

　　第三，出于對員工身體情況的關愛，我們根據政府的要求，常熟的衛建委組織了蘇州、常熟的一些醫療方面的專家，對我們員工進行了一個會診，在我們動員下，我們大概有九十幾位員工把CT給了專家看，應該說這個問題不是很大。

　　還有大家很關注的兩個原位癌的事情，這兩個人現在已經動了手術，一個已經正常上班了，一個馬上也沒什么問題，平時也還是比較好的。

　　六、關于肺結節，環境檢測是為了論證環境和肺結節之間的相關性，為何不對比總行所有員工和蘇州科技部之間的占比情況？

　　董事長：我告訴你一個信息，上海肺癌專家叫王群，他那份材料我相信關注這個事肯定看到的，他說現在社會上肺結節比例多少？50%。

　　現在我也可以幫你再科普一下，我們原來私底下內部員工的40歲以上是增加CT檢查的，40歲以下的屬于胸片，胸片對小的兩、三毫米以下的基本上看不出來，所以以前就沒出現這種情況，今年這個檢測本來是一個全行關心員工的檢測，今年有新冠肺炎，我們關心一下員工，對公司來說是多掏錢做了CT。

　　員工進來一年兩年的，入職時沒有要先提供CT的，今年情況特殊，所以要求他們新進來的人員先提供一下CT的檢測報告，

　　至于原位癌，據專家說的，是2-6年才能形成，有的員工工作才幾個月，你說我們搬過去兩年還不到，你說有多大關系？

　　另外，由于設備的先進程度和或者是一代兩代三代，不同設備檢測體現出來的肺結節比例也不一樣。

　　在我們常熟只有一家醫院，它是有256層，一般的醫院只有64層，不同設備檢測的肺結節結果不一樣。現在上了AI機器人檢測，所以它2毫米都要檢測出來，所以比例這個歷史上你說你哪有AI來幫你檢測，以前都是醫生看。

　　我們還請了上海的專家來看，他說你們這些年輕人，條件太好了，他說我在上海只看8毫米以上，你等于2-3毫米，你來讓我看，他說浪費我自己時間了。因為我們不能跟員工這么說，但是他專家是可以這么說的。我們很多話就很難說。

　　我告訴你，就像我們今年有了新冠肺炎，我們就是關心40歲以下員工的身體，就幫他去做了一下CT，那不就是好心辦了壞事，這個就是這樣子。 

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責任編輯：張譯文