涉房類貸款監管再趨嚴 個人住房按揭貸款額度收緊

　　作者： 段思宇 陳洪杰 杜川 安卓

　　涉房類信貸資金嚴監管再現。日前，第一財經記者了解到，有大行收到通知，監管機構近期要求大型商業銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產貸款規模。

　　“最近，行內對涉房類貸款有了新要求，即嚴格控制貸款規模增長，但具體沒有量化。”一位國有大行交易銀行部總經理對記者稱。

　　還有一位國有大行人士表示，監管年初就有要求，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例可能是30%左右。

　　“實際上，嚴監管政策下，目前銀行內針對房企的房地產開發貸款規模很少，相比之下，個人住房按揭貸款比例較高。”一位國有大行分行行長告訴第一財經，如果加上按揭貸款，一般來說涉房類新增貸款在新增總貸款中占比30%左右，江浙地區的銀行可能更高，具體比例由總行控制。

　　而近期，針對個人的住房按揭貸款額度正在收緊。“臨近年底，貸款額度已經非常緊張了。”廣州某國有銀行人士對記者稱。

　　華南某股份行人士也表示，目前今年的貸款額度已經基本使用完畢，“最快要到明年1月份才能放款。”據了解，目前，在廣州市場，首套房貸款利率最低為LPR+15BP左右，最高為LPR+40BP，一般在LPR+20BP左右。

　　盡管貸款額度緊張，但貸款需求仍然旺盛。今年三季度以來，廣州樓市明顯升溫，二手房市場交易日趨活躍。國家統計局公布的《2020年8月份70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況》顯示，8月份，廣州二手房環比漲幅高達1.7%，居全國70個大中城市之首，廣州房價已經連續兩個月領漲全國。

　　有業內專家透露，前8月，廣州二手住宅成交量超過去年同期，且同比增長5%，增速超過了北京和上海。另外，今年廣州二手房業主調價中，漲價次數占比呈現持續走高態勢，8月達到24%。

　　不只大行和股份行，部分城、農商行在個人住房貸款上也有所限制。一位農商行行長對第一財經記者說：“今年上半年，各家銀行對個人按揭貸款發放量較大，截至三季度末，規模基本上都用完了，而央行對按揭貸款全年增幅又有管控。”

　　究其原因，記者了解到，今年上半年，受疫情影響，在資金投向上，銀行以往青睞的企業遭遇沖擊。相較而言，個人按揭貸款由于有抵押，加上計提撥備比例低，更受銀行歡迎，因而上半年貸款發放量也更大。

　　一位購房者對記者稱，前幾年在辦理個人房貸時，銀行要求較為嚴格，月收入需在月按揭貸款的2.2倍以上，同時必須有收入證明、詳細的銀行流水、親屬擔保等；但今年上半年，他再次辦理房貸時，貸款額度不再要求是工資的2.2倍及親屬擔保，銀行流水要求也沒以前那么嚴格。

　　央行數據顯示，截至2020年上半年末，人民幣房地產貸款余額47.40萬億元，同比增長13.1%，其中，個人住房貸款余額32.36萬億元，約占總余額的68%，同比增長15.7%。

　　另外，還有觀點分析稱，當前市場流動性出現邊際趨緊，而房貸期限相對較長，雖然個人房貸需求旺盛，但銀行由于流動性壓力較大，更傾向于短期限資產的投放。

　　“對涉房類貸款的管控，主要還是為了支持實體經濟。”上述國有大行分行行長對記者說道。

　　此前，銀保監會銀行檢查局副局長朱彤在新聞通氣會上也表示，銀保監會持續開展30多個重點城市房地產貸款專項整治，加大對首付貸、消費貸資金流入房市的查處力度，引導銀行資金重點支持棚戶區改造等保障性民生工程和居民合理自住購房需求，保障性安居工程貸款余額穩步增長，房地產金融化、泡沫化傾向得到有效遏制。

　　更早之前，住房城鄉建設部、人民銀行聯合召開房地產企業座談會，形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則，設置了“三道紅線”，根據各家房企財務狀況，按照踩線條數不同，從多到少分成“紅—橙—黃—綠”四檔進行管理，每降一檔，企業有息負債規模增速閾值的上限增加5%，即橙色檔、黃色檔和綠色檔的有息負債增速分別不超過5%、10%、15%。

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責任編輯：張文