五家銀行因亂收費被點名通報！

　　中國金融新聞網(wǎng) 今天

　　近日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2020年第6號通報《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費案例的通報》，通報了6個違規(guī)涉企收費案例。

　　這六個案例分別是：

　　一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行強制搭售保險產(chǎn)品

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發(fā)放“湄潭縣中部片區(qū)改善農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)項目”貸款合計2億元。2018年7月25日，湄潭縣支行要求借款人出具了購買由本行代理保險的承諾書，作為貸款發(fā)放條件。借款人于2018年12月5日購買了湄潭縣支行代理的華安財產(chǎn)保險公司遵義支公司的保險產(chǎn)品，保費合計4.5萬元，湄潭縣支行收取代理手續(xù)費1.1萬元。

　　二、中國農(nóng)業(yè)銀行不合理收取市場調(diào)節(jié)價費用

　　（一）中國農(nóng)業(yè)銀行福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)協(xié)議》，約定服務(wù)期限為一年，套餐價格為52萬元/年，并向客戶收取該筆費用。《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)價格表》顯示，該套餐價格標(biāo)準(zhǔn)為1萬元/年。石獅市支行超定價標(biāo)準(zhǔn)多收取51萬元費用。

　　（二）中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林浩特市支行于2018年12月14日為某公司開立不可撤銷國內(nèi)信用證，金額人民幣50萬元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50萬元單位定期存單為質(zhì)押，收取開證手續(xù)費5萬元，收費依據(jù)為《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)收費價格目錄》，國內(nèi)信用證開證手續(xù)費采取協(xié)議定價。內(nèi)蒙古錫林郭勒盟轄內(nèi)大型商業(yè)銀行開立國內(nèi)信用證手續(xù)費一般按開證金額0.05%~1%收取，即開立金額為50萬元的國內(nèi)信用證最高收取5000元手續(xù)費。此筆國內(nèi)信用證開證手續(xù)費5萬元，為當(dāng)?shù)赝愋蜋C構(gòu)最高收費的10倍；與中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古錫林郭勒盟分行執(zhí)行的同期限企業(yè)存單質(zhì)押貸款相比較，開證手續(xù)費收入是相應(yīng)貸款利息收入的22倍。

　　三、浦東發(fā)展銀行未提供實質(zhì)性服務(wù)而收取費用

　　浦東發(fā)展銀行青島分行（乙方）于2018年9月10日與某公司（甲方）簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定“乙方及乙方協(xié)辦行為甲方及甲方成員單位提供票據(jù)池業(yè)務(wù)，乙方有權(quán)向甲方收取票據(jù)池管理費人民幣貳拾萬元”，合作期限為一年。協(xié)議簽訂當(dāng)日，青島分行向甲方收取管理費20萬元。青島分行“商業(yè)匯票管理系統(tǒng)”顯示，截至2019年9月16日，該分行并未通過物理空間或電子網(wǎng)絡(luò)渠道向甲方提供協(xié)議約定的票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押融資等融資類服務(wù)，以及票據(jù)入池、保管、信息查詢、到期托收等服務(wù)。

　　四、大連銀行收取費用與提供服務(wù)不符

　　大連銀行第一中心支行于2019年1至5月期間，與某集團指定的5家客戶（為該集團關(guān)聯(lián)公司）分別簽訂《東銀通產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》，銀行向客戶提供咨詢服務(wù)，先后收取費用合計2086.25萬元。第一中心支行通過服務(wù)協(xié)議約定服務(wù)價格，內(nèi)部調(diào)查報告未對客戶服務(wù)需求做出可行性分析，未對該項服務(wù)收費進行成本測算和定價測算，沒有明確列明服務(wù)定價成本依據(jù)、收費項目成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本情況；與其中1家客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議，未選擇服務(wù)內(nèi)容具體項目；向5家客戶提供的咨詢服務(wù)內(nèi)容雷同或基本一致，側(cè)重宏觀政策層面，沒有針對客戶實際經(jīng)營和財務(wù)狀況提供實質(zhì)性服務(wù)。

　　五、北京農(nóng)商銀行超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費

　　北京農(nóng)商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)協(xié)議（有追索權(quán)）》，約定手續(xù)費每年按保理融資金額的0.4%計算，分年收取，5年共計收取保理融資金額的2%；如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權(quán)一次性收取剩余保理業(yè)務(wù)手續(xù)費。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費，合計1000萬元。該行服務(wù)價目表公示的收費標(biāo)準(zhǔn)為：保理業(yè)務(wù)手續(xù)費一般應(yīng)按照融資金額的0.3%~1%的標(biāo)準(zhǔn)在融資發(fā)放前一次性收取。按公示的服務(wù)價格最高標(biāo)準(zhǔn)1%測算，該行超標(biāo)準(zhǔn)多收取500萬元費用。

　　銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局指出，近年來銀行機構(gòu)基本能夠貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，違規(guī)涉企收費問題有所減少。但是，部分銀行及分支機構(gòu)仍然認識不到位、落實不徹底，提供融資過程中存在強制搭售保險產(chǎn)品、超公示標(biāo)準(zhǔn)收取市場調(diào)節(jié)價費用、未提供服務(wù)而收費等行為。上述案例中，相關(guān)銀行違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》等法規(guī)制度。

　　事實上，融資業(yè)務(wù)搭售保險在銀行業(yè)較為普遍，因銀企地位不平等，這一問題始終難以解決。近幾年在強調(diào)讓利小微企業(yè)背景之下，監(jiān)管也對此高度關(guān)注。

　　今年5月，中國銀保監(jiān)會等六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理，維護企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，降低企業(yè)融資綜合成本。

　　《通知》中明確規(guī)定在信貸環(huán)節(jié)，取消部分涉企收費，細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定，除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，不得將企業(yè)預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請獲得批準(zhǔn)的前提條件。不得要求企業(yè)將一定數(shù)額或比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款。不得忽視企業(yè)實際需求將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。鼓勵銀行提前開展信貸審核。嚴禁貸存掛鉤強制捆綁銷售，不得強制企業(yè)購買保險理財基金。

　　另外，6月24日發(fā)布的《2020年銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》中也提到，須關(guān)注“不合理收費或附加不合理貸款條件提高企業(yè)融資綜合成本”的問題。足見對其重視程度。

　　此次對銀行相關(guān)違規(guī)行為的通報也并不是第一次。去年11月18日，國務(wù)院辦公廳督查室發(fā)布《關(guān)于中國建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行辦理小微企業(yè)貸款借貸搭售轉(zhuǎn)嫁成本問題的督查情況通報》指出，中國建設(shè)銀行北京市分行違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品，平安銀行北京分行違規(guī)在個人經(jīng)營貸款過程中搭售高額人身險產(chǎn)品，都涉及該類問題。

　　一位銀行業(yè)專家告訴記者，搭售現(xiàn)象主要是銀行有保險銷售的業(yè)務(wù)壓力，同時賺取一定費用。“這些在過去都是挺普遍的，小微企業(yè)風(fēng)險相對大一些，機構(gòu)通過‘加保險’的操作平衡一點兒風(fēng)險。”不過他也強調(diào)，當(dāng)下中央層面對小微企業(yè)發(fā)展問題非常重視，不久前還提出加快降費政策落地見效，給市場主體減負的要求，這種情況下銀行的確需要轉(zhuǎn)變思路，也是嚴守合規(guī)底線。下一步監(jiān)管或?qū)υ搯栴}繼續(xù)提高懲治力度。

　　《通報》要求，各銀行應(yīng)嚴格加強收費管理和內(nèi)部控制，不折不扣地落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于銀行業(yè)減費讓利、減輕企業(yè)負擔(dān)的決策部署。下一步，中國銀保監(jiān)會將持續(xù)規(guī)范銀行服務(wù)收費，嚴肅治理各類亂收費、推高企業(yè)融資綜合成本的行為。

　　綜合自金融時報客戶端 央視財經(jīng)

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責(zé)任編輯：陳鑫