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　　原標(biāo)題：剛剛，工行、浦發(fā)全線叫停大宗商品賬戶開倉交易！工行發(fā)風(fēng)險提示：可能會全額損失

　　來源：券商中國

　　作者：孫璐璐

　　中行“原油寶”事件給銀行賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險敲響警鐘，銀行陸續(xù)暫停相關(guān)交易。

　　4月27日，工商銀行、浦發(fā)銀行均發(fā)布公告稱，自北京時間2020年4月28日起，暫停賬戶原油、賬戶天然氣、賬戶銅和賬戶大豆等產(chǎn)品的開倉交易。

　　這是繼中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行叫停相關(guān)賬戶原油產(chǎn)品新開盤交易后，又一家國有大行暫停賬戶原油開倉交易。同時，工行、浦發(fā)銀行也是業(yè)內(nèi)首批率先全線暫停掛鉤大宗商品的賬戶商品交易業(yè)務(wù)的開倉交易。

　　券商中國從銀行人士了解到，目前，中行“原油寶”一事已引起監(jiān)管注意，各銀行正在監(jiān)管的要求下進(jìn)行自查賬戶商品交易業(yè)務(wù)，預(yù)計后續(xù)會有更多銀行暫停針對個人投資者的掛鉤大宗商品的賬戶商品交易業(yè)務(wù)。

　　銀行陸續(xù)暫停賬戶商品交易業(yè)務(wù)開倉交易

　　27日下午，工行發(fā)布公告稱，自北京時間2020年4月28日上午9：00起，我行暫停賬戶原油、賬戶天然氣、賬戶銅和賬戶大豆全部產(chǎn)品的開倉交易，持倉客戶的平倉交易和已經(jīng)預(yù)設(shè)的轉(zhuǎn)期，以及連續(xù)產(chǎn)品份額調(diào)整均不受影響。

　　工行暫停賬戶商品交易業(yè)務(wù)的理由為，“鑒于近期美國原油期貨出現(xiàn)了負(fù)價現(xiàn)象，大宗商品市場波動較大，可能造成您的投資本金或保證金全額損失，為保護(hù)您的權(quán)益，根據(jù)《中國工商銀行賬戶能源交易協(xié)議》、《中國工商銀行賬戶基本金屬交易協(xié)議》和《中國工商銀行賬戶農(nóng)產(chǎn)品交易協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，暫停上述業(yè)務(wù)”。同時，工行公告提醒稱，“目前國際大宗商品市場風(fēng)險較高，請您注意控制風(fēng)險，合理安排賬戶商品投資交易”。

　　同一天晚間，浦發(fā)銀行公告稱，鑒于近期國際大宗商品市場波動較大，自2020年4月28日早8點起，暫停賬戶銅、賬戶大豆產(chǎn)品的開倉交易（市價、掛單開倉交易均無法成交），合約到期后無法展期。現(xiàn)有持倉客戶的平倉交易不受影響。

　　這是首批全線叫停掛鉤大宗商品的賬戶商品交易業(yè)務(wù)的銀行，在此之前，多家銀行只是發(fā)布公告暫停賬戶原油開倉業(yè)務(wù)。這一系列相關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)整，均源于4月22日集中爆發(fā)的中行原油寶事件。

　　中國銀行4月22日發(fā)布公告稱，鑒于當(dāng)前的市場風(fēng)險和交割風(fēng)險，自4月22日起暫停客戶原油寶（包括美油、英油）新開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響。

　　建設(shè)銀行官網(wǎng)4月22日晚間公告稱，鑒于當(dāng)前的價格風(fēng)險和流動性風(fēng)險等因素，自公告之時起，暫停賬戶原油Brent與賬戶原油WTI品種月度合約的開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響。

　　4月23日，交通銀行也發(fā)布公告稱，鑒于當(dāng)前原油市場價格風(fēng)險和流動性風(fēng)險等因素，自公告之時起，暫停記賬式原油產(chǎn)品的新開盤交易，現(xiàn)有持倉客戶的平盤交易不受影響。

　　“機(jī)構(gòu)與投資者間很多問題的核心是把金融產(chǎn)品賣給了錯誤對象”

　　銀行近期陸續(xù)叫停的掛鉤大宗商品的賬戶商品交易業(yè)務(wù)，是被市場看作類期貨的產(chǎn)品，但中行原油寶事件暴露出這類產(chǎn)品的諸多爭議點，如投資者適當(dāng)性管理、銀行從事此類業(yè)務(wù)的能力和合規(guī)性等問題。

　　中行24日公告稱，對客戶在疫情全球蔓延、原油市場劇烈波動情況下，投資“原油寶”產(chǎn)品遭受損失深感不安。我們一直在積極傾聽大家心聲和市場關(guān)切，全面審視產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控環(huán)節(jié)和流程，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任，與客戶同舟共濟(jì)，盡最大努力維護(hù)客戶合法利益。

　　全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會主任、原銀監(jiān)會主席尚福林近日在中國財富管理50人論壇（CWM50）專題研討會上表示，資管業(yè)務(wù)的核心競爭力最終體現(xiàn)在對風(fēng)險的主動管理能力，投資者會以用腳投票的方式做出市場選擇。機(jī)構(gòu)與投資者間的很多問題的核心是把金融產(chǎn)品賣給了錯誤的對象，要把加強(qiáng)投資者教育和保護(hù)金融消費者合法權(quán)益擺在更加突出的位置。

　　一是加強(qiáng)投資者教育，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性和銷售合規(guī)性管理。公募資管產(chǎn)品面向不特定社會公眾發(fā)行，風(fēng)險外溢性強(qiáng)，在投資范圍、杠桿比例、信息披露等方面的要求需要更加審慎。嚴(yán)格實行專區(qū)銷售和錄音錄像，提高投資者自擔(dān)風(fēng)險認(rèn)知，清楚知曉風(fēng)險并有自擔(dān)風(fēng)險的預(yù)期。

　　二是壓實金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費者權(quán)益的義務(wù)和主體責(zé)任。作為專業(yè)的機(jī)構(gòu)，也要切實踐行“賣者盡責(zé)”。堅決執(zhí)行投資者風(fēng)險承受能力評估、風(fēng)險匹配原則、信息披露等規(guī)定。審慎客觀開展資管產(chǎn)品風(fēng)險評級、投資者風(fēng)險承受能力評估，并根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，向投資者銷售適當(dāng)產(chǎn)品。在可供投資的底層資產(chǎn)日益豐富的同時，要審慎對待期權(quán)、期貨等一些高風(fēng)險、專業(yè)化投資工具的創(chuàng)新運用。重點強(qiáng)化對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳銷售、信息披露、服務(wù)收費、投訴處理、聲譽(yù)管理、社會責(zé)任等重點環(huán)節(jié)的規(guī)范和管理。

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責(zé)任編輯：張緣成