原標題：“智慧存款”迎“強監管” 或間接推動房貸客戶提前還款

　　來源：證券日報

　　本報記者 孟珂

　　近日，央行表態將加強存款利率管理，其中，提前支取靠檔計息產品由于違反了“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定，也將被規范。

　　業內人士指出，“利率媲美貸款利率”吸引儲戶的所謂智慧存款將面臨監管收緊風險。如果智慧存款利率走低，存量房貸客戶可能面臨是否提前還款的選擇。

　　諸葛找房市場研究員姜國君在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前存款利率收緊的態勢或將進一步促進包括房貸在內的整個貸款市場利率進一步下調。

　　中信改革發展基金會研究員趙亞赟在接受《證券日報》記者采訪時表示，央行加強存款利率管理，一方面是因為國際金融市場利率普遍下調，經濟景氣度不足，資金市場壓力大；另一方面，更主要是為了恢復生產，讓利給實體經濟。因此，有些銀行存款通過“不當創新”提高利率，可能會受到限制。

　　家住北京的李先生對《證券日報》記者表示，今年全球疫情的蔓延，經濟承壓，因此其投資策略比較保守，如果沒有比較高的年化收益率存款產品，會考慮把閑錢提前還房貸，以減輕利息壓力。

　　在鄭州工作的王女士也計劃著提前還款，“目前我用于理財的錢正好可以還一部分房貸，還完的剩余金額正好夠轉公積金貸款。再加上如果銀行存款利率下調，存款利率追不上近兩年的房貸利率，還是提前還款心里踏實。”

　　2015年在北京購房的馬先生則持相反意見，他表示：“當年首套房按揭貸款執行利率為基準利率的八八折，即今年實際利率為4.31%。如今銀行智慧存款利率仍然較高，同時市場上的理財產品種類多樣，理財收益完全可以覆蓋大部分房貸利息，因此暫時沒有提前還款的打算。”

　　記者查詢發現，目前部分一年期智慧存款利率達到4.8%；半年期智慧存款利率達到4.5%至4.6%。可以看到，智慧存款對于房貸利率有折扣的購房者來說，還是相當劃算的。

　　姜國君認為，對于原本享受打折房貸的購房者來說，若存款利率相比房貸利率不再占據優勢，則相關理財計劃或會發生改變，資金充裕的可以考慮提前還款。同時若存款利率出現持續收緊并下調的趨勢，相對高息的智慧存款產品面臨收益下調的可能，這也會促使資金流向發生轉變，有利于放貸方加快資金回收步伐。

責任編輯：趙子牛