原標(biāo)題：樓市要松綁？8個(gè)城市房貸首付比例20%？來(lái)看權(quán)威解讀！多地調(diào)整公積金貸款，監(jiān)管這樣定調(diào)

　　作者：張達(dá) 

　　繼20省市密集出臺(tái)穩(wěn)地產(chǎn)政策從供給端紓困房企后，河南駐馬店率先出臺(tái)降低首套房公積金貸款首付比例政策，拉開了各地從需求端穩(wěn)地產(chǎn)的序幕，隨后廣西南寧、廣東東莞、江西撫州等地也調(diào)整公積金貸款政策支持購(gòu)房需求。

　　與此同時(shí)，繼2月24日網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購(gòu)”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成后，市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行貸款政策放松產(chǎn)生遐想。

　　2月27日，有研究機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)稱，“目前已經(jīng)有8個(gè)城市的首套房主流首付比例為2成”，再次引起廣泛關(guān)注。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，8個(gè)城市首付比例2成的數(shù)據(jù)存在誤導(dǎo)市場(chǎng)的嫌疑，截止2月27日，全國(guó)沒(méi)有一個(gè)城市發(fā)布過(guò)任何商業(yè)貸款改變的政策。監(jiān)管部門已經(jīng)明確表示房地產(chǎn)金融政策尚未調(diào)整，未來(lái)還要看限購(gòu)城市是否會(huì)有政策變化。

　　8個(gè)城市首付比例2成，房貸松綁了？

　　據(jù)媒體報(bào)道，2月27日，融360發(fā)布的數(shù)據(jù)，41個(gè)重點(diǎn)城市中，首套房主流首付比例為3成的城市數(shù)量最多，8個(gè)城市的首套房主流首付比例為2成，包括南寧、哈爾濱、長(zhǎng)春等地；北京和上海兩個(gè)一線城市的首付比例為3.5成。

　　在2月24日網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購(gòu)”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成的背景下，融360的數(shù)據(jù)再次引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行貸款政策放松的遐想。

　　對(duì)此，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)券商中國(guó)記者表示：“8個(gè)城市首付比例2成的數(shù)據(jù)毫無(wú)意義，首先市場(chǎng)關(guān)心的是變化，而不是當(dāng)下執(zhí)行情況，如果沒(méi)有變化，對(duì)市場(chǎng)沒(méi)有影響。另外，國(guó)家政策明確首套房最低首付20%主要指非限購(gòu)城市，這一數(shù)據(jù)誤導(dǎo)市場(chǎng)認(rèn)為有多個(gè)城市下調(diào)了首付比例，事實(shí)是到目前為止，商業(yè)貸款政策沒(méi)有變化，全國(guó)也沒(méi)有一個(gè)城市出現(xiàn)首付變化。而這8個(gè)城市里面更多的城市一直執(zhí)行的就是首套房2成首付。”

　　多地調(diào)整公積金貸款政策

　　繼20余省市密集出臺(tái)穩(wěn)地產(chǎn)政策從供給端紓困房企后，河南駐馬店率先出臺(tái)降低首套房公積金貸款首付比例政策，拉開了各地從需求端穩(wěn)地產(chǎn)的序幕，隨后南寧、東莞、撫州也調(diào)整了公積金貸款政策。

　　2月27日，撫州市發(fā)布《關(guān)于印發(fā)撫州市有效應(yīng)對(duì)疫情促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展實(shí)施意見的通知》，全力支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共渡難關(guān)，進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。其中，除了降低企業(yè)購(gòu)地資金使用成本、延期繳納城市基礎(chǔ)配套費(fèi)用、降低預(yù)售重點(diǎn)資金監(jiān)管比例、放寬商品房預(yù)售申報(bào)條件、加大金融支持力度等紓困房企的政策外，還提出階段性提高公積金貸款額度至60萬(wàn)元、購(gòu)買新建普通商品住宅給予150元/㎡購(gòu)房補(bǔ)貼等激活市場(chǎng)需求的政策。

　　2月26日，東莞市住房公積金管理中心發(fā)布《東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》，出臺(tái)了包括新增商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式、新增可貸額度上浮情形、貸款最長(zhǎng)年限統(tǒng)一設(shè)定為30年等政策措施。

　　此前，2月21日，河南省駐馬店市從供需兩端出臺(tái)17條穩(wěn)地產(chǎn)組合拳，其中提出降低首套房公積金貸款首付比例至20%，這是首次出現(xiàn)降低首付比例政策，引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。隨后的2月23日，南寧發(fā)通知，重新放開了二套房住房公積金貸款政策。

　　從目前來(lái)看，各地在需求端的穩(wěn)地產(chǎn)政策，更多的是通過(guò)調(diào)整公積金貸款政策，如提高貸款額度、降低首套房首付比例、放開二套房貸款政策等方式來(lái)支持剛性和改善性購(gòu)房需求，這些公積金貸款政策雖然對(duì)當(dāng)?shù)貥鞘兄苯佑绊懹邢蓿菍?duì)市場(chǎng)心理影響較大。而對(duì)市場(chǎng)直接影響較大的商業(yè)銀行貸款政策是否會(huì)調(diào)整更加備受關(guān)注。

　　監(jiān)管部門明確房地產(chǎn)金融尚未調(diào)整

　　2月24日，網(wǎng)傳浙商銀行調(diào)降非“限購(gòu)”城市首套房貸首付比例最低至20%，25日又傳出紹興工行也將首套房貸首付比例降低到兩成、二套房貸首付比例降低到三成。

　　一時(shí)間，商業(yè)銀行房貸政策是否變化引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

　　值得注意的是，2月25日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳主任肖遠(yuǎn)企明確表示，房地產(chǎn)金融政策尚未作出調(diào)整，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)對(duì)房地產(chǎn)融資情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)掌握最新情況。各地政府根據(jù)所在地區(qū)情況對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行因城施策，但這是在堅(jiān)持房地產(chǎn)金融政策大框架下采取的適當(dāng)調(diào)整。

　　實(shí)際上，根據(jù)央行、原銀監(jiān)會(huì)2016年發(fā)布的規(guī)定，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；二套房貸款最低首付比例不低于30%。

　　上述規(guī)定還表示，在此基礎(chǔ)上，央行、原銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑?shí)際情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的最低首付款比例要求以及本機(jī)構(gòu)商業(yè)性個(gè)人住房貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

　　而對(duì)于未來(lái)商業(yè)銀行貸款政策是否會(huì)有調(diào)整，張大偉對(duì)券商中國(guó)記者表示，監(jiān)管部門已經(jīng)明確總體調(diào)控基調(diào)不變，要看限購(gòu)城市是否會(huì)有調(diào)整，因?yàn)橄拶?gòu)城市自己出的政策都比央行的基礎(chǔ)規(guī)定嚴(yán)格。“而且各城市的首付比例也各不一樣，以限購(gòu)城市北京為例，雖然規(guī)定首套普通住宅首付比例是35%，非普通住宅是40%，但因?yàn)榇蟛糠忠呀?jīng)是非普通住宅，所以市場(chǎng)上首套房貸首付比例大部分都是40%。”他說(shuō)。

　　此外，對(duì)于房貸利率政策，央行在21日和22日已連續(xù)兩天明確表態(tài)稱，LPR下行基本上不影響個(gè)人房貸利率，“房住不炒”仍然是當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策的主導(dǎo)方向，要保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定；2020年要保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性和穩(wěn)定性，繼續(xù)“因城施策”落實(shí)好房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

　　住建部要求嚴(yán)格落實(shí)穩(wěn)增長(zhǎng)政策

　　在做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展“兩手抓”的要求下，多部門密集發(fā)布多項(xiàng)政策措施，幫助有序推動(dòng)行業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　2月26日，住建部發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新冠肺炎疫情防控有序推動(dòng)企業(yè)開復(fù)工工作的通知》，要求加強(qiáng)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程領(lǐng)域疫情防控，有序推動(dòng)企業(yè)開復(fù)工。《通知》從有序推動(dòng)企業(yè)開復(fù)工、加大扶持力度、加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、落實(shí)監(jiān)管責(zé)任等四個(gè)方面共提出13項(xiàng)措施。

　　其中，在加大扶持力度，解決企業(yè)實(shí)際困難方面，《通知》提出嚴(yán)格落實(shí)穩(wěn)增長(zhǎng)政策。地方各級(jí)住建主管部門要會(huì)同有關(guān)部門建立企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情專項(xiàng)幫扶機(jī)制，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)財(cái)稅、金融、社保等支持政策，指導(dǎo)企業(yè)用足用好延期繳納或減免稅款、階段性緩繳或適當(dāng)返還社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、減免房屋租金、加大職工技能培訓(xùn)補(bǔ)貼 等優(yōu)惠政策。加快推動(dòng)銀企合作，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)信用評(píng)定優(yōu)良的企業(yè)，在授信額度、質(zhì)押融資、貸款利率等方面給予支持，有效降低企業(yè)融資成本。大力推行工程擔(dān)保，以銀行保函、工程擔(dān)保公司保函或工程保證保險(xiǎn)替代保證金，減少企業(yè)資金占用。嚴(yán)格落實(shí)涉企收費(fèi)清單制度，堅(jiān)決制止各類亂收費(fèi)、亂罰款和亂攤派等行為，切實(shí)降低企業(yè)成本費(fèi)用。

　　此外，《通知》還要求，分區(qū)分級(jí)推動(dòng)企業(yè)和項(xiàng)目開復(fù)工。涉及疫情防控、民生保障及其他重要國(guó)計(jì)民生的工程項(xiàng)目應(yīng)優(yōu)先開復(fù)工，加快推動(dòng)重大工程項(xiàng)目開工和建設(shè)，禁止搞“一刀切”。切實(shí)落實(shí)防疫管控要求，加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)量安全管理。大力推進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極推動(dòng)電子政務(wù)建設(shè)，推動(dòng)資質(zhì)審批告知承諾制改革。建立完善工作機(jī)制，切實(shí)采取有效措施，協(xié)調(diào)解決企業(yè)開復(fù)工遇到的實(shí)際困難和問(wèn)題，最大程度減少企業(yè)負(fù)擔(dān)和損失，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

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