原標(biāo)題：探營(yíng)8家香港地區(qū)虛擬銀行籌備情況：多家虛擬銀行高管團(tuán)隊(duì)已基本就位

　　來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

　　自3月27日，中國(guó)香港金融管理局（下稱“金管局”）宣布，金融管理專員已根據(jù)《銀行業(yè)條例》向LiviVBLimited、SCDigitalSolutionsLimited及眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司發(fā)放了首批銀行牌照以經(jīng)營(yíng)虛擬銀行，此后相繼有8家企業(yè)獲得中國(guó)香港虛擬銀行牌照。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，已獲發(fā)牌照銀行的業(yè)務(wù)計(jì)劃，服務(wù)預(yù)期可于6個(gè)月至9個(gè)月內(nèi)正式推出。據(jù)此推算，首批獲牌的機(jī)構(gòu)今年年底前虛擬銀行有望推出服務(wù)。

　　時(shí)至11月14日，已過(guò)近9個(gè)月時(shí)間，與當(dāng)初預(yù)期展業(yè)時(shí)間臨近。《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)8家已獲得中國(guó)香港虛擬銀行牌照的企業(yè)進(jìn)行了采訪探營(yíng)。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，其中，WeLab虛擬銀行預(yù)計(jì)明年初展業(yè)、平安壹賬通表示正在按部就班推進(jìn)業(yè)務(wù)；騰訊旗下富融銀行雖然不設(shè)實(shí)體分行但預(yù)計(jì)將設(shè)客戶服務(wù)及體驗(yàn)中心。與此同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，各家未來(lái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)均放在中小企業(yè)及個(gè)人用戶領(lǐng)域。

　　WeLab虛擬銀行

　　預(yù)計(jì)明年年初展業(yè)

　　自3月27日至5月9日，中國(guó)香港金融管理局（下稱“金管局”）先后下發(fā)了8張?zhí)摂M銀行牌照。其中包括LiviVBLimited、SCDigitalSolutionsLimited及眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、WelabDigitalLimited、螞蟻商家服務(wù)（香港）有限公司、怡豐有限公司、洞見(jiàn)金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司。

　　實(shí)際上，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，這8家獲得虛擬銀行牌照的企業(yè)從股東背景來(lái)看金融科技屬性明顯，其中騰訊、阿里巴巴（螞蟻金服）、小米集團(tuán)、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通等均已入局。

　　其中LiviVBLimited是由中銀香港（港股02388）、京東科技、怡和集團(tuán)合資設(shè)立；SCDigitalSolutionsLimited則是由渣打銀行、電訊盈科（港股00008）、攜程金融及香港電訊合資設(shè)立；眾安虛擬金融有限公司為眾安在線旗下；WeLabDigitalLimited是WeLabHoldings（我來(lái)數(shù)科母公司）旗下全資子公司；螞蟻商家服務(wù)（香港）有限公司背后則是螞蟻金服，怡豐有限公司（現(xiàn)已更名：富融銀行）為騰訊控股（港股00700）有限公司及中國(guó)工商銀行（港股01398）（亞洲）有限公司、香港交易及結(jié)算所有限公司等合資組成；洞見(jiàn)金融科技有限公司則是由小米集團(tuán)和尚乘集團(tuán)合資設(shè)立，平安壹賬通背后是平安集團(tuán)。

　　虛擬銀行是指主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實(shí)體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。根據(jù)已獲發(fā)牌照銀行的業(yè)務(wù)計(jì)劃，其服務(wù)預(yù)期可于6個(gè)月至9個(gè)月內(nèi)正式推出。這些機(jī)構(gòu)都籌備的怎樣了呢？

　　WeLab虛擬銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“WeLab目前正在積極籌建虛擬銀行，致力籌備系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、流程設(shè)計(jì)及用戶體驗(yàn)等，各項(xiàng)工作進(jìn)展順利，持續(xù)進(jìn)行功能測(cè)試，以爭(zhēng)取在明年年初開(kāi)業(yè)。”

　　平安壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人則對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前，金融壹賬通中國(guó)香港虛擬銀行業(yè)務(wù)正在按部就班進(jìn)行中?！?/p>

　　攜程金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者回應(yīng)稱，“我們的首要任務(wù)是建立一個(gè)安全、可靠，而且可信賴的銀行，目前正在努力準(zhǔn)備，目標(biāo)是在明年年初推出服務(wù)?！?/p>

　　而早在7月份，騰訊及中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司、香港交易及結(jié)算所有限公司、高瓴資本及中國(guó)香港著名商界人士鄭志剛先生（通過(guò)其投資主體PerfectRidgeLimited）合資組建了怡豐有限公司宣布正式更名為富融銀行有限公司。

　　騰訊方面向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，更名“富融”寓意“融通全球，造福于人”，把不同的事物互相滲透、融合為一體，從而產(chǎn)生巨大的能量，結(jié)合各方股東力量，以驅(qū)動(dòng)金融科技的發(fā)展?！案蝗阢y行自從獲金管局頒發(fā)中國(guó)香港虛擬銀行牌照以來(lái)，一直緊鑼密鼓地籌備系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、流程設(shè)計(jì)及用戶體驗(yàn)等，各項(xiàng)籌備工作均有良好進(jìn)展?！?/p>

　　富融銀行新聞發(fā)言人在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，“富融銀行雖然不設(shè)實(shí)體分行，但將會(huì)設(shè)有客戶服務(wù)及體驗(yàn)中心，確保提供優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)，而有關(guān)體驗(yàn)中心正在興建中?！?/p>

　　此外，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，小米集團(tuán)與尚乘集團(tuán)合資設(shè)立的中國(guó)香港虛擬銀行名叫天星銀行。

　　小米金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，天星銀行目前處于積極籌備階段，相關(guān)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品研發(fā)等準(zhǔn)備工作正有序開(kāi)展中。

　　據(jù)京東數(shù)科方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，LiviVBLimited是中銀香港（控股）、京東數(shù)科與怡和集團(tuán)聯(lián)合投資設(shè)立，投資總額為25億港元，三家股東占比分別是44%、36%、20%。但對(duì)其目前展業(yè)情況，則并未分享更多。

　　可以看到，大多數(shù)已經(jīng)拿到虛擬銀行牌照的企業(yè)，都在積極籌備展業(yè)進(jìn)行中。

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“6個(gè)月—9個(gè)月的開(kāi)業(yè)時(shí)間并非監(jiān)管的明文規(guī)定，延遲展業(yè)完全有可能。同時(shí)，即便是準(zhǔn)備妥當(dāng)，也要在監(jiān)管沙盒中試運(yùn)行，結(jié)果同樣具有不確定性，所以，有部分虛擬銀行延遲展業(yè)的可能性是很大的?！?/p>

　　前新鴻基金融CEO將任

　　WeLab虛擬銀行行政總裁

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者深入調(diào)查，各家虛擬銀行相關(guān)的高管團(tuán)隊(duì)組建情況也基本搭建完成。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，WeLab虛擬銀行組建了新的高管團(tuán)隊(duì)，專門負(fù)責(zé)虛擬銀行的開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)。WeLab虛擬銀行由陳家強(qiáng)教授出任董事局主席、梁永祥博士出任執(zhí)行董事兼行政總裁。WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智會(huì)出任WeLab虛擬銀行非執(zhí)行董事。

　　其中，記者注意到，WeLab虛擬銀行董事局主席陳家強(qiáng)，曾任香港財(cái)經(jīng)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)、香港科技大學(xué)工商管理學(xué)院院長(zhǎng)。而董事兼行政總裁梁永祥則曾是新鴻基金融CEO、恒生銀行（港股00011）董事局執(zhí)行董事。

　　據(jù)WeLab虛擬銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹稱，“我們目標(biāo)招聘100多人至200人，目前已達(dá)八成至九成，未來(lái)會(huì)按業(yè)務(wù)拓展情況再考慮擴(kuò)大員工規(guī)模?！?/p>

　　此外，騰訊方面則是今年6月份在內(nèi)部發(fā)文宣布兩項(xiàng)人事任命。其中一項(xiàng)就是，賴智明作為公司副總裁，出任騰訊投資發(fā)起的中國(guó)香港虛擬銀行富融銀行董事長(zhǎng)。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者從騰訊內(nèi)部了解到，在今年5月份，帶領(lǐng)富融銀行成功申領(lǐng)中國(guó)香港金融管理局頒發(fā)的虛擬銀行牌照的就是賴智明。2019年6月份，賴智明作為騰訊集團(tuán)副總裁出任富融銀行董事長(zhǎng)。而虛擬銀行作為騰訊在中國(guó)香港布局的關(guān)鍵一環(huán)，賴智明顯然也承擔(dān)著探索創(chuàng)新和改革攻堅(jiān)的重任。

　　騰訊富融銀行并未吐露其他高管團(tuán)隊(duì)具體名單，但其新聞發(fā)言人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，“富融銀行憑借各股東的獨(dú)特專長(zhǎng)、經(jīng)驗(yàn)及見(jiàn)解，為富融的服務(wù)提供穩(wěn)健扎實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。”

　　此外，攜程金融方面，《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，其目前擁有超過(guò)150人為全職員工，同時(shí)虛擬銀行的主要職位已經(jīng)就位。

　　個(gè)人用戶及中小企業(yè)

　　是服務(wù)重點(diǎn)

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，在相關(guān)虛擬銀行展業(yè)的具體業(yè)務(wù)上，已經(jīng)得知的信息來(lái)看，各家定位均把助力中小企業(yè)金融服務(wù)和個(gè)人用戶列為重點(diǎn)。而人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)應(yīng)用則為核心驅(qū)動(dòng)力。

　　WeLab虛擬銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者吐露，未來(lái)將以三個(gè)“I”——即刻（Instant）、互動(dòng)（Interactive）、智能（Intelligent）為核心理念，利用自主研發(fā)的人工智能、大數(shù)據(jù)及機(jī)器學(xué)習(xí)等領(lǐng)先金融科技技術(shù)，致力于為用戶帶來(lái)隨時(shí)隨地的創(chuàng)新銀行服務(wù)體驗(yàn)。

　　據(jù)悉，其中三個(gè)“I”核心理念詳情為﹕即刻（Instant）—全線上金融體驗(yàn)，通過(guò)簡(jiǎn)單手機(jī)操作就可以滿足客戶需求，并且審核流程也可以短時(shí)間內(nèi)高效完成——這是我們已有業(yè)務(wù)已經(jīng)可以做到的；智能（Intelligent）—通過(guò)人工智能，數(shù)據(jù)分析來(lái)深入了解和預(yù)測(cè)客戶需求，從而推薦或者提供他們真正需要的產(chǎn)品和服務(wù)；互動(dòng)（Interactive）—除了人工交流以外，運(yùn)用聊天機(jī)器人，機(jī)器人顧問(wèn)等科技手段和客戶進(jìn)行有意義的交流。

　　富融銀行新聞發(fā)言人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，富融銀行憑借各股東的獨(dú)特專長(zhǎng)、經(jīng)驗(yàn)及見(jiàn)解，為富融的服務(wù)提供穩(wěn)健扎實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。并透過(guò)先進(jìn)的技術(shù)以及金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，專注為用戶及企業(yè)帶來(lái)嶄新、高效及安全的虛擬銀行服務(wù)體驗(yàn)，助香港地區(qū)鞏固國(guó)際金融中心地位。

　　小米聯(lián)合創(chuàng)始人兼高級(jí)副總裁、小米金融董事長(zhǎng)兼CEO洪鋒曾公開(kāi)表示，“我們的虛擬銀行將旨在讓每個(gè)人都能享受金融科技的樂(lè)趣?！碧摂M銀行基于各自優(yōu)勢(shì)，輻射到更多個(gè)人零售用戶，并通過(guò)科技手段為之提供優(yōu)質(zhì)用戶體驗(yàn)的金融服務(wù)；同時(shí)，也致力于解決中小企業(yè)發(fā)展中遭遇的融資難、融資貴等核心問(wèn)題，幫助中小企業(yè)更好、更快地發(fā)展。

　　而平安壹賬通銀行方面也表示，期望通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，為中國(guó)香港市民和中小企業(yè)提供更加便捷、專業(yè)的金融服務(wù)。平安壹賬通銀行首席執(zhí)行官馮鈺龍?jiān)硎荆骸捌桨惨假~通銀行將會(huì)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)、便捷、創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)，為中國(guó)的香港市民和中小企業(yè)帶來(lái)便捷的金融服務(wù)?！?/p>

　　京東數(shù)科方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者詳細(xì)說(shuō)明指出，“未來(lái)將采用如人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控建模等頂尖科技技術(shù)，圍繞客戶在衣、食、住、行、購(gòu)、娛等日常生活場(chǎng)景，提供靈活解決方案，為消費(fèi)者日常生活和中小企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)提供服務(wù)?！?/p>

　　攜程金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，現(xiàn)正建立的所有服務(wù)以及產(chǎn)品都是基于仔細(xì)和深入調(diào)查，并對(duì)現(xiàn)實(shí)中未能滿足的客戶需求和客戶遇到的困難進(jìn)行深入分析。將會(huì)在產(chǎn)品推出市場(chǎng)時(shí)分享具體的服務(wù)和產(chǎn)品的詳細(xì)資料。他同時(shí)表示，虛擬銀行是攜程金融提升境外服務(wù)能力的重要戰(zhàn)略部署。

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智認(rèn)為，中國(guó)香港的虛擬銀行牌照成為各互聯(lián)網(wǎng)巨頭境外金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)和國(guó)際化的新跳板。主要是國(guó)際化的進(jìn)程以及國(guó)際品牌影響力上將得到較大的提升。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭們來(lái)說(shuō)，利用虛擬銀行牌照，擴(kuò)大服務(wù)客戶群，提高跨境服務(wù)的能力和水平具有戰(zhàn)略意義。

責(zé)任編輯：張文