來源 金融時報

　　原標題 國務院常務會議再次為小微企業“發聲”：中小銀行或迎來發展新機遇

　　本報記者 孟揚

　　7月24日召開的國務院常務會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發展，降低企業特別是小微、民營企業融資成本。

　　“支持中小銀行發展與降低小微、民營企業融資成本一脈相承?！泵裆y行首席研究員溫彬在接受《金融時報》記者采訪時表示，中小銀行大多數定位于區域性或者地方性銀行，客戶以民營和中小企業為主，支持中小銀行的發展，也就是增加對民營、小微企業的金融供給，這個意義是比較重大的。

　　華東地區一家城商行高管告訴《金融時報》記者：“近期，國家政策一直聚焦民營企業和小微企業的發展問題，而它們恰恰是中小銀行的主要客戶群體，這或將使中小銀行迎來新的發展機遇?！?/p>

　　政策合力支持小微企業

　　今年以來，為支持小微企業發展，我國已出臺了多項政策措施。此次國務院常務會議再次為小微企業“發聲”：降低企業特別是小微、民營企業融資成本。

　　近期，央行、銀保監會等部門也針對金融支持小微企業密集發聲，鼓勵商業銀行在小微金融上進一步發力，引導更多長期資金“輸血”小微企業，并大力發展資本市場，改變直接融資與間接融資不平衡的格局。

　　央行金融市場司副司長鄒瀾近日表示，2019年以來，小微企業融資難、融資貴問題仍然較為突出，中國人民銀行、銀保監會繼續發揮貨幣、財稅、監管等“幾家抬”政策合力，實施穩健的貨幣政策，靈活運用定向降準等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架。推動國家融資擔保基金加快發揮作用，督促金融機構疏通內部傳導，引導建立商業可持續的長效機制，小微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。

　　銀保監會公布的最新數據顯示，今年前5個月，民營企業的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降了0.92個百分點。普惠型小微企業貸款平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降了0.5個百分點，其中，五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個百分點。

　　值得關注的是，在降低企業負擔方面，此次國務院常務會議也提出了具體措施：一是強化各級政府尤其是地方政府責任；二是向市場主體的收費必須公開透明，接受監督，沒有例外；三是把清理規范涉企收費與“放管服”改革緊密結合。

　　中小銀行迎來轉型機遇

　　隨著國家對普惠金融和小微貸款的政策傾斜，以民營、小微企業為主要客戶群的中小銀行或迎來新一階段的發展。

　　此次國務院常務會議特別強調，要支持中小銀行發展。

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，中小銀行是支持民營和小微企業發展的主力軍之一。大力支持地方中小銀行穩健發展，可以進一步提升民營和小微企業融資的可獲得性，給實體經濟發展創造更好的金融環境。

　　“當前政策要求構建多層次、廣覆蓋、差異化的銀行體系，在這個體系里，應加大中小銀行的發展力度，因為中小銀行的發展有助于提升銀行體系活力，同時有助于增加對民營和小微企業的金融供給，使服務小微、民營、‘三農’的目標落實得更加到位。”溫彬對《金融時報》記者表示。

　　為提高中小銀行的服務能力，央行此前宣布，自5月15日開始，將服務縣域的農商行存款準備金率從11%降到8%，分別于5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位。

　　人民銀行副行長潘功勝表示，中國人民銀行將對中小銀行繼續執行較低的存款準備金率，擴大再貸款、再貼現等工具規模，鼓勵發行中小金融債券和資本補充債券，進一步提高中小銀行服務中小微企業的能力。

　　“對中小銀行來說，應持續聚焦服務民營、小微企業等實體經濟的主業，進一步完善內部考核機制，形成與企業共同發展的理念，提升金融服務民營、小微企業的能力和實效?！鄙鲜龀巧绦懈吖芨嬖V《金融時報》記者。

　　解決資本補充短板是關鍵

　　業內人士表示，對中小銀行來說，在不斷增加對小微企業資金支持力度的同時，自身資金實力不足、資金調度能力不強的問題也在逐步暴露。如果不能給中小銀行的重任及時補充資金，增加“血液量”，中小銀行就很難有效支持民營、小微企業發展。

　　“要讓中小銀行承擔起服務地方經濟，加大對民營、小微企業支持力度的責任，就需要增強中小銀行資本金的實力。目前來說，中小銀行普遍面臨資本短缺的壓力，除了上市之外，還有更多的中小銀行需要通過其他資本補充工具，來補充資本金，以進一步夯實資本實力，在提高抗風險能力的同時，進一步加大對實體經濟的支持力度?！睖乇蛘f。

　　7月19日，為進一步疏通商業銀行資本補充渠道，促進商業銀行提升資本充足水平，增加信貸投放空間，更好地支持實體經濟發展，銀保監會、證監會對《中國銀監會 中國證監會關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見》（銀監發〔2014〕12號）進行了修訂，并正式發布實施了《中國銀保監會 中國證監會關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見（修訂）》。

　　監管部門有關負責人稱，本次修訂有效疏通了非上市銀行優先股發行渠道，對于中小銀行充實一級資本具有積極的促進作用，有利于保障中小銀行信貸投放，進一步提高其服務實體經濟能力。

　　“在中小銀行特別是非上市中小銀行的資本補充方面，除了二級資本債作為附屬資本之外，現在也放開了對永續債和優先股發行的限制，未來，中小銀行資本補充的渠道將更加豐富，進而提高中小銀行的資本實力，有助于加大中小銀行對民營、小微企業的信貸支持力度，緩解民營、小微企業融資難的問題。”溫彬認為。

　　受訪專家還表示，下一階段，中小銀行還應創新風險管理工具，利用互聯網、大數據等技術手段，提升金融服務效率及風險識別能力，提高服務小微及民營企業客戶的收益風險比，解決過去服務民營、小微企業面臨的信息不對稱問題。

責任編輯：楊希 1904183207