民營銀行“強者恒強”？ 微眾一馬當先賺了25億

　　21世紀經濟報道 謝水旺，蹇卿蘭 上海報道

　　近期，民營銀行不時有消息傳出。

　　7月16日，山西省地方金融監督管理局披露，山西民營銀行實施方案正式出臺，注冊資本最低為20億元，山西省《2019年政府工作報告》還將設立民營銀行列為全省金融改革任務。

　　今年5月，江西裕民銀行獲批籌建，成為全國第18家民營銀行，預計將在10月底正式開業。

　　6月中旬，中郵消費金融公司總經理余紅永離職，或加入江西裕民銀行。7月18日，余紅永對21世紀經濟報道記者表示：“現在非常敏感，不能回應任何問題?！?/p>

　　在此前的年報季，多家民營銀行延遲披露2018年年報。截至目前，除蘇寧銀行外，其他16家已開業民營銀行均已披露年報。

　　受股東背景、業務模式、經營時間等多種因素影響，民營銀行業績分化加劇。比如，微眾銀行營業收入突破百億元，凈利潤近25億元；多數民營銀行實現了不同程度的盈利；僅吉林億聯銀行、福建華通銀行虧損，分別虧損約1.5億元、0.5億元。

　　微眾拳頭產品微粒貸 “降價”

　　2014年，前海微眾銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行首批5家民營銀行試點落地。

　　從財報看，首批5家民營銀行業績穩健，微眾銀行截至2018年營業收入突破百億元，凈利潤近25億元；網商銀行營業收入62.84億元，凈利潤6.71億元；華瑞銀行、民商銀行、金城銀行凈利潤分別為3.27億元、2.06億元、1.52億元。除網商銀行不良率1.3%外，其余4家民營銀行不良率均低于1%。

　　截至2018年末，微眾銀行資產達2200億元，比年初增長169%，其中，本行管理貸款余額超過3000億元，表內各項貸款余額1198億元，比年初增長151%；各項存款余額1545億元，比年初增長2795%。

　　一位金融業資深人士表示：“微眾、網商銀行是基于自身生態的資源變現，并不完全是金融和技術的力量，不能代表民營銀行發展的全部趨勢。”

　　在后起之秀中，四川新網銀行、湖南三湘銀行凈利潤超過1億元，分別為3.68億元、1.53億元；其他民營銀行凈利潤均低于1億元。

　　近期，微眾銀行的拳頭產品微粒貸大幅調降了貸款利率。7月18日，微眾銀行相關人士回復21世紀經濟報道記者稱：“上線以來，微粒貸的平均利率是呈現下降趨勢的，這主要得益于我們賬戶運維成本持續下降。”

　　目前，微粒貸產品日利率為萬分之二至萬分之五，不同客戶有所差別。

　　記者在微信中查詢微粒貸，可借額度33000元，日利率已從0.05%下降至0.045%，換算成年化利率為16.425%；對比“借唄”產品，總額度8000元，日利率萬分之四，利率略微低于微粒貸。不過，P2P網貸年化利率更高，很多接近36%。

　　微眾銀行董事長顧敏在2018年報中表示，堅持“可持續的既普且惠”，優化定價、讓利客戶，新發放貸款平均利率下降近1個百分點，其中小微企業下降超過2個百分點。

　　華東一家城商行網絡金融部人士表示，目前市場上網絡貸款利率普遍有所降低，一是當前市場資金充裕、貸款額度寬松；二是過高的利率對于后期貸款客戶質量、資產質量方面有一定負面作用。

　　億聯、華通銀行還在虧損

　　民營銀行中有兩家業績仍在虧損，吉林億聯銀行、福建華通銀行分別虧損1.5億元、0.5億元。

　　億聯銀行年報顯示，截至2018年底，凈虧損1.5億，同比增幅為-163%。其2019年度經營計劃表示，2019年要實現凈利潤1500萬，意味著億聯在2019年底，凈利潤要實現110%的增幅。

　　去年虧損了5000萬的福建華通銀行，凈利同比增幅為-69.75%。截至2018年底，華通銀行資產總額和負債總額分別僅有42.36億、20.53億。值得注意的是，該行的不良貸款率為民營銀行中最高，達3.16%，逾期貸款超5000萬。

　　高管層變動是這兩家銀行虧損的原因之一。開業不到一年，吉林億聯銀行、福建華通銀行出現行長離職。

　　2017年1月，福建華通銀行開業，同年11月，原行長鄭新林離職，直至2018年6月，才迎來新行長李超。2017年5月，吉林億聯銀行開業，2018年4月，原行長戴兵離職，原哈爾濱銀行行長張其廣接任。

　　兩家銀行的業務也出現不同程度的調整。比如，華通銀行3月19日發布公告稱：“因我行業務發展上的調整，‘華通e企’將于2019年4月5日起停止運營。”這曾是華通銀行的主力產品之一。

責任編輯：張譯文