原標(biāo)題：ETC信用卡大戰(zhàn)：有銀行放水，黑戶狂歡，中介一夜賺2萬

　　來源：一本財經(jīng)

　　最近，銀行和巨頭之間，展開了一場激烈的ETC信用卡大戰(zhàn)。

　　很多銀行有任務(wù)指標(biāo)，不少銀行員工都領(lǐng)了發(fā)卡任務(wù)，“完不成甚至要扣錢”。

　　為了增加發(fā)卡量，銀行員工開始轟炸朋友圈，蹲守停車場、高速收費(fèi)站；銀行開始擺攤設(shè)點(diǎn)，并大力推廣小程序等線上獲客方式。

　　“各大銀行被ETC逼瘋了，好多人言之鑿鑿（稱），ETC肯定會放水。“有中介在網(wǎng)上發(fā)文稱。

　　確實(shí)，一些銀行放松了風(fēng)控。有信用卡中介稱，一家銀行線上發(fā)卡時，“再黑的用戶都能通過，包括法院的失信被執(zhí)行人。” 

　　這一度引發(fā)了整個中介圈和老哥們的集體狂歡，不少中介甚至通宵幫助用戶申請，“一個晚上就賺了2萬”。

　　狂歡只持續(xù)了一周就戛然而止。

　　在金融領(lǐng)域，只要有一點(diǎn)縫隙，黑灰產(chǎn)和薅羊毛者就會瘋狂涌入……

　　01 ETC信用卡大戰(zhàn)

　　最近，銀行之間開始了一場搶奪車主的戰(zhàn)爭。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、中信等銀行，都在拼命推廣ETC信用卡。

　　“如果最近有人趴在你的車外瞄來瞄去，請不要報警，是工商銀行的小伙伴在看你有沒有裝ETC。”在網(wǎng)上，流傳著很多關(guān)于銀行業(yè)務(wù)員瘋狂推銷ETC的段子。

　　而銀行的各個網(wǎng)點(diǎn)，也在大力推廣它們的ETC信用卡。

　　比如北京海淀的一個工行網(wǎng)點(diǎn)，就在門口拉起ETC信用卡宣傳條幅，擺攤設(shè)點(diǎn)。

　　現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的用戶，除去可享受通行費(fèi)95折，并免費(fèi)獲得100元通行費(fèi)等優(yōu)惠外，還可以領(lǐng)取防霧霾口罩、毛巾等禮品。

　　步入附近的幾家銀行大廳，顯眼處也都貼著ETC信用卡的宣傳海報。甚至連自動取款機(jī)上，也在打ETC信用卡的廣告。

　　為什么銀行會在今年如此熱衷于推行ETC信用卡？

　　2019年“兩會”時，有國家領(lǐng)導(dǎo)提出，要在兩年內(nèi)基本取消全國高速公路省界收費(fèi)站，實(shí)現(xiàn)不停車快捷收費(fèi)。

　　隨后，國家發(fā)改委、交通運(yùn)輸部都出臺相關(guān)文件，稱將大力推動ETC的安裝和應(yīng)用，并實(shí)現(xiàn)安裝免費(fèi)。

　　所謂的ETC，就是高速上的不停車收費(fèi)系統(tǒng)。

　　一般來說，就是在車輛上安裝一個設(shè)備（OBU），并放一張卡。車輛行駛過去的時候，可自動從卡中扣除過路費(fèi)。

　　在過去，OBU上安放的大多是定制卡，只能做唯一用途。

　　“2010年，全國各地開始推廣ETC信用卡。僅江浙的某個省會，在2011-2013年的發(fā)卡就超過了300萬。”一位銀行工作人員稱。

　　他表示，當(dāng)時ETC卡的合作門檻較高，所以一個區(qū)域只有幾家銀行能參與。

　　在隨后的2014年到2018年，銀行ETC信用卡的發(fā)行情況都比較穩(wěn)定。

　　而最近相關(guān)部門放話，稱允許ETC綁定現(xiàn)有銀行賬戶和支付賬戶，同時鼓勵商業(yè)銀行推廣發(fā)行加載交通行業(yè)應(yīng)用的聯(lián)名卡。

　　這意味著，更多的銀行可以進(jìn)場，分得一杯羹。

　　并且，相關(guān)部門還提出了具體目標(biāo)：力爭在2019年年底，讓ETC的安裝量達(dá)到90%以上。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年年底，我國汽車保有量是3.1億輛，按照上述比例，將帶來近2.8億的ETC安裝量。

　　如果用戶辦理的是ETC信用卡，它不止可以支付過路費(fèi)，平時也可以作為一張正常信用卡使用。

　　面對2.8億有車用戶，這無疑是一個千載難逢的、切入最優(yōu)質(zhì)人群的機(jī)會。

　　銀行都摩拳擦掌，加入了戰(zhàn)局。

　　“在這樣的情況下，工農(nóng)中建交五大行，都領(lǐng)了指標(biāo)。”銀行前高層李白表示。

　　李白透露，指標(biāo)并非平均分配，“建行積極性最高，領(lǐng)了6000多萬卡和設(shè)備，工行領(lǐng)了5000萬張”。

　　也就是說，光是這兩個銀行的指標(biāo)之和，就超過了1億張。

　　對于銀行高層來說，這是一個戰(zhàn)略高地，必須攻占，但對于基層員工來說，這就是任務(wù)指標(biāo)。

　　“領(lǐng)了指標(biāo)，就是層層分發(fā)，很多銀行的基層員工，都領(lǐng)到了較重的任務(wù)。”李白透露。

　　“這是政治任務(wù)，完不成要罰款。”一位北京工行的員工稱。經(jīng)濟(jì)觀察報亦報道，有銀行員工表示，完不成任務(wù)，“一張扣100元”。

　　為此，銀行員工們只好絞盡腦汁，先是熟人營銷，再在社交媒體上散發(fā)各種推銷ETC信用卡的文案，比如：“高速千萬條，人工剩一條。不裝ETC，排隊(duì)心力勞。”

　　除此之外，還有人去停車場和高速公路收費(fèi)站蹲守推廣。

　　也有不少銀行員工在網(wǎng)上大吐苦水，稱任務(wù)太重，難以完成。

圖說：網(wǎng)上流傳的銀行員工吐槽漫畫

圖說：微博上流傳的銀行員工吐槽

　　甚至連一些熱門事件，都變成了銀行員工做廣告和獲客的契機(jī)。

　　不過，這場戰(zhàn)役，遠(yuǎn)沒有銀行想象中簡單。

　　一些農(nóng)商行也看中了這個市場。它們往往利用人脈，要求當(dāng)?shù)厥聵I(yè)單位員工必須在自己這里辦ETC信用卡，一部分客戶直接被截流。

　　最可怕的對手，是線上的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們。

　　7月1日，微信和支付寶先后宣布，可以線上申請辦理ETC。6月，銀聯(lián)云閃付也加入戰(zhàn)局。

圖說：微信的ETC申請入口之一

　　“得ETC者，得優(yōu)質(zhì)用戶。”各個金融平臺都喊出了口號。

　　因?yàn)橐惠v車上只能安裝一臺ETC設(shè)備，全國正在上演一場“非此即彼”的搶奪大戰(zhàn)。

　　02 銀行放水

　　戰(zhàn)事正酣。一些銀行為了搶奪用戶，急速沖量，開始放水。

　　線下的戰(zhàn)爭，打得太過辛苦，面對互聯(lián)網(wǎng)玩家的降維攻擊，不少銀行也開始了線上創(chuàng)新。

　　比如，通過微信小程序，直接獲客。

　　目前，微信支持ETC服務(wù)的小程序有幾十個，大部分都是由銀行開發(fā)。

　　6月24日，浙江中介張文俊發(fā)現(xiàn)，自己所在的幾個老哥微信群，同時炸開了鍋。

　　人們在瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)一個微信小程序——它是工商銀行ETC信用卡的申請入口之一。

　　中介們轟炸式地發(fā)著申請鏈接：“沒有工商信用卡的看過來，人人5000-50000，無視大數(shù)據(jù)，無視征信黑白戶……”

　　多位中介稱，在這個小程序的申請鏈接中，定位必須是浙江。

　　這根本難不倒中介，他們教客戶將自己的定位，全部改成了浙江。

　　“額度5000元打底，有工行流水的很多人上萬，有幾個人說自己拿到了十幾萬，最高的一個人說拿了25萬。”張文俊說。

　　多位中介稱：“黑戶、呆賬、老賴，全部可以過。”

　　風(fēng)控真的如此松嗎？

　　張文俊拿一個極度“黑”的用戶測試了一下：這個用戶在十幾個網(wǎng)貸平臺都已逾期，芝麻信用分只有400多分（初始分為550分），且因?yàn)閹灼鹈耖g借貸被起訴，成了法院的失信被執(zhí)行人。

　　而這樣的“老賴”，也通過了審核。他上工行官網(wǎng)查發(fā)卡進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)頁面顯示：“已制卡。”

　　當(dāng)然，在申請時，中介們會教給用戶一些技巧，幫助他們通過風(fēng)控審核。

　　張文俊透露了一些竅門。比如，在“學(xué)歷欄”，如果是高中，就寫大專。

　　在“住房情況”欄，盡量填寫“自購無貸款”，因?yàn)橘J沒貸款，銀行一查就清楚。

　　至于一些非核心的數(shù)據(jù)，就可以隨意寫，比如年薪、單位等等。

　　但“婚姻狀況”，最好填已婚。

　　按照道理，辦理ETC，有車沒車才是關(guān)鍵。但在這個小程序的填寫資料列表中，并沒有車的填寫項(xiàng)。

　　在申請入口，頁面會提示用戶拿上身份證去柜臺取。

　　“如果卡都下來了，我準(zhǔn)備用車把客戶拉過來，集體去取卡。”一些中介稱。

　　因?yàn)樯暾堈咛啵ば械纳暾埻ǖ蓝啻伟c瘓，中介也賺得盆滿缽滿。

　　按照行規(guī)，中介會收額度的15%-20%，最高會收50%。這意味著，如果一張卡下了5000元額度，中介就可以收750-2500元的手續(xù)費(fèi)。

　　在金錢的刺激之下，很多中介通宵操作。有中介透露，自己一個晚上就賺了2萬多元。

　　03 突然收緊

　　但狂歡并沒有持續(xù)太長的時間，各個老哥群就冷卻了下來。

　　盡管工商銀行的界面提示，只要身份證就可以去取卡，但不少老哥前往之后，卻被告知必須要提供駕駛證，銀行也會當(dāng)面打電話核實(shí)。

　　“很明顯，是銀行看到了風(fēng)控漏洞，在取卡環(huán)節(jié)把漏洞堵上了。”張文俊稱。

　　在論壇中，也有不少老哥透露，自己確實(shí)拿到了卡，“并馬上去取款機(jī)套現(xiàn)了2000元”。

圖說：卡農(nóng)社區(qū)的一個ETC信用卡帖子

　　但張文俊稱，大部分老哥千里迢迢趕過去取卡，都失敗了。

　　“被銀行發(fā)現(xiàn)，也算是正常現(xiàn)象，因?yàn)閹缀跛械睦细缍汲鰟恿耍€上申請，操作方便，且下卡率很高。”一位中介稱，這種情況實(shí)在太過瘋狂。

　　一些中介的操作也缺乏技術(shù)含量：所有的定位都是同一個地區(qū)，所有人的資料都幾乎相同，太容易被風(fēng)控識別。

　　在張文俊的記憶中，此次的擼卡盛況，只有2017年中介用大巴拉村民去擼醫(yī)美分期的情景可以媲美。

　　想不讓銀行發(fā)現(xiàn)都難。

　　在這樣的情況下，一些在前期瘋狂攬客的中介，又紛紛開始給老哥們退錢。

　　不過，這些最終沒有被用戶激活的信用卡和設(shè)備，會不會也算在銀行完成的任務(wù)量中？

　　在工行偃旗息鼓之后，其他銀行卷土重來。

　　“郵政銀行ETC高端信用卡，首次開放，無年費(fèi)，無利息，免費(fèi)辦理，無需工作，黑白通吃……”在一些微信群里，中介又開始發(fā)新口子了。

　　還有網(wǎng)友表示，自己接到了某大行客戶經(jīng)理的推銷電話，對方稱，他是優(yōu)質(zhì)客戶，可以免費(fèi)辦理ETC信用卡。

　　而這位網(wǎng)友，并沒有車。

　　這場圍繞ETC的大戰(zhàn)，才剛剛開打。

　　線上流量蠢蠢欲動，線下獲客之戰(zhàn)也頗為激烈。

　　對于金融機(jī)構(gòu)來說，這是一次切入優(yōu)質(zhì)用戶群體的好機(jī)會，但對于中介和老哥們來說，這卻可能是一場難能可貴的擼卡狂歡。

　　所以，在油門與剎車之間，金融機(jī)構(gòu)恐怕要找到一個平衡。

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責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307