文 | 王歡

　　來源：新浪金融研究院

　　未來，強監管仍是主題。

　　2018年，銀保監會對銀行業機構掀起了最強監管風暴。

　　在這一年間，銀保監會系統對銀行業開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元。相比2017年原銀監會開出的2400多張罰單，2018年的罰單數量增長了55%。

　　具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰。其中，浦發銀行領到2018年最大罰單“大禮包”，被罰金額高達5.4億元；另外，河南、湖南和山東三省成為罰單的重災區，罰單數量均超過300張，占到全國罰單總數的四分之一。

　　總體來看，2018年銀行業延續了2017年強監管、嚴懲治的態勢。在2017年開展的“三三四十”專項治理行動的基礎上，2018年年初，原銀監會又印發了《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》，每一項政策都顯示著監管機構嚴防金融風險的決心。

　　2019年，穿透式監管將繼續深入，隨著潛在風險的緩解，銀行業的發展壓力也將加大。

　　罰單近3800張，罰沒金額超20億元

　　經過新浪財經不完全統計，截至2018年年底，銀保監會系統年內對銀行業發布了3777張罰單，罰沒金額累計超過20億元。

　　其中，銀保監會機關共開出罰單20張，罰沒約3.4億元；各地監管分局罰單共1032張，對金融機構罰沒約9.9億元；銀監分局罰單共2725張，對金融機構罰沒約6.7億元（以上罰金統計未包含個人罰沒）。

　　從地區上來看，河南、湖南和山東三省的銀行機構成監管重災區，罰單數量均超過300張，占到了2018年36省市罰單總數的四分之一。在市級監管機構中，上海地區共有59張罰單，超過甘肅、青海和寧夏三省罰單數的總和。另外，寧波和天津兩市的罰單數也超過了40張，基本與福建全省罰單持平。

　　在全國股份制銀行中，浦發銀行成為年度被罰金額最高的銀行。2018年1月，浦發銀行成都分行被四川銀監局重罰4.6億元。2018年5月，浦發銀行再次領到一張巨額罰單，罰沒合計5856萬元。兩張罰單合計罰沒金額高達5.2億元，致使浦發銀行成為今年受罰最重的銀行，而招商銀行和興業銀行的被罰金額也超過了5000萬元。

　　另外，國有五大行的罰沒金額均超千萬。其中工商銀行被罰8102萬元，農業銀行被罰3881萬元，中國銀行被罰2018萬元，建設銀行被罰1787萬元，交通銀行被罰1120萬元。

　　值得一提的是，郵儲銀行被罰金額也超過一億元。僅2018年1月，郵儲銀行武威市分行因違法辦理票據業務、違反審慎經營規則就被甘肅監管局罰款8550萬元。

　　此外，監管部門對農商行、農信社等農村金融機構的處罰力度明顯加強。2018年農商行共收到796張罰單，累計罰沒金額超3億元。同樣，監管對農信社的罰款也近億元，僅僅2018年2月，農信社就收到了19張罰單，被處罰款達3785萬元，占到該類金融機構全年罰款的39%。結合被罰原因來看，票據業務、貸款業務和同業業務依舊是監管的重點領域。

　　浦發領5.2億最大罰單禮包 郵儲現79億票據造假案

　　2018年1月19日，銀保監會官網發布了四川銀監局對浦發銀行成都分行的處罰決定：依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元，并對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款的處罰。

　　而被罰原因主要是，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

　　2018年5月4日，浦發銀行又因違反審慎經營原則、虛增存款、理財資金使用違規等19項違法違規事實，被罰5856萬元。這使得浦發銀行領下年度最大罰單，成為2018年唯一一家領到兩張千萬元以上罰單的商業銀行。

　　另外，因銀行員工內外勾結的79億票據造假案一度將郵儲銀行推上風口浪尖。

　　經調查顯示，2016年12月末，郵儲銀行甘肅分行在對武威文昌路支行核查中發現，吉林蛟河農商行用來購買該支行理財的資金被挪用，由此暴露出該支行原行長借郵儲銀行武威分行名義、違法套取票據資金的驚天案件，此案票據票面金額79億元，非法套取、挪用理財資金30億元。

　　2018年1月27日，原銀監會對涉及該案的12家銀行業金融機構進行處罰，共計罰沒金額達2.95億元。其中，對郵儲銀行武威分行罰款9050萬元，對吉林蛟河農商行罰沒7744萬元，對紹興銀行等10家違規交易機構共計罰款1.2億元。

　　最終，郵儲銀行武威分行原副行長等三名高管被取消2-5年高管任職資格，文昌路支行原行長被終身禁業，并依法移送司法機關；吉林蛟河農商行董事長、行長被取消2年高管任職資格，監事長被給予警告；另外10家違規交易機構的33名相關責任人受到不同程度的行政處罰。

　　理財違規成重災區 未來強監管將繼續

　　回顧2018年，隨著資管新規、理財新規等政策相繼落地，銀行理財市場也發生了巨變，保本理財逐漸退場、凈值型產品明顯增加等。在銀行理財子公司相繼獲批、理財業務不斷擴大的同時，理財業務違規也成為銀行被罰的重要原因。

　　2018年12月7日，銀保監會對浙商銀行等五家銀行連發10張罰單，罰沒金額高達1.46億元。其中，違規銷售理財成為此次被罰的主要原因。此前，浦發銀行領到2018年最大罰單“禮包”也是因為違規辦理理財業務。

　　除了理財業務違規，內控管理失效也是上述銀行銀行被罰的重要原因。

　　2018年3月原銀監會下發了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》，然而銀行內部監管不到位、業務違規辦理事件仍屢禁不止，主要責任人也難逃處罰。統計顯示，截至2018年年末，已有50多人被終身禁業，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工更不在少數。

　　從這些巨額罰單看到，金融監管部門嚴懲行業亂象、嚴控金融風險的決心。

　　伴隨銀保監會出臺的一系列銀行業市場監管文件，整治銀行業市場亂象的工作已推入更深層次。這意味著未來金融監管力度全面升級，強監管局面得以延續，對金融市場亂象的整治已經常態化。

　　有業內人士表示，2019年監管層對銀行業亂象整治將持續保持監管高壓態勢，以防范化解銀行業風險，進一步深化銀行業改革。

責任編輯：趙子牛