這是我國(guó)支付清算市場(chǎng)發(fā)展中的重要事件，意味著在金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施中最為關(guān)鍵的清算組織環(huán)節(jié)，將很快出現(xiàn)第二家持牌卡組織

　　不久的將來，國(guó)人購物可以在境內(nèi)使用非銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡進(jìn)行刷卡結(jié)算，而在此之前，僅在境外才可以享受這項(xiàng)服務(wù)。

　　11月9日，人民銀行網(wǎng)站顯示，美國(guó)清算組織，美國(guó)運(yùn)通公司在我國(guó)境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司，連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)已經(jīng)獲得了審查通過。

　　連通公司是美國(guó)運(yùn)通公司在我境內(nèi)，攜手杭州連連數(shù)字科技有限公司發(fā)起設(shè)立的合資公司，并作為市場(chǎng)主體申請(qǐng)籌備銀行卡清算機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)美國(guó)運(yùn)通品牌。

　　這里所稱的銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng)。

　　連通公司成立于2017年10月17日，注冊(cè)地杭州，注冊(cè)資本10億元人民幣，股東連連數(shù)字科技有限公司旗下?lián)碛械谌街Ц杜普铡晒蓶|分別持股50%。

　　盡管美國(guó)運(yùn)通成為首個(gè)進(jìn)入境內(nèi)的國(guó)際卡組織，外資進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)依然比預(yù)期要晚一些。早在2017年6月末，央行就發(fā)布了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的申請(qǐng)、開業(yè)準(zhǔn)備工作進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化。那個(gè)時(shí)期被業(yè)內(nèi)人士解讀為，中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)對(duì)外資的開放已進(jìn)入實(shí)操階段，最快有望年內(nèi)批復(fù)進(jìn)入。

　　之后，Visa、Mastercard和美國(guó)運(yùn)通等幾家巨頭便開始日夜趕工，準(zhǔn)備相關(guān)申請(qǐng)資料，為快速完善相關(guān)材料，每一家巨頭都為此配備數(shù)十人的隊(duì)伍，準(zhǔn)備資料高有一尺。之所以出現(xiàn)這樣的結(jié)果，據(jù)接近央行人士此前向《財(cái)經(jīng)》記者表示，源于機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作沒有十分到位。

　　Visa給《財(cái)經(jīng)》記者回復(fù)稱，Visa已經(jīng)向中國(guó)人民銀行遞交了在國(guó)內(nèi)建立銀行卡清算機(jī)構(gòu)的資質(zhì)申請(qǐng)， 并與中國(guó)政府和監(jiān)管部門就資質(zhì)申請(qǐng)一事保持密切溝通。中國(guó)是全球發(fā)展最快的支付市場(chǎng)之一，并且正在引領(lǐng)移動(dòng)支付的創(chuàng)新。我們對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的承諾是長(zhǎng)期的。

　　中國(guó)社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊濤認(rèn)為，這是我國(guó)支付清算市場(chǎng)發(fā)展中的重要事件，意味著在金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施中最為關(guān)鍵的清算組織環(huán)節(jié)，將很快出現(xiàn)第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性和服務(wù)效率，有利于消費(fèi)者享受更加多元化的支付服務(wù)，同時(shí)，表明我國(guó)的金融國(guó)際化步伐仍在按照既定方針穩(wěn)步推進(jìn)，并且進(jìn)入到作為核心的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施層面，可見推動(dòng)金融業(yè)雙向開放的戰(zhàn)略并沒有動(dòng)搖，這也可以消除近期國(guó)際形勢(shì)多變背景下的海外疑慮。

　　傳統(tǒng)的銀行卡清算模式是四方模式，即卡組織、發(fā)卡行、收單行、商戶。而在閉關(guān)模式下的話，美國(guó)運(yùn)通公司的發(fā)卡、收單和清算都是自己來做。構(gòu)成商戶（收單商戶）、消費(fèi)者（持卡會(huì)員）、美國(guó)運(yùn)通獨(dú)特的三方模式。

　　楊濤表示，運(yùn)通公司海外“三方模式”也有自己的特色，雖然在國(guó)內(nèi)需適應(yīng)卡組織“四方模式”特征，但仍有自身的比較特色，有利于推動(dòng)國(guó)內(nèi)零售支付產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步深化改革，形成卡組織、其他清算組織、金融機(jī)構(gòu)、支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)互補(bǔ)新格局。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，美國(guó)運(yùn)通在中國(guó)大陸只是開展清算網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，是服務(wù)發(fā)卡銀行和收單銀行的清算組織，如果順利開業(yè)提供服務(wù)，采用的也是中國(guó)的四方模式。

　　據(jù)全球數(shù)據(jù)公司研究，到2020年，中國(guó)銀行市場(chǎng)將是全世界最大的市場(chǎng)，流通的銀行卡數(shù)量將從2016年的60億張?jiān)黾拥?0億張。這是國(guó)際卡組織進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的重要原因，同時(shí)，國(guó)際卡組織更看重中國(guó)持卡用戶跨境支付市場(chǎng)。

　　所以，國(guó)際銀行卡組織進(jìn)入中國(guó)勢(shì)必面臨一場(chǎng)持久的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)。

　　因?yàn)椋壳暗闹袊?guó)市場(chǎng)，已與國(guó)際卡組織30年前初來乍到之時(shí)大不相同。當(dāng)初，中國(guó)本土不存在任何具有國(guó)際支付系統(tǒng)的商業(yè)組織網(wǎng)絡(luò)，甚至國(guó)內(nèi)市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)也是各行其道、支離破碎。 

　　如今，一方面，在傳統(tǒng)卡組織領(lǐng)域，中國(guó)銀行卡市場(chǎng)已經(jīng)孕育出龐大的本土銀聯(lián)品牌；另一方面，在支付創(chuàng)新領(lǐng)域，支付寶、微信所引領(lǐng)的移動(dòng)支付，已經(jīng)漸成主流，甚至在某些層面領(lǐng)國(guó)際之先。

　　連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司首席執(zhí)行官劉偉德表示，作為合資企業(yè)，我們將充分結(jié)合和發(fā)揮美國(guó)運(yùn)通在全球品牌和網(wǎng)絡(luò)，以及連連數(shù)字在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)洞察、資源和經(jīng)驗(yàn)上的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。

　　按照相關(guān)規(guī)定，連通公司需在一年籌備期內(nèi)完成籌備工作后，依法定程序向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開業(yè)。“并沒有預(yù)期那么快。”某國(guó)際卡組織人士說道。根據(jù)籌備流程，申請(qǐng)方案獲批之后有一年籌備時(shí)間，包括系統(tǒng)建設(shè)、價(jià)格開發(fā)等內(nèi)容，一年之內(nèi)必須申請(qǐng)開業(yè)，監(jiān)管部門會(huì)在90天之內(nèi)給出是否可以開業(yè)的答案。 

　　楊濤認(rèn)為，海外卡組織可能在跨境支付服務(wù)方面有所著力，并且在聚集和服務(wù)高端用戶、改善用戶體驗(yàn)方面體現(xiàn)出自身特色，從而滿足人民幣國(guó)際化背景下的境內(nèi)外客戶新需求。

　　“這也能激勵(lì)國(guó)內(nèi)卡組織、清算組織等進(jìn)一步直面國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與平臺(tái)模式的優(yōu)化，積極‘走出去’參與國(guó)際市場(chǎng)、輸出自身的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。”楊濤說。

責(zé)任編輯：杜琰 SF007