信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 轉(zhuǎn)型三大亮點(diǎn)凸顯

　　金融時(shí)報(bào) 本報(bào)記者趙萌

　　近日，上市銀行2018年中期業(yè)績(jī)報(bào)告陸續(xù)披露完畢，多家銀行展示出亮麗業(yè)績(jī)?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者通過梳理中報(bào)發(fā)現(xiàn)，信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、零售業(yè)務(wù)對(duì)利潤(rùn)貢獻(xiàn)顯著、國(guó)際化業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)成為銀行業(yè)中期業(yè)績(jī)的三大亮點(diǎn)。

　　此外，值得一提的是，除了共性以外，各行根據(jù)自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，謀求差異化發(fā)展的趨勢(shì)也日益明顯。例如，建設(shè)銀行在住房租賃市場(chǎng)的布局、中國(guó)銀行在“一帶一路”等國(guó)際化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展、交通銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域的深耕，正在逐步建立起各行在市場(chǎng)上獨(dú)具特色的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化

　　近期，監(jiān)管層密集出臺(tái)多項(xiàng)舉措，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)銀行信貸投放意愿和能力。8月29日，銀保監(jiān)會(huì)召開銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，強(qiáng)調(diào)“努力推動(dòng)降低社會(huì)融資成本，發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的‘頭雁’效應(yīng)”。

　　實(shí)際上，“頭雁”效應(yīng)已在幾家大型銀行的中期業(yè)績(jī)報(bào)告中“初露端倪”。工商銀行中報(bào)顯示，2018年上半年，該行信貸布局進(jìn)一步優(yōu)化——幸福產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等新市場(chǎng)貸款增加685億元，占境內(nèi)公司貸款增量的21%；銀保監(jiān)會(huì)普惠口徑的小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)16.8%，并加快推進(jìn)“數(shù)字普惠”，提升小微融資便利性和可獲得率，小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資余額約2000億元。

　　中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，建設(shè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額34907.88億元，較上年末增加1333.35億元，增幅3.97%，占比為52.55%。同時(shí)，普惠金融貸款余額4912.89億元，比上年末新增727.87億元，同比增速44.33%，普惠金融貸款客戶數(shù)86.85萬戶，同比新增38.34萬戶。

　　“建設(shè)銀行將繼續(xù)加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民計(jì)民生領(lǐng)域的信貸投放力度，并著力創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品設(shè)計(jì)?！苯ㄔO(shè)銀行行長(zhǎng)王祖繼在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是表示。交通銀行高級(jí)管理層亦表示，未來，交行的信貸工作重點(diǎn)將聚焦于以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，實(shí)施差異化信貸政策，深入推進(jìn)普惠金融，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

　　除了大型銀行之外，股份制銀行信貸結(jié)構(gòu)也在持續(xù)調(diào)整優(yōu)化之中。例如，民生銀行半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行小微貸款余額4066.04億元，比上年末增加333.42億元，增幅8.93%；興業(yè)銀行中報(bào)顯示，該行通過強(qiáng)化對(duì)綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、零售信貸、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，各項(xiàng)貸款較年初增加2439.14億元，增長(zhǎng)10.03%，超出資產(chǎn)增速7.75個(gè)百分點(diǎn)。

　　零售業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)持續(xù)提升

　　零售業(yè)務(wù)繼續(xù)擔(dān)當(dāng)了今年上半年多家銀行利潤(rùn)企穩(wěn)向好的最大“功臣”。在金融強(qiáng)監(jiān)管背景下，銀行零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，大有“燎原”之勢(shì)。

　　根據(jù)招商銀行中報(bào)數(shù)據(jù)，今年上半年，該行零售金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)顯著，稅前利潤(rùn)316.90億元，同比增長(zhǎng)17.76%，占該行業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的56.62%。零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入616.46億元，同比增長(zhǎng)12.60%，占該行營(yíng)業(yè)凈收入的51.88%。

　　值得一提的是，交通銀行以信用卡業(yè)務(wù)為核心的消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在今年上半年進(jìn)一步凸顯。截至報(bào)告期末，該行境內(nèi)行信用卡在冊(cè)卡量（含準(zhǔn)貸記卡）達(dá)6883萬張，較上年末凈增640萬張；上半年，信用卡累計(jì)消費(fèi)額達(dá)人民幣14659.54億元，同比增長(zhǎng)43.79%。此外，2018年上半年，交行新增貸款中超過七成（73.42%）投向了個(gè)人信貸，較上年同期提升了34.28個(gè)百分點(diǎn)。

　　“以前銀行盈利更多通過‘吃利差’來實(shí)現(xiàn)，這個(gè)傳統(tǒng)模式占用了很大的資本，最后還要算到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)里面?，F(xiàn)在銀行轉(zhuǎn)型，更多需要做一些‘輕資本’的中間業(yè)務(wù)?！眾W緯咨詢大中華區(qū)金融業(yè)務(wù)董事合伙人翁濤表示。

　　興業(yè)銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，該行零售銀行客戶6220.24萬戶，較年初增長(zhǎng)12.04%，其中，高凈值客戶零售VIP客戶、私人銀行客戶數(shù)分別較年初增長(zhǎng)5.94%、10.19%；零售客戶綜合金融資產(chǎn)突破1.5萬億元，實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入113.14億元，同比增長(zhǎng)36.48%；零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入204.61億元，同比增長(zhǎng)21.00%。

　　值得一提的是，多家銀行由于在上半年持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，報(bào)告期內(nèi)出現(xiàn)理財(cái)余額下降的現(xiàn)象。例如，招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售額7.14萬億元，同比下降4.42%；理財(cái)產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）1.80萬億元，同口徑較上年末下降4.00%。

　　“來自于理財(cái)?shù)氖杖氤霈F(xiàn)下降，是一個(gè)正常現(xiàn)象，資管新規(guī)的出臺(tái)，將引領(lǐng)銀行資管朝著更有序、更健康的方向發(fā)展，理財(cái)收入下降是暫時(shí)的，相信隨著理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范的逐步到位，會(huì)出現(xiàn)理財(cái)收入緩慢上升的過程?！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)張立林在該行發(fā)布會(huì)上表示。

　　國(guó)際化業(yè)務(wù)不斷豐富

　　緊跟國(guó)家全面開放新格局，銀行業(yè)對(duì)外開放步伐也開始加快。《金融時(shí)報(bào)》記者梳理各行中報(bào)發(fā)現(xiàn)，主要體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)全球化布局加快、“一帶一路”金融大動(dòng)脈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)、其他國(guó)際化業(yè)務(wù)不斷豐富。

　　國(guó)際化業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，該行中報(bào)顯示，截至6月末，該行海外機(jī)構(gòu)分布在55個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中包括23個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家。海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)8412億美元，在集團(tuán)資產(chǎn)總額中所占比重為25.7%，國(guó)際化業(yè)務(wù)保持國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。

　　特別是在完善“一帶一路”沿線金融服務(wù)方面，中國(guó)銀行累計(jì)跟進(jìn)沿線重點(diǎn)項(xiàng)目超過600個(gè)，提供授信支持約1159億美元，成功發(fā)行第四期32億美元等值“一帶一路”主題債券。

　　今年上半年，工商銀行瑞士蘇黎世分行、工銀阿拉木圖阿斯塔納代表處正式開業(yè)，境外機(jī)構(gòu)達(dá)到420家，覆蓋45個(gè)國(guó)家和地區(qū)，并通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)，間接覆蓋非洲20個(gè)國(guó)家。境外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.5億美元，上半年新承貸“一帶一路”項(xiàng)目50個(gè)，承貸金額110億美元。

　　工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將持續(xù)推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)從外延式的擴(kuò)大布局向內(nèi)源式的精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變，境外機(jī)構(gòu)向本地化、特色化、專業(yè)化發(fā)展，不斷提升該行的價(jià)值協(xié)同創(chuàng)造和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。全面支持“一帶一路”建設(shè)，通過銀行間常態(tài)化合作機(jī)制等方式與同業(yè)加強(qiáng)合作。

責(zé)任編輯：謝海平