原標題：罰款超1700萬！央行、銀保監(jiān)出手，建行、交行、光大等六銀行“栽了”！
來源：中國基金報 記者王建薔
銀監(jiān)系統(tǒng)又開大額罰單。
日前，央行、銀保監(jiān)會同一天齊出手，包括建設銀行、交通銀行、光大銀行等在內(nèi)的兩家國有銀行和四家股份制銀行遭罰。
六家銀行合計被處罰金逾1700萬元，另有相關負責人同時被罰。處罰劍指信用信息管理不善、信貸資金流入樓市等銀行金融機構(gòu)重要業(yè)務領域存在的違法違規(guī)行為。
五家銀行被央行罰款合計1541萬元
涉及違反賬戶管理規(guī)定等案由
時隔上次公布行政處罰信息半年有余，央行公布新一批罰單。
8月20日，中國人民銀行一口氣公布11張罰單。按照公告，5家銀行遭罰，罰款合計1541萬元，違法行為主要涉及違反信用信息采集規(guī)定及違反賬戶管理相關規(guī)定等，處罰日期均為8月13日。
其中，郵儲銀行領到單張金額最大的罰單。因違反賬戶管理相關規(guī)定，郵儲銀行被警告并處罰款600萬元。
建設銀行則因占壓財政存款或者資金，違反賬戶管理規(guī)定，被警告并處罰款388萬元。
此外，交通銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，分別被罰款62萬元、486萬元、5萬元。
與此同時，6名責任人員被警告并處罰款合計47萬元。其中，5位郵儲銀行相關業(yè)務負責人分別被罰款8萬元，時任交通銀行太平洋信用卡中心風險管理和控制部操作風險管理團隊經(jīng)理、資深綜合管理顧問沈奕棟因上述違法行為被罰款7萬元。
個人信息保護法來了
國家出手嚴控“大數(shù)據(jù)殺熟”
值得一提的是，同樣在8月20日，十三屆全國人大常委會第三十次會議表決通過《中華人民共和國個人信息保護法》，自2021年11月1日起施行。
從法律制定背景來看，雖然近年來我國個人信息保護力度不斷加大，但在現(xiàn)實生活中，一些企業(yè)、機構(gòu)甚至個人，從商業(yè)利益等出發(fā)，隨意收集、違法獲取、過度使用、非法買賣個人信息，利用個人信息侵擾人民群眾生活安寧、危害人民群眾生命健康和財產(chǎn)安全等問題仍十分突出。
從2020年中信銀行泄露脫口秀演員池子個人信息案件以及各大平臺的“大數(shù)據(jù)殺熟”、今年“3·15”爆出的各種個人隱私泄露事件，似乎在告訴我們一個不大愿意相信但確實已經(jīng)存在了的事實：經(jīng)營者在數(shù)字技術(shù)上應用的更加專業(yè)、純熟，消費者就越發(fā)的處于弱勢地位，個人隱私已成為經(jīng)營者手中用于交換利益的廉價或免費的籌碼。
為進一步加強個人信息保護法制保障、維護網(wǎng)絡空間良好生態(tài)、促進數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展，制定本法。
法律明確，履行個人信息保護職責的部門發(fā)現(xiàn)個人信息處理活動存在較大風險或者發(fā)生個人信息安全事件的，可以按照規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)υ搨€人信息處理者的法定代表人或者主要負責人進行約談，或者要求個人信息處理者委托專業(yè)機構(gòu)對其個人信息處理活動進行合規(guī)審計。
對違法處理個人信息的應用程序，責令暫停或者終止提供服務；拒不改正的，并處一百萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處一萬元以上十萬元以下罰款。
因違規(guī)向房企發(fā)放貸款等案由
光大銀行武漢分行被罰款170萬
8月20日，除央行下重手整治賬戶管理、信息采集等違規(guī)行為外，銀保監(jiān)系統(tǒng)也出手了，劍指銀行信貸等核心領域違法違規(guī)行為。
中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局官網(wǎng)于20日更新一則處罰。罰單顯示，光大銀行武漢分行因違規(guī)向房企發(fā)放貸款等4項原因被罰170萬元，具體違法違規(guī)案由如下：
1、理財業(yè)務未比照自營貸款進行管理，導致資金投向不合規(guī)；
2、貸前調(diào)查和貸后管理不盡職，導致貸款被挪用；
3、未落實授信條件，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款；
4、貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款且貸款五級分類不準。
此外，相關負責人程志剛被處以警告，并罰款20萬元。責任人易剛等8人分別被予以警告。
按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。
銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市
光大銀行被罰，事實上僅是涉房違規(guī)融資的冰山一角。涉及房地產(chǎn)業(yè)務的銀行貸款違規(guī)的問題一直是監(jiān)管關注的焦點，下半年以來已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入樓市被罰。
從官方公布的處罰案由看，銀行金融機構(gòu)違法違規(guī)事實主要包括個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款等信貸資金違規(guī)流入樓市、同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或“四證”不全的房地產(chǎn)項目等。
7月27日，上海銀保監(jiān)局再出“重拳”開出17張罰單，劍指信貸資金違規(guī)流入樓市，15家銀行分支機構(gòu)及個人被罰款或警告。
次日，上海銀保監(jiān)局再次集中披露11張罰單，其中7張?zhí)岬缴娣窟`規(guī)貸款。
而在此前半個月，7月12日，上海銀保監(jiān)局公布17張罰單，合計罰款金額1460萬元。17張罰單涉及包括上海銀行、郵儲銀行上海分行、農(nóng)發(fā)行上海分行、中國信達資管上海分公司等在內(nèi)的多家金融機構(gòu)。17張罰單中有7張涉及房地產(chǎn)業(yè)務違規(guī)。
其中，上海銀行領取了單張金額最高罰單。
處罰信息顯示，上海銀行因同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴重違規(guī)、部分個人貸款違規(guī)用于購房、對部分個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎等6項事實，被上海銀保監(jiān)局責令改正，同時被處罰款460萬元。
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已有數(shù)十家銀行因“涉房貸款”被罰，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社均有所覆蓋。北京、上海、廣州、深圳等地銀保監(jiān)局先后開出多張罰單，案由均涉及經(jīng)營貸款、消費貸款違規(guī)用于購房。
7月13日，住建部、發(fā)改委、公安部等八部門聯(lián)合印發(fā)了《關于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》，提出要以問題為導向，重點整治房地產(chǎn)開發(fā)、房屋買賣、住房租賃、物業(yè)服務等領域人民群眾反映強烈、社會關注度高的突出問題。
《通知》明確，要通過持續(xù)開展整治工作，力爭用3年左右時間，實現(xiàn)房地產(chǎn)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。
可以預見，隨著銀行信貸資金流向監(jiān)管的持續(xù)強化和經(jīng)營貸規(guī)范整治不斷加碼，未來或有更多大額“罰單”在路上。
編輯：艦長
責任編輯：李鐵民
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