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潘玉蓉
多少人都在問：“好好的一副牌怎么就打成這樣了呢？”
平安銀行中報“抓雞”行情，早在業(yè)績發(fā)布前幾日，就已經(jīng)結(jié)束了。
8月20日上午，平安銀行舉行中報業(yè)績發(fā)布會的同時，股價一度下跌超過7%。截至收盤，股價下跌4.52%。當(dāng)日，銀行指數(shù)下跌0.69%。平安銀行最新市值為3769億元。
平安銀行股價走勢圖
其實，就在19日晚上業(yè)績剛放出的時候，市場上還一片驚艷之聲。28.5%的凈利潤增速，是目前為止發(fā)布中報的上市銀行里增速最高的，這個成績不管是放在銀行股輝煌的時代，還是在當(dāng)前經(jīng)所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，都是十分難得。
然而也沒有太大用處。20日收盤，平安銀行把今年以來的漲幅，都吐回去了。多少人都在問：“好好的一副牌怎么就打成這樣了呢？”
平安銀行進(jìn)入利潤釋放期？
平安銀行的上半年業(yè)績，和不久前的招商銀行一樣，無疑是超越預(yù)期的。
上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%。實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。
光看凈利潤可能還不夠說明問題，上半年的經(jīng)營成色到底如何？坦白講還是可圈可點的。
具體分項看，上半年零售凈利潤117.22億元，同比增長46.3%。半年末，該行個人存款余額7340.86億元，較上年末增長7.2%。
對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入224.48億元，同比增長9.8%。6月末的企業(yè)存款余額21325.92億元，較上年末增長1441.43億元。談到二季度和一季度對公存款增長基本持平的原因，平安銀行行長胡躍飛表示，為優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，上半年主動壓降了高成本負(fù)債近千億，對二季度的對公存款日均余額影響達(dá)到500億。增長持平背后，其實是在彌補(bǔ)因為結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的大約500億日均存款的缺口。
“平安銀行零售對公六四開目標(biāo)已達(dá)到，各項風(fēng)險核心指標(biāo)達(dá)到歷史最佳水平。”平安銀行董事長謝永林在總結(jié)中說。
與轉(zhuǎn)型初期相比，平安銀行當(dāng)前的撥備覆蓋率、不良率降等指標(biāo)優(yōu)化至歷史最好水平。2021年6月末，不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.10個百分點；逾期貸款余額占比1.25%，較上年末下降0.17個百分點。
不僅如此，平安銀行在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率的同時，還加大了同業(yè)投資等非信貸撥備計提。上半年，該行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為382.85億元，其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為251.21億元；計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。2021年6月末，撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點。
“在撥備覆蓋率大幅提升的前提下，凈利潤還實現(xiàn)同比強(qiáng)勁增長，標(biāo)志著平安銀行持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，逐步進(jìn)入盈利釋放期。”有分析師評論。
2020年，平安銀行在資管新規(guī)過渡期結(jié)束前一年，提前完成理財非標(biāo)問題資產(chǎn)回表。2020年全年計提273億元非信貸撥備，同比多計提210億元，同時，回表問題資產(chǎn)符合條件的基本核銷完畢，為后面留下了利潤釋放的空間。
2021年上半年，平安銀行累計核銷貸款158.09億元；收回不良資產(chǎn)總額197.87億元，同比增長40.2%，其中收回已核銷不良貸款99.38億元；不良資產(chǎn)收回額中97.0%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。而收回核銷的貸款，或者表現(xiàn)為沖回?fù)軅洌蛘弑憩F(xiàn)為增加利息收入，對利潤增長形成正向支持。
第二增長曲線的引擎已找到
2021年是平安銀行新三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的第二年，也是關(guān)鍵之年。一個信號是，零售和對公業(yè)務(wù)商業(yè)模式的走通，將為未來幾年提供增長引擎。
“零售業(yè)務(wù)‘五位一體’的商業(yè)模式走通，后面發(fā)展將更加順暢，零售一定會邁上新臺階。”謝永林說。
所謂五位一體，是以“綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、開放銀行”相互銜接并有機(jī)融合的、全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的新模式。上半年，在五位一體支持下，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元，同比增長10.9%，在全行營業(yè)收入中占比為58.1%；零售業(yè)務(wù)凈利潤117.22億元，同比增長46.3%，在全行凈利潤占比為66.7%。
“對公業(yè)務(wù)的底層邏輯是和零售業(yè)務(wù)相通的。”謝永林表示，對公打好供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營 平臺、復(fù)雜投融、生態(tài)化綜拓“五張牌”， 以科技手段嵌入服務(wù)場景，是平安區(qū)別同業(yè)的特色打法。
平安銀行行長胡躍飛表示，去年，平安銀行在遵義召開公司業(yè)務(wù)條線大會，重新確立了相關(guān)重點打法，對公業(yè)務(wù)將堅持3+2+1的經(jīng)營策略，堅持行業(yè)化、專業(yè)化、特色化發(fā)展。“我們會繼續(xù)圍繞打造供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營等加大投入，圍繞生態(tài)綜合這5張牌的做好深度清理。”
對公業(yè)務(wù)正顛覆過去傳統(tǒng)獲客手段。比如，數(shù)字口袋作為批量獲客經(jīng)營的門戶，平安銀行通過“數(shù)字賬戶+數(shù)字證+數(shù)字分”串聯(lián)更多場景和應(yīng)用。6月末，該行數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)487.33萬戶，較上年末增長368.5%。在平安銀行對公開放銀行累計發(fā)布應(yīng)用程序編程接口（API）服務(wù)近4000個，日均接口調(diào)用量超5500萬次，分別較上年末增長56.8%、72.8%。
平安銀行董秘：不認(rèn)同“A股三傻”
因為在A股權(quán)重大、估值低，今年銀行地產(chǎn)保險的表現(xiàn)令很多投資者失望，人稱“A股三傻”。在被問到“A股三傻”及當(dāng)前平安銀行股價的看法時，平安銀行董秘周強(qiáng)表示，個人不認(rèn)同“三傻”的提法。
“市場潮起潮落，熱點總在不斷切換。保險地產(chǎn)銀行，現(xiàn)在的股價表現(xiàn)一般，但在歷史上，也有不少時間讓大家賺得盆滿缽滿。”周強(qiáng)說。
周強(qiáng)認(rèn)為，平安銀行上半年8.1%的營收增速，28.5%的凈利潤增長，是一個不低的數(shù)據(jù)，應(yīng)該看到成績背后，是平安銀行正在進(jìn)入盈利釋放周期。平安銀行新三年戰(zhàn)略里的第二增長曲線已經(jīng)找到，再結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量正不斷地夯實，平安銀行發(fā)展勢能已經(jīng)顯現(xiàn)，可謂“進(jìn)攻有力，防守穩(wěn)健”，對公司管理層而言，“我們沒有理由不對我們平安銀行未來發(fā)展充滿信心。”
責(zé)任編輯：陳悠然
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