來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜 閆佳佳

　　1月4日—6日，中國工商銀行股份有限公司（下稱“工商銀行”）因信貸管理不審慎，信貸資金違規流入股市等違法違規行為收到銀保監會和央行處罰，合計罰款489萬元。

　　值得注意的是，截至2020年9月末，該行實現凈利潤2301.73億元，同比下降8.91%。資產質量方面，不良貸款余額2854.61億元，比年初增加452.74億元，不良貸款率1.55%，上升0.12個百分點。撥備覆蓋率 190.19%，下降9.13個百分點。該行盈利水平和資產質量面臨下行壓力。

　　此外，記者查閱中國執行信息公開網發現，該行存在87條被執行人記錄。

　　3天遭罰489萬元

　　1月6日，銀保監會公布的罰單顯示，工商銀行金華分行因信用卡汽車專項分期業務嚴重不審慎，業務辦理中盡職調查、審查不到位，業務整改不到位；信貸管理不審慎，信貸資金違規流入股市等違法違規行為，遭金華監管分局合計罰款75萬元。

　　同日，工商銀行天津寶坻支行因貸款“三查”不到位，嚴重違反審慎經營規則，遭天津銀保監局罰款30萬元，1名相關責任人予以警告；工商銀行天津薊州支行因向借款人轉嫁抵押評估費，遭天津銀保監局罰款10萬元。

　　1月5日，煙臺招遠支行因貸款“三查”不到位，嚴重違反審慎經營規則，遭煙臺監管分局罰款50萬元。1月4日，該行肥東支行和合肥支行均因借貸搭售保險產品等遭安徽銀保監局分別罰款40萬元、30萬元， 肥東支行1名相關責任人予以警告。

　　近日，該行不僅收到了銀保監會處罰，同時還收到了央行處罰。1月6日，央行發布的行政處罰信息公示表顯示，該行因未按照規定履行客戶身份識別義務等違法違規行為收到央行8條處罰，合計罰款224萬元。

　　據不完全統計，該行2020年遭銀保監會罰款高達7458萬元。其中，罰款最多的一次是2020年9月11日，工商銀行襄陽分行因違規出具承諾函；未經上級授權違規簽訂業務協議；違規啟用行政公章；內控管理不到位開展中間業務不規范，遭湖北監管局罰款3050萬元。

　　盈利水平和資產質量面臨下行壓力

　　工商銀行因同業競爭的加劇、利率市場化的推進和國內外經濟增速放緩及行業信用風險暴露等因素的影響，面臨著一定的資產質量下行壓力，進而對其盈利水平產生不良影響。

　　工商銀行2020年三季度報告顯示，該行總資產為334718.51億元，增長11.17%；總負債為306497.71億元，增長11.79%。營業收入為6656.93億元，同比增長2.90%；實現凈利潤2301.73億元，同比下降8.91%。

　　該行增收不增利是由于營業支出大幅增加導致的，截至2020年9月末，該行營業支出為3819.96億元，同比增長14.08%，其中資產減值損失支出1797.30億元，同比增長30.47%。由此可見，其資產減值損失支出的增加帶動了營業支出的增長。

　　工商銀行2020年一季度報告、半年度報告、三季度報告數據顯示，該行資產減值損失依次為594.92億元、1254.56億元、1797.30億元，較19年同期分別增長了2.09%、26.5%、30.47%；該行凈利潤依次為850.13億元、1497.96億元、2301.72億元，較19年同期分別增長了2.81%、—11.2%、—8.91%。該行資產減值損失呈現大幅增長態勢，凈利潤呈現波動下滑態勢。該行前三季度資產減值損失的增長幅度不斷加大，導致該行凈利潤波動下滑。

　　資產質量方面，該行不良貸款余額為2854.61億元，比上年末增加452.74億元，不良貸款率為1.55%，上升了0.12個百分點。撥備覆蓋率為190.19%，下降了9.13個百分點。

　　2017年—2019年，該行不良貸款率分別為1.55%、1.52%、1.43%，不良貸款率逐級下降，但截至2020年9月末，該行不良貸款率又回升至2017年水平。

　　工商銀行的營業收入增速略顯緩慢，資產質量面臨一定下行壓力，新生成不良表現略有惡化，該行的抵御風險能力有所下降。

　　公開資料顯示，工商銀行成立于1984年，注冊資本為3564億元。2006年，在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。

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責任編輯：戴菁菁