原標題：部分村鎮銀行劣變引關注，監管提四項措施推動高風險機構改革重組

　　來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜 豐鳳鳴

　　村鎮銀行作為“中小銀行中的小銀行”，是我國縣域地區三農金融服務重要生力軍。但近年來，受多種因素影響以及2020年新冠疫情的沖擊，少數村鎮銀行逐漸劣變為高風險機構，嚴重影響和制約其可持續發展和金融服務能力。

　　1月5日，銀保監會官網發布消息，銀保監會于近日發布了《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》。

　　《通知》主要適用于監管評級5級、6級和經監管部門認定存在嚴重風險的村鎮銀行，以及經屬地監管部門認定經營不可持續、存在嚴重風險的貸款公司和農村資金互助社。《通知》從支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發起行的激勵約束等四個層面對村鎮銀行的風險化解改革作出了具體要求。

　　1641家村鎮銀行迎來重組改革機遇

　　“大家今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。銀保監會也將對中小銀行實行差異化的監管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創造有利的條件。”2020年 4月21日，銀保監會副主席曹宇在國新辦發布會上透露。

　　村鎮銀行作為中小銀行重要組成部分，2021年初，銀保監就這類銀行機構發布監管文件，其中收購兼并重組等改革措施也被重點提及。

　　1月5日，銀保監會辦公廳發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》（下稱《通知》）。《通知》由銀保監會農村金融部制定，日前已下發各地銀保監局。適用于監管評級5級、6級和經監管部門認定存在嚴重風險的村鎮銀行。

　　《通知》提出，對于有出資意愿和處置能力的主發起行，屬地銀保監局和并表銀保監局可根據風險處置的實際需要，按規定程序審慎研究確定其對村鎮銀行增資所需滿足的監管評級、監管指標等相關條件，支持其向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股。

　　在引進合格戰略投資者開展收購和注資方面，《通知》提出，高風險村鎮銀行可引入地方企業、非銀行金融機構參與化解風險，持股比例可超過10%，但主發起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機構經營正常后，應逐步減持至或稀釋至監管規定范圍內。

　　《通知》提出，對于部分風險程度高、處置難度較大的高風險村鎮銀行，在不影響當地金融服務的前提下，如主發起行在當地設有分支機構，屬地監管部門可探索允許其將所發起的高風險村鎮銀行改建為分支機構。特別是對于一些不具備救助意義的機構，屬地局可按照相關規定，要求主發起行牽頭實施重組、協助接管直至關閉。

　　同時，在堅持市場化、法治化和自愿原則下，屬地監管部門可探索允許轄內國有大型商業銀行和股份制銀行將當地其他主發起行發起設立的高風險村鎮銀行改建為其分支機構。

　　可以看到，在上述舉措中主發起行在村鎮銀行風險處置中負有牽頭責任。根據2020年12月24日中國銀行業協會發布的《中國村鎮銀行行業發展報告2019-2020》，截至2019年末，4家大型商業銀行累計設立村鎮銀行139家，6家股份制銀行設立村鎮銀行69家，95家城商行發起設立村鎮銀行463家，175家農商銀行發起設立村鎮銀行935家。主發起行對村鎮銀行可持續發展有積極促進作用。

　　基于這一行業現狀，《通知》還提出多項對主發起行的激勵約束措施。例如，對于處置高風險村鎮銀行工作積極、成效明顯的主發起行，優先支持其后續設立村鎮銀行和分支機構，組建“多縣一行”制村鎮銀行和投資管理型村鎮銀行。對于參與化解其他銀行發起設立的高風險村鎮銀行的主發起行，后續可按2：1的比例在東部空白縣（區）掛鉤增設村鎮銀行。對于高風險村鎮銀行處置工作行動遲緩、推進不力、未完成既定目標的主發起行，屬地局應會同并表局對主發起行采取包括但不限于監管約談、限期完成處置、暫停開辦新業務和新設分支機構、限制分紅以及責令調整高管等監管措施。以確保上述措施的有效落地。

　　監管披露的數據顯示，截至2020年9月末，全國共組建村鎮銀行1641家，農戶和小微企業貸款占比保持在90%以上，資本充足率為15.7%，風險總體可控。銀保監會表示，《通知》按照市場化、法治化原則，合理引導各類金融機構和非金融企業積極參與村鎮銀行改革重組，進一步拓展資本補充渠道。《通知》完善和拓寬了村鎮銀行改革重組和風險處置政策措施，對于推動村鎮銀行補充資本、深化改革、化解風險具有重要意義。

　　村鎮銀行風險化解改革進行中

　　據悉，銀保監會是結合推進村鎮銀行風險處置和改革重組中存在的困難問題以及近年的成功實踐，制定出臺了《通知》。記者梳理發現，《通知》中增資收購兼并等化風險措施在過去一年里已在個別村鎮銀行中有所實施。

　　例如，支持主發起行向村鎮銀行補充資本方面，2020年由作為村鎮銀行的主發起人股東進行增持的情況比較常見。例如，2020年9月28日，銀保監會遼寧朝陽銀保監分局批復核準北票盛都村鎮銀行定向募股方案，定向募集3000萬股。2020年12月14日，遼寧銀保監局同意山西堯都農商銀行入股北票盛都村鎮銀行3000萬股，入股后合計持有該行6485萬股，持股比例81.0625%。12月23日，北票盛都村鎮銀行獲批將注冊資本由5000萬元變更為8000萬元。

　　資料顯示，堯都農商行成立于2010年12月21日，是山西省首家改制的農商行，也是該省規模最大的農商行。2019年年報顯示，堯都農商行已發起設立22家村鎮銀行，其中21家村鎮銀行實現盈利，11家村鎮銀行實現分紅。可見堯都農商行借助布局村鎮銀行所開展的跨區域經營情況良好。堯都農商行預計，2020年下屬村鎮銀行不良率將控制在2.5%以下，分紅達到2200萬元。

　　在適度有序推進村鎮銀行兼并重組方面，記者注意到，為解決“歷史遺留問題”，12月28日，銀保監會官網顯示，中銀富登獲批對旗下同一設立地點兩家村鎮銀行實施合并。

　　據悉，中國銀保監會《關于規范村鎮銀行主發起人股權轉讓市場準入流程的通知》要求，若收購方在村鎮銀行所在地已發起設立其他村鎮銀行，收購方應在股權變更后一年內實施兩家村鎮銀行合并。兩家村鎮銀行原為重慶萬州建信村鎮銀行、寧波寧海建信村鎮銀行，屬于中銀富登旗下所有的并購行，但是這兩家銀行與中銀富登自設的萬州中銀富登村鎮銀行、寧海中銀富登村鎮銀行設立地點重合，按規定應吸收合并。中銀富登回應表示，“通過吸收合并，能夠實現強強聯合，充分整合中銀富登在當地的資源，擴大村鎮銀行資本實力、業務規模和區域影響力，為客戶提供更全面周到的金融服務。”

　　中銀富登是國內首批試點成立的投資管理型村鎮銀行，可以在全國范圍內開展新設、兼并收購村鎮銀行的業務。2017年中銀富登收購了國開行旗下的15家村鎮銀行，2018年收購了建設銀行旗下的27家村鎮銀行。中銀富登現旗下包括126家村鎮銀行法人機構，是國內規模最大的村鎮銀行集團。去年8月，中銀富登董事長王曉明曾表示，預計未來三年旗下村鎮銀行數量將擴張至150家，新增方式是在中西部開設投資，“同時不排除將在市場上進一步收購其他村鎮銀行的可能”。

　　行業人士表示，村鎮銀行數量多業績分化較大，近年來一小部分村鎮銀行盈利能力弱化，經營管理問題較多。對于經營發展惡化的村鎮銀行來說，通過資本補充化解信用風險是恰當的。而對于積重難返、股東實力又弱無法承擔相關責任的村鎮銀行來說，《通知》引導其通過合并重組、接管改制主要解決的是公司股權結構和內部治理問題。

　　“低效的公司治理確實是當前我國銀行保險機構尤其是諸多中小機構風險事件的主要根源。”2020年12月31日，銀保監會相關負責人在答記者問中強調。即便進行重組，若股權結構不進行大幅度調整，粗放經營、治理失位的發展模式不變更，重組后的銀行風險依然難以得到有效化解。因此，行業人士建議，在引進合格戰略投資者開展收購和注資后，還需向村鎮銀行派駐人員參與經營管理。

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責任編輯：戴菁菁