中國基金報 記者 喬麥

　　新年伊始，銀保監(jiān)會就開啟了罰單印刷機節(jié)奏，且罰單開具的節(jié)奏不斷加快。

　　繼1月2日、3日銀監(jiān)系統開出合計18張罰單后，銀保監(jiān)會官網1月4日一口氣掛出24張罰單，9家銀行機構合計被罰沒701.08萬元，另有15位個人受到處罰。

　　至此，2019年首批42張銀行罰單正式出爐，處罰對象包括國有大行、郵儲銀行、股份制銀行、農商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等機構。

　　銀保監(jiān)會1日開24張罰單

　　9家銀行被罰沒701萬

　　繼1月2日、1月3日，銀保監(jiān)會公布18張罰單后，1月4日一天之內銀保監(jiān)會官網掛出24張罰單。

　　整體來看，2家國有行、2家郵儲銀行、2家政策性銀行、1家村鎮(zhèn)銀行、1家農商行及1家城商行合計9家分支行機構受到處罰，合計罰沒701.18萬元。其余15張罰單則開向個人，5人被予以警告并罰款5萬元，9人領到警告處罰，其余1人被處以6萬元罰款。

　　從9張機構罰單來看，江蘇、河南兩家銀保監(jiān)局開出3張罰單，中國銀行江陰支行、浙江稠州商業(yè)銀行南京分行及國開行河南省分行合計被罰311.08萬元。

　　另有駐馬店、長治、呼倫貝爾、烏海、鹽城、淮安、連云港6家銀監(jiān)分局開出6張罰單，分別處罰了河南上蔡農商行、工行長治分行、郵儲銀行烏海市分行、中國農發(fā)行鹽城分行、淮安清河興福村鎮(zhèn)銀行及郵儲銀行灌南縣新集鄉(xiāng)營業(yè)所，罰款共計390萬元。

　　按行政轄區(qū)來看，江蘇省轄內4家銀行合計被罰411.08萬元，占機構罰單總額的近6成。與河南、內蒙古、山西、安徽等4地相比，江蘇省此次出手更“重”。

　　處罰案由方面，違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務、貸款業(yè)務管理不當及票據業(yè)務違規(guī)等銀行踩踏紅線的重災區(qū)仍是這批罰單的處罰重點。

　　比如，中國工商銀行長治支行因貸款三查嚴重不盡職等，被處以50萬元罰款，4位責任人分別被警告。中國郵政儲蓄銀行股份有限公司烏海市分行則存在單一客戶貸款集中度超比例等問題，遭罰款20萬元。淮安清河興福村鎮(zhèn)銀行既跨經營區(qū)域發(fā)放貸款，又發(fā)放不符合條件的個人貸款，領到50萬元的罰單。中國銀行江陰支行為虛增存款鋌而走險，違規(guī)以貼現資金為質押開立銀行承兌匯票。

　　河南上蔡農商行以清單交易形式辦理票據賣出回購及轉貼現業(yè)務，違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務，另外還涉及信披不當問題——會計科目未真實反映業(yè)務活動和財務狀況，被罰20萬元。

　　兩家政策性銀行

　　領百萬級別罰單

　　1月4日公布的9張銀行罰單中，有兩張?zhí)幜P金額高于150萬元的罰單，且領罰者均為政策性銀行。

　　因核銷不符合呆賬條件的貸款并且核銷后也未采取有效的追償措施催收、違規(guī)辦理貸款動產抵押擔保業(yè)務、未嚴格遵守資產轉讓真實性原則、簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票等，中國農發(fā)行鹽城市分行被處以170萬元罰款。

　　此外，陳德林、茅飛龍兩人對該行核銷不符合呆賬條件的貸款和簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票行為負直接責任，姜加強對該行簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票的行為負直接責任，分別被鹽城銀監(jiān)分局予以警告。

　　國家開發(fā)銀行河南省分行領到另外一張百萬級別罰單，被處以150萬元罰款。

　　該行的違法法規(guī)事實主要集中在貸款業(yè)務管理，具體包括：

　　辦理信貸業(yè)務過程中存在調查、審查不盡職，合同簽訂、擔保確認不審慎；

　　未落實抵質押擔保措施即發(fā)放貸款；

　　貸后管理不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為。

　　新年3天銀監(jiān)系統已開42張罰單

　　隨著1月4日24張罰單的公布，2019年以來銀保監(jiān)會官網已公布42張罰單。若按罰單披露時間為準，這些罰單為新年首批銀監(jiān)系統罰單。

　　統計顯示，多地銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局已經在新年首周公布轄內處罰信息。具體來看，江蘇、甘肅、河南、浙江四家銀監(jiān)局開出9張罰單，處罰對象包括農業(yè)銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、國家開發(fā)銀行、中國銀行（2張）、稠州商業(yè)銀行（3張），罰款共計485萬元；另有14家銀監(jiān)分局開出33張罰單，處罰包括工商銀行（7張）、農業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行（2張）、農業(yè)發(fā)展銀行、寧波銀行以及多家農商行、農信社，罰款共計1238萬元。

　　從處罰事由看，貸款、授信、理財業(yè)務違規(guī)、信披不當、內控不力等仍是各銀行機構的受罰重災區(qū)。

　　從受罰機構類別看，42張罰單中，針對農商行、農信社等農村金融機構的罰單占據一半的數量，違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金流入股市、內控不力、掩蓋不良資產等亂象問題依然嚴峻。

責任編輯：凌辰 SF179