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10月17日，2020“銀華基金杯”新浪銀行理財師大賽團隊復賽答辯（北京場）成功舉辦。在復賽的理財分享會環(huán)節(jié)，中央財經大學商學院教授、商業(yè)銀行管理研究所所長郭建鸞發(fā)表了主題演講，他認為銀行理財子公司要實現(xiàn)差異化競爭，應從“一石三柱”出發(fā)做好業(yè)務發(fā)展的頂層設計：“金融科技”為基石，“渠道構建、客戶細分、投研能力”為三大支柱。
中央財經大學商學院教授、商業(yè)銀行管理研究所所長郭建鸞據(jù)中國理財網統(tǒng)計，截至9月3日，共有包括工銀理財、農銀理財、中銀理財?shù)?3家銀行理財子公司發(fā)行1775只產品，其中固收類產品占絕大多數(shù)共1343只、混合類產品429只、權益類產品僅有3只。
郭建鸞對此表示，由于銀行理財?shù)目蛻糁饕莻€人投資者，且大部分個人投資者的風險承受能力與風險識別能力都相對較低，大多理財子公司尚處于初創(chuàng)階段，理財子公司的權益投資業(yè)務大多面臨專業(yè)人才相對匱乏、投研能力有所不足等困境。
在凈值化轉型方面，郭建鸞表示，不同類型銀行已經出現(xiàn)分化，“船小好調頭”的中小銀行陣營中，已有多家銀行取得凈值化規(guī)模占比超六成的“戰(zhàn)績”，而國有大行由于老產品存量規(guī)模大，且多面向傳統(tǒng)客群，普遍在凈值化轉型中的投資者教育上面臨著更多挑戰(zhàn)。
郭建鸞認為，與其他類型的資管同業(yè)相比，銀行理財子公司脫胎于商業(yè)銀行的資產管理業(yè)務，出身便傳承了商業(yè)銀行的一些特質、優(yōu)勢和基因。其“工具箱”中的工具在資產管理和財富管理行業(yè)里是最全的，涵蓋了‘本幣+外幣’‘股權+債權’‘基礎+衍生’‘公募+私募’等各類工具。”
但在當前形勢下，銀行理財也面臨著四方面的挑戰(zhàn)：業(yè)務轉型壓力大，市場競爭日益激烈，投研能力相對不足，產品與客戶建設難度大。未來，如何以客戶為中心開展產品創(chuàng)新，更好地滿足客戶需求仍是理財子公司面臨的重要課題。
銀行理財子公司要實現(xiàn)差異化競爭，郭建鸞認為應從“一石三柱”出發(fā)做好業(yè)務發(fā)展的頂層設計：“金融科技”為基石，“渠道構建、客戶細分、投研能力”為三大支柱。
金融科技能力：加快實現(xiàn)自身的“資管數(shù)據(jù)化”，建立起貫通不同資產類別、各行業(yè)產業(yè)鏈和主要標的企業(yè)的資產數(shù)據(jù)平臺；渠道建設：要建立起內外聯(lián)動、線上線下一體的銷售渠道體系。一方面可繼續(xù)利用好母行渠道資源銷售產品；另一方面可與外部金融機構、互聯(lián)網企業(yè)等開展產品代銷合作。
客戶細分能力：精準地定位目標客群，細化客戶分類分層，深入挖掘客戶需求，幫助理財子公司提供更高質量的產品和營銷服務。投研能力：把握市場和大類資產的運行規(guī)律，有效地把握市場投資機會，側重于做好產品開發(fā)、資產配置與風險管理。
銀華基金杯新浪銀行理財師大賽由新浪財經與銀華基金聯(lián)手舉辦，大賽旨在甄選并表彰優(yōu)秀理財師，為銀行理財精英提供展示形象、提升能力的舞臺，普及理財知識，并推動中國理財事業(yè)繁榮發(fā)展。【大賽專題】
責任編輯：鐘艷蓉
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