中國民生銀行黨委委員、副行長陳瓊

　　“2020中國金融科技論壇”于9月8日在北京國家會議中心舉辦。中國民生銀行黨委委員、副行長陳瓊發表題為《以新技術為新引擎，賦能新時代科技金融銀行新發展》的演講。

　　陳瓊介紹到，民生銀行加強全行科技金融總體部署，聚焦場景+中臺“兩個重點”，強化手機銀行、網上銀行、微信銀行“三個銀行”和數字化運營平臺、銀企直聯平臺、網絡支付平臺、開放銀行平臺“四個平臺”建設，提升客戶體驗、智能服務、風險管控、經營管理、創新賦能“五個能力”，實現民生銀行數字化、智能化轉型升級。

　　在業務調整方面，陳瓊介指出，民生銀行改變服務渠道，將傳統柜臺近場服務轉變為近遠場協同服務。“我們主動順應客戶線上化趨勢，改變以物理網點為主的傳統金融服務模式，搭建豐富的線上平臺，串聯起從PC端，到移動設備，再到線上線下實時對接的全渠道、一體化的服務模式，實現了端到端的客戶旅程跟進，提供全時全域、全媒體全場景、快捷方便、個性化有溫度的服務，客戶體驗全面提升。”陳瓊說。

　　以下為演講實錄： 

　　尊敬的各位領導、各位嘉賓，女士們、先生們：

　　上午好！很高興參加中國金融科技論壇。首先，對長期以來支持民生銀行發展的領導和同仁們表示衷心感謝。借此機會，我與大家分享“以新技術為新引擎，賦能新時代科技金融銀行新發展”。

　　一、直面挑戰，搶抓新時代金融科技發展新機遇

　　近年來，以分布式、大數據、人工智能、區塊鏈、云計算為代表的新技術浪潮席卷全球，正在推動第四次工業革命持續向前，5G技術、物聯網、量子技術不斷取得新的突破。新技術已經成為驅動銀行金融服務轉型升級的新引擎，正在賦能新時代科技金融銀行的新發展，不斷促進銀行服務向“零接觸”線上化模式轉型升級，給商業銀行帶來了新的機遇和挑戰。

　　從政策層面看，國家將互聯網金融列入“十三五”規劃綱要，習近平總書記提出，“創新是引領發展的第一動力，科技是戰勝困難的有力武器”，并要求“大力推進科技創新及其他各方面創新，加快推進數字經濟”，金融科技被提到前所未有的高度，為我國金融科技快速發展創造了良好的宏觀政策環境；從市場需求看，線上金融服務成為社會大眾的主流消費模式，并呈現出擴大化、普遍化趨勢。特別是今年新冠疫情爆發以來，金融機構紛紛加大金融服務方式創新力度，豐富“非接觸式服務”手段，全力保障金融服務暢通，為助力疫情防控發揮了重要作用；從銀行自身發展看，作為數據密集型和科技驅動型行業，加大金融科技投入，大力開展數字化轉型，已成為銀行業共識。民生銀行作為中國金融改革試驗田，秉持與時俱進的發展理念，圍繞“科技金融的銀行”發展戰略，以“科技引領，數字民生”為愿景，通過“技術+數據”雙輪驅動，加快推進科技金融建設。

　　二、創新應變，扎實推進科技金融創新

　　民生銀行加強全行科技金融總體部署，聚焦場景+中臺“兩個重點”，強化手機銀行、網上銀行、微信銀行“三個銀行”和數字化運營平臺、銀企直聯平臺、網絡支付平臺、開放銀行平臺“四個平臺”建設，提升客戶體驗、智能服務、風險管控、經營管理、創新賦能“五個能力”，實現民生銀行數字化、智能化轉型升級。

　　一是前臺場景化。民生銀行以“三個銀行”為載體，通過生活圈、民生小程序等，不斷豐富金融產品，大力引入優質商戶，堅持不懈自建場景，為客戶提供金融和非金融綜合服務；充分應用人工智能、生物識別、無感認證、語音交互、流媒體等前沿技術，在業內首發“5G手機銀行”，圍繞“交互體驗、智能服務”開展全面創新，著力打造全新的動感視頻服務、強大的人工智能服務、牢固的安全保障等亮點功能，顛覆了傳統手機銀行服務模式，開創了數字金融新時代。我們加大開放銀行平臺建設，構建了“走出去、請進來”的開放、合作、共贏金融生態圈，攜手開放平臺上的合作伙伴，整合我行金融服務與合作伙伴的非金融服務，為平臺方、平臺上中小企業、C端客戶提供場景化綜合服務；通過與政府加強區塊鏈合作，將金融服務嵌入政務場景，更好的服務智慧政務建設，開放銀行服務模式突破了傳統金融業務的渠道邊界、客戶邊界、服務邊界，有助于銀行批量獲客。5G通訊技術的快速發展，加速了產業互聯網的到來，為更好地服務產業互聯網經濟，民生銀行瞄準重點領域，從“點狀突破”到“鏈式創新”，將支付結算服務、資金池管理、投融資服務等供應鏈金融服務體系與產業互聯網融合，構建“產業互聯網+供應鏈金融”產融生態，提供風險可控、一體化、場景化的全供應鏈綜合金融服務，助推產業經濟數字化轉型。

　　二是中臺智能化。我們大力建設統一產品庫、統一數據中臺、一體化“大運營”平臺、大數據風控體系，不斷加快中臺智能化進程。統一產品管理系統，搭建了行級產品目錄，實現金融產品和服務的統一可視化展示，讓傳統“看不見、摸不到”的金融產品和服務“可見、可聽、可互動、可體驗、可購買”。統一數據中臺，在全面深化數據治理的基礎上，加強數據挖掘和應用，輸出實時、智能的在線數據服務能力，從數據指標、數據決策、智能推薦、智能模型等多個層面提供立體化的快速支持，支撐業務數字化、智能化轉型。一體化“大運營”平臺，在業內首創“7*12小時”遠程銀行服務模式，為客戶提供全程“無接觸金融服務”，疫情期間，我們的“遠程銀行”客流量遠高于網點叫號量，解決了眾多客戶出門不便但需要辦業務的燃眉之急，同時還為中小微企業提供線上普惠式金融服務，助力企業在常態化疫情防控中加快復工復產。加強大數據與AI技術在風險管理方面的應用，研發推出信貸評分等機器學習模型，構建了客戶經營場景化、信貸流程自動化、風控模式標準化、客戶畫像數據化、授信策略差異化和風險決策智能化的“六化”全新銀行風險管理體系，進一步提升了全行智能風控能力。

　　三是后臺云端化。民生銀行加速推進科技體系分布式化、云化轉型，著力打造功能強大、性能卓越、支撐穩定的科技后臺系統，為支持全行業務快速發展和數字化轉型注入強大能量。我們積極推進分布式技術架構轉型升級，成功投產分布式直銷銀行核心、分布式零售貸款項目、分布式網聯等系統，具備海量業務處理能力，為科技金融的銀行建設奠定堅實基礎。我們聯合同業打造區塊鏈福費廷交易平臺，聯盟成員已發展到43家，累計辦理業務3500多億元人民幣，助推國內信用證項下資產交易的線上撮合與流轉。我們正在建設中的“智慧銀行體驗店”，將實現線上與線下、金融與非金融、銷售與服務、廳堂與家居的高度融合，為客戶提供“看得見、摸得著、帶得走”的全新金融服務體驗。

　　三、行穩致遠，科技金融創新賦能業務發展

　　一系列的科技金融創新和數字化轉型，帶來了深層次的結構性變革，實現了以科技賦能業務發展、推動客戶體驗提升、促進服務價值增長的深刻轉變。

　　在服務理念上，由過去被動服務的“坐商”轉變為主動服務的“行商”。我們秉承“以客戶為中心”的理念，為客戶提供無處不在、貼身隨行的金融服務，客戶在哪里，我們的銀行服務就在哪里，無論你在公司、在家中、或者在旅行途中，我們的“遠程銀行”都伴你而行，真正讓“業務在家辦、業務隨時辦、業務隨心辦”成為現實。

　　在服務渠道上，由傳統柜臺近場服務轉變為近遠場協同服務。我們主動順應客戶線上化趨勢，改變以物理網點為主的傳統金融服務模式，搭建豐富的線上平臺，串聯起從PC端，到移動設備，再到線上線下實時對接的全渠道、一體化的服務模式，實現了端到端的客戶旅程跟進，提供全時全域、全媒體全場景、快捷方便、個性化有溫度的服務，客戶體驗全面提升。

　　在服務模式上，由過去粗放型的制式服務轉變為精細化的定制服務。深度學習、NLP自然語言處理、OCR光學字符識別等智能技術，解決了傳統銀行操作崗、審批崗、流程崗等一些重復性的人力操作，釋放了人力空間，提升了服務效率；數據中臺讓“數據實時在線”，重塑了銀行內部的業務服務和經營管理流程；智能數字化營銷服務體系與統一產品庫的結合，可實現針對不同客戶、不同場景的智能化產品推送服務，更好地滿足了客戶個性化需求，提升了單位營銷資源下的資產增長及盈利水平。

　　變化無時不在，創新永無止境。民生銀行還將圍繞5G消息、AI智能服務、物聯網等新流量入口，加大新興技術研究力度，加快開發應用步伐，加速智能化、數字化轉型。我們愿和大家一道，熱情擁抱日新月異的新技術、新生態，為推動我國科技金融創新發展砥礪奮進！

　　最后，祝本次論壇取得圓滿成功！

　　謝謝大家！

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責任編輯：薛永瑋