10月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等銀行發(fā)布了存量房貸利率調(diào)整細(xì)則。根據(jù)各行公告顯示，存量房貸利率將于10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整。

　　各家銀行稱，以浮動利率定價(jià)的存量個(gè)人住房貸款（包括首套、二套及以上），客戶無需申請，銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整。而存量固定利率和基準(zhǔn)利率貸款，客戶需線上或線下向銀行申請調(diào)整利率定價(jià)方式，轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率定價(jià)后，再按上述調(diào)整規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整。

　　從利率上看，對符合相應(yīng)條件的存量住房貸款利率將統(tǒng)一批量調(diào)整為不低于LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）減30個(gè)基點(diǎn)（北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外），并且明確房貸利率等于或低于LPR-30BP的，不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

　　利率能調(diào)整多少？

　　大部分存量房貸利率將調(diào)整為LPR-30BP

　　從各家銀行披露的信息來看，目前已取消新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限的地區(qū)，對于在貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為-30BP。

　　而在目前存在新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限的北京、上海、深圳等地區(qū)，對于在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限。

　　具體來看，北京、上海、深圳的高于LPR-30BP的首套房貸款利率均將統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP；而北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為LPR-5BP，五環(huán)外為LPR-25BP；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為LPR-25BP，其他區(qū)為LRP-5BP；深圳二套房利率下限為LPR-5BP。

　　根據(jù)人民銀行此前的測算，本輪利率調(diào)整后，存量房貸利率平均下降約0.5個(gè)百分點(diǎn)。以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設(shè)該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。 

　　銀行指出，在系統(tǒng)調(diào)整完成后的當(dāng)天，客戶的存量房貸加點(diǎn)值就會降低至相應(yīng)水平，當(dāng)天利息即會按照新的貸款利率加點(diǎn)值進(jìn)行計(jì)算，此前利息均按原利率水平計(jì)算。

　　調(diào)整范圍如何劃定？

　　利率低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)的貸款不做調(diào)整

　　從各家銀行劃定的本次存量房貸利率調(diào)整范圍上看，涵蓋了大部分已發(fā)放的存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款。這其中包括了首套房、二套房及以上。

　　交通銀行指出，同時(shí)符合以下條件的個(gè)人住房貸款還包括了用途為購買住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，如商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，不含住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款、購買商鋪或商住兩用房等商業(yè)用房貸款。

　　不過，銀行對房貸調(diào)整的利率進(jìn)行了限制，即利率低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)的貸款不做調(diào)整，即在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度不高于-30BP的存量房貸利率不作調(diào)整。

　　各家銀行指出，貸款利率采用LPR為定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行加點(diǎn)（加點(diǎn)可為負(fù)值）的浮動利率方式，且約定利率水平在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度高于-30BP的貸款，可納入本次批量調(diào)整。而北京、上海、深圳地區(qū)的二套房及以上住房，則需要不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限。

　　此外，中國銀行在《2024年存量房貸利率調(diào)整常見問題答疑（二）》中還指出，“本次存量房貸利率調(diào)整，不良類個(gè)人住房貸款也將一并進(jìn)行下調(diào)”。而不良類個(gè)人住房貸款在去年9月份時(shí)并未納入存量房貸利率下調(diào)的范圍內(nèi)。

　　客戶如何申請？

　　10月25日起銀行統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整

　　存量房貸利率如何調(diào)整，是否需要客戶自己申請？

　　對此，銀行表示，將于2024年10月25日統(tǒng)一進(jìn)行批量調(diào)整，充分滿足客戶利率調(diào)整的便捷性需求。因此，可納入本次批量調(diào)整的浮動利率貸款，無需借款人申請。

　　不過，針對可納入本次批量調(diào)整的采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款、固定利率貸款，客戶需要向銀行主動申請。

　　建設(shè)銀行表示，這類客戶須于2024年10月23日（含）前，主動向銀行申請辦理“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)換為浮動利率貸款后，銀行將按照浮動利率貸款的規(guī)則，進(jìn)行本次批量調(diào)整。自2024年10月12日（含）起，申請“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)的客戶，可以登錄建行手機(jī)銀行、建行智慧個(gè)貸微信小程序等線上渠道，在“存量房貸利率調(diào)整”中點(diǎn)擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”功能，按系統(tǒng)提示自助辦理，或聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理。

　　中國銀行也指出，對于調(diào)整范圍內(nèi)的固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，請客戶登錄中行手機(jī)銀行APP，通過“貸款—房貸利率調(diào)整”，選擇名下相應(yīng)貸款調(diào)整為LPR浮動利率貸款。2024年10月24日（含當(dāng)日）之前轉(zhuǎn)換完成的，將于2024年10月25日一并批量調(diào)整；2024年10月25日（含當(dāng)日）之后轉(zhuǎn)換完成的，中行將在轉(zhuǎn)換完成的次日進(jìn)行集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　農(nóng)業(yè)銀行則表示，需進(jìn)行利率定價(jià)轉(zhuǎn)換的房貸客戶，可在2024年10月22日（不含）之前，通過該行手機(jī)銀行或貸款經(jīng)辦行提出轉(zhuǎn)換申請，符合本次利率調(diào)整政策的，納入2024年10月25日批量調(diào)整范圍；之后提出轉(zhuǎn)換申請的，該行將于2024年10月25日（不含）之后及時(shí)辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，符合利率調(diào)整政策的，按照《公告》和《倡議》等有關(guān)要求進(jìn)行利率調(diào)整。

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責(zé)任編輯：王馨茹