界面新聞記者 | 韓宇航

　　山東省內三家上市銀行的半年報和業績會都已結束。

　　整體來看，三家銀行的業績穩中有升，營業收入和凈利潤均保持正增長。

　　其中，青島銀行上半年營收71.28億元，同比增加7.63億元，增長11.98%；凈利潤27.11億元，同比增加3.04億元，增長12.62%。齊魯銀行營收64.12億元，較上年同期增長5.53%；凈利潤23.46億元，較上年同期增長15.73%。青農商行營收58.59億元，同比增長4.75%；凈利潤20．15億元，同比增長5.71%。

　　息差收窄影響利息收入，僅青島銀行取得正增

　　市場利率整體下行，山東省內三家A股上市銀行凈息差也繼續承壓。凈利差和凈息差都出現了不同程度的下降。

　　青島銀行報告期內，生息資產平均余額5430.98億元，同比增加510.51億元，增長10.38%；凈利差1.82%，同比下降0.05個百分點，凈利息收益率（凈息差）1.77%，同比下降0.08個百分點。

　　青農商行和齊魯銀行凈息差下降幅度更大。報告期內，齊魯銀行凈利差和凈息差分別為1.47%、1.54%，分別較上年下降0.19個百分點、0.20個百分點。青農商行上半年凈利差為1.69%，凈利息收益率為1.70%，分別較上年同期下降0.17個百分點、0.16個百分點。

　　息差的收窄也直接影響了銀行的利息收入，上半年齊魯銀行和青農商行的利息收入都有了不同程度的下降，其中，齊魯銀行報告期內實現利息凈收入44.01億元，較上年同期下降2.17%；占營業收入比重為68.64%，較上年同期下降5.40個百分點。青農商行利息收入為80.62億元，較上年同期減少2.16億元，降幅為2.61%。

　　僅青島銀行的利息收入在上半年正增長，報告期內青島銀行利息收入109.91億元，同比增加7.39億元，增長7.21%。對于增長原因，青島銀行表示，主要是因為公司的貸款等生息資產規模擴大，抵消資產收益率下行影響，實現利息收入增長。發放貸款和墊款利息收入及金融投資利息收入構成本公司利息收入的主要部分。

　　“在市場利率整體下行、讓利實體經濟力度加大的背景下，本公司一方面持續提升貸款在生息資產中占比，并壓降計息負債成本率，從而減少資產收益率下行對凈息差的影響；另一方面，增加以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資，雖然降低了金融投資在生息資產中占比，一定程度拉低凈息差，但是契合債市利率下行、估值上行走勢，提高了非利息收入水平。”青島銀行解釋稱。

　　業績穩定增長，非利息收入“立大功”

　　整體來看，山東省內三家A股上市銀行在上半年業績都實現了穩定增長。在利率下調息差收窄的市場環境中，無疑更多依靠非息收入。

　　青島銀行手續費及傭金凈收入總體保持穩定，其他非利息收入增長，上半年非利息凈收入23.49億元，同比增加4.93億元，增長26.58%。

　　齊魯銀行的手續費及傭金凈收入以及其他非息收入也均正向增長，較上年同期分別增長11.66%和38.44%。青農商行的兩類主要非息收入分別增長44.41%和23.41%

　　青島銀行表示，非息收入高增的原因主要是來自于投資收益，由于公司加強市場研判，于2023年下半年調整投資結構，適時增加公募基金投資，并在2024年上半年把握住債券市場估值上行契機，實現投資及估值收益較快增長。從齊魯銀行年報來看，投資收益也貢獻了非息收入增長的大頭，對比去年同期投資收益增長超50%。

　　對比來看，青農商行的投資“眼光”稍遜，投資收益同比減少了1.63億元。

　　資管業務分化明顯，理財子公司作用凸顯

　　青島銀行是山東省內唯一一家擁有理財子公司的銀行，作為青島銀行的全資理財子，青銀理財在上半年表現不錯，實現了產品規模與手續費收入的穩定增長。

　　根據青島銀行財報，報告期末，青銀理財存續理財產品684只，余額2085.20億元，理財產品規模較上年末增長0.19%。共發行理財產品217只，募集金額合計2876.19億元。報告期內，理財業務手續費收入5.16億元，同比增加0.12億元，增幅2.36%。在理財代銷渠道建設方面也取得成效，報告期末，行外代銷機構74家，較上年末增加37家。

　　而未設立理財子的齊魯銀行和青農商行的資管規模則和青島銀行差距明顯。

　　根據財報，齊魯銀行發起設立但未納入本集團合并財務報表范圍的非保本理財產品為585.70億元。報告期內本集團因對該類理財產品提供資產管理服務而收取的中間業務收入為2.16億元，對比去年同期微降。青農商行發起設立但未納入本集團合并財務報表范圍的非保本理財產品為316.30億元，中間業務收入為8730.63萬元。

　　今年6月，據媒體報道，監管部門日前開會強調，未成立理財子公司的銀行理財業務存在風險，要求部分省份相關城商行和農商行于2026年末將存量理財業務全部清理完畢。在限時出清的要求之下，各個中小銀行或積極申請牌照，或通過其他方式開展理財服務。而沒有拿到理財公司牌照的機構則需要開展代銷業務才能繼續提供理財服務。

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