專題：第十五屆陸家嘴論壇（2024）

　　如何破解目前普惠金融體系面臨的瓶頸和困難？商業金融機構在解決公益、救濟問題過程中如何與商業邏輯相匹配？6月20日下午，在2024陸家嘴論壇“全體大會八：建設高質量普惠金融體系”上，國有商業銀行、政策性銀行、外資銀行的代表給出了自己的答案。

　　交行董事長：加強數據賦能、線上線下融合、產品供給

　　談及普惠金融，交通銀行董事長任德奇表示，通過“四個加強”持續發力，久久為功。

　　第一，加強數據賦能，提高融資可得性。在過去的金融模式下，我們看的是抵押擔保，往往普惠客戶缺乏合格的抵押品，要突破這個難題，重要是整合內外部信息，對客戶的經營行為、信用數據為基礎進行精準畫像，主動授信。

　　第二，加強線上線下融合，提高融資便捷性。通過加強動態人臉識別，遠程音視頻技術，同時一些政府產權確權機構的直聯，不動產登記機構、知識產權機構的確權等直接聯系，強化線上服務功能，同時把少量必須線下業務一體化整合流程，創新服務模式，提升效能。

　　第三，加強產品供給，提高居民收入，滿足群眾多樣化的經營需求。持續加大低起點、中低風險、形態簡單的理財產品包括基金、小額保險這些普惠性的財務管理產品的跟進，多渠道增加居民財產性收入。

　　第四，加強對重點領域小微企業的服務，主要圍繞發展新質生產力要求，聚焦金融支持科技創新、“專精特新”等重點領域，打造出了科創服務品牌。

　　農發行：聚焦重點人群、重點區域和“三農”重點領域

　　農發行董事長錢文揮表示，普惠金融是市場機制不能自發解決經濟社會發展當中金融服務所能提供的相關重要服務，體現了金融服務更廣泛的可獲得性、公平性。往往市場機制在追求價值導向過程中，在部分領域、部分區域和普惠目標不能完全一致，但是整個金融行業又把它作為社會責任的重要部分在推進，兩者并不對立，是一個很好的融合過程。

　　作為一家政策性銀行，錢文揮表示，農發行首先聚焦重點人群，完善貸款聯農帶農機制。第二，聚焦重點區域，助力縮小地區間差距。第三，聚焦“三農”重點領域，發揮金融支農先鋒主力作用。重點在保證糧食收購資金的供應，解決農民問題，確保不能給農民打白條。同時，良好生態環境也是最普惠的民生福祉，大力支持農村人居環境整治，生態文明建設。第四，聚焦小微和民營企業，助力緩解融資難、融資貴的問題。

　　匯豐亞太區聯席行政總裁：普惠金融是緩解中小微企業融資難、融資貴的重要方向

　　匯豐亞太區聯席行政總裁、匯豐銀行（中國）有限公司董事長廖宜建在論壇上指出，融資難和融資貴是長期困擾中小微企業發展的一個問題，普惠金融是緩解這些問題的一個重要方向，但是要建設高質量的普惠金融體系，實現商業可持續性尤其關鍵。

　　他指出，商業可持續性對普惠金融體系的發展尤為關鍵。建議從完善政府融資擔保體系、推動信用信息共享以及發展智慧供應鏈金融等三方面著手，進一步推進中國普惠金融體系的高質量發展。

　　廖宜建表示，當今世界各國政府已經把發展信用擔保體系，視為扶持中小企業融資的有效手段，其特征都是由政府出資或者資助建立的。他介紹了香港特區政府的舉措，2011年香港推出的“中小企融資擔保計劃”，通過打通政府各職能部門、金融機構及通信運營商之間的信息壁壘，實現信息共享， 可以幫助銀行更有效地掌握企業的經營狀況，并利用既有數據提高信貸審批效率。

　　第二，推動信用信息共享，解決中小企業信息不對稱的難題。不同于大型企業，中小企業財務管理亟待規范，造成銀行難以充分了解企業真實的經營狀況和財務成果，以及其信用狀況。如果能打通政府各職能部門、金融機構以及通信運營商之間的信息壁壘，這樣一來銀行可以獲取征信、稅務、政務、海關、司法等第三方機構的數據，從而掌握中小企業的經營狀況和業務前景，滿足風險控制的要求。

　　最后，以供應鏈金融破解中小微融資的困境。當前各行業生產鏈、供應鏈都在不斷延長，如果我們把核心企業的供應鏈打開，不難發現其中有著無數中小微企業支撐著。

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責任編輯：張文