招商銀行（600036.SH，03968.HK）3月25日晚間公布的2023年業績顯示，去年該行實現營業收入3391.23億元，同比下降1.64% ；實現歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億 元，同比增長6.22% 。截至報告期末，招行資產總額110284.83億元，較上年末增長8.77%。
2023年全年，招行實現凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63% ；實現非利息凈收入1244.54億元， 同比下降1.65%，其中凈手續費及傭金收入841.08億元，同比下降10.78% ；歸屬于該行股東的平均總資產收益率（ROAA）和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產收益率 （ROAE）分別為1.39%和16.22%，同比分別下降0.03和0.84個百分點。
招行去年的資產質量延續了“一升一降”的走勢。
截至去年末，招行不良貸款余額615.79億元，較上年末增加35.75億元 ；不良貸款率0.95%，較上年末下降 0.01個百分點 ；撥備覆蓋率437.70%，較上年末下降13.09個百分點 ；貸款撥備率4.14%，較上年末下降0.18個百分點。
其中，受部分高負債房地產客戶及個別經營不善的公司客戶大額風險暴露影響，公司貸款不良額309.92億元，較上年末增加10.31億元，公司貸款不良率1.19%，較上年末下降0.07個百分點。零售不良貸款余額305.87億元，較上年末增加25.44億元，不良貸款率0.89%，與上年末持平。
從行業看，招行去年公司貸款不良生成主要分布在房地產業，住宿和餐飲業，交通運輸、倉儲和郵政業。
2023年，零售金融板塊對招行的營業收入、稅前利潤的貢獻占比均超過55%。2023年末，招行管理零售客戶總資產（AUM）余額13.32萬億元，較上年末增長9.88% ；零售客戶存款余額達33143.18億元，較上年末增長12.13% ；零售貸款余額達33736.33億元，較上年末增長8.49%。
房地產領域，2023年招行房地產貸款余額繼續下降，對公房地產貸款不良率走高。
截至2023年末，招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3989.67億元，較上年末下降13.89%；理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、 主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2494.48億元，較上年末下降16.95%。
截至去年末， 房地產業貸款余額2907.42億元，較上年末減少429.73億元，占貸款和墊款總額的4.71%，較上年末下降1.12個百分點。房地產業不良貸款率5.01%，較上年末上升1.02個百分點。
個人住房貸款不良率走高。
截至去年末，招行個人住房貸款不良率0.37%，較上年末上升0.02個百分點；關注貸款率0.95%，較上年末上升0.20個百分點 ；逾期貸款率0.54%，較上年末上升0.04個百分點。
2023年，招行的個人住房貸款業務進一步向房價相對穩定的城市集中，在一、二線城市新發放的個人住房貸款額占個人住房貸款新發放總額的90.25%，同比提升2.13個百分點。
截至去年末，招行零售理財產品余額34997.66億元，較上年末增長11.51%。實現代理非貨幣公募基金銷售額 2，968.09億元，同比下降11.42%。
招行表示，存量房貸利率調整后，新老貸款利差收窄，對提前還款有一定緩釋作用，但由于當前市場投資收益率下行，預計2024年房貸提前還款仍將處于近幾年較高水平。
報告期內，招商銀行集團和招行凈利息收益率分別為2.15%和2.20%，同比分別下降25和24個基點。展望2024年，招行表示將積極采取措施，努力將凈利息收益率維持在行業較優水平。
對于凈利息收益率的下降，招行在年報中表示，資產端，一是LPR（貸款市場報價利率）持續下調及有效信貸需求不足，新發放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意愿有待進一步復蘇，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力。負債端，企業資金活化不足，企業結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊 加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債成本率有所上升。
截至2023年末，招行高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.73%、16.01% 和17.88%，較上年末分別上升0.05、0.26和0.11個百分點。
責任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
