● 本報記者 王方圓
“當前科技型中小企業融資‘貴’的問題得到極大緩解，然而融資‘難’的問題仍然不同程度存在。”全國政協委員、恒銀金融科技股份有限公司（簡稱“恒銀科技”）董事長江浩然近日在接受中國證券報記者采訪時表示，科技型中小企業在技術創新、就業創造、人才培養、資源配置等方面發揮著重要作用，為我國經濟發展和社會進步作出重要貢獻，建議進一步加大對科技型中小企業金融支持力度。
推動信貸資源向科技創新領域傾斜
江浩然介紹，科技創新存在相對較大的經營風險，加上科技型中小企業普遍規模較小，缺乏有效抵押物，融資業務具有“短、小、頻、急”特征，導致科技型中小企業獲得銀行貸款的難度較大。
對此，他建議推動信貸資源向科技創新領域傾斜。根據科技型中小企業的特定需求和風險特征，不斷完善金融支持科技創新政策，引導企業用好普惠小微貸款等工具以及再貸款再貼現等政策，大力創新知識產權質押融資、股權質押融資等新型配套政策；結合科技型中小企業經營活動場景，積極開發“設備貸”“采購貸”“租金貸”等定制化金融產品，幫助企業拓寬多元化貸款渠道。
他認為，應當拓寬科技型中小企業直接融資渠道。鼓勵利用好資本市場，優化發債融資環境，包括評級機構、評級方法、評級覆蓋面等，創新推出科創票據、科創公司債等債券產品，積極引導科技型中小企業直接對接資本市場，并為其開辟融資“綠色通道”。
“比如，對弱資質的科技型中小企業發行信用債券，激發投資人債券投資積極性，更多惠及發行人和實體經濟；加強對種子期、初創期科技型中小企業的金融供給等。”江浩然說。
提高融資質量和效率
江浩然認為，當前銀行審批科技型中小企業貸款的技術手段運用不足，建議運用大數據分析手段提高科技型中小企業融資質量和效率。
“建議運用數字化、智能化技術手段，科學構建模型，打通包括工商、稅收等數據通道，建立有公信力的數據庫，通過運用大數據分析，給科技型中小企業精準‘畫像’，科學評估企業經營狀態和能力，幫助銀行進行客戶篩選、額度測算及風險監測等，快速審批貸款。”江浩然說。
同時，借助智能技術進行貸后風險監控，及時發現經營異常，降低貸款損失。“這種模式重數據、輕抵押，改變傳統的抵押擔保方式，既是融資手段創新，也是營商環境創新，能夠滿足廣大科技型中小企業的融資需求，全面提高金融風險防控能力。”他表示。
責任編輯：劉天行
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