來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

　　記者 郭子碩

　　電信反詐形勢(shì)依然不容樂(lè)觀。

　　中國(guó)銀聯(lián)2月5日發(fā)布的《2023年移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》（下稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，近九成被訪用戶(hù)反映曾收到過(guò)各類(lèi)詐騙信息，而2022年只有三分之二的受訪者反映曾遭遇過(guò)電信詐騙。

　　對(duì)比來(lái)看，2022年“收益回報(bào)類(lèi)”詐騙發(fā)生率最高，2023年“虛假購(gòu)物、刷單返利”是造成用戶(hù)損失的主要電詐手法。同時(shí)，本次《報(bào)告》也點(diǎn)出一個(gè)趨勢(shì)，當(dāng)下電詐愈發(fā)“定制化”，電詐手法與人群特征高度結(jié)合，而“一老一少”重點(diǎn)人群值得關(guān)注。

　　臨近年關(guān)，各地監(jiān)管也頻繁提示電詐風(fēng)險(xiǎn)。其中，“非法集資、虛假投資類(lèi)”騙局是重點(diǎn)提示部分。而據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局總結(jié)，虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類(lèi)常見(jiàn)手段為以“保本高息”虛假宣傳吸引消費(fèi)者；以“專(zhuān)家內(nèi)幕”虛假消息誘導(dǎo)投資；以“投資返利”虛假平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金。

　　詐騙“定制化”，學(xué)生群體和大齡群體仍是“重災(zāi)區(qū)”

　　2022年，三分之二的被訪者表示曾遇到過(guò)電信詐騙。2023年電信詐騙仍大量存在在市民周?chē)?jù)《報(bào)告》，87.4%被訪用戶(hù)反映收到過(guò)各類(lèi)詐騙信息，其中短信、電話、電子郵件等依然是不法分子散布電詐信息的首選渠道，并加深向社交媒體和短視頻平臺(tái)的滲透。

　　電信詐騙發(fā)生頻次不減反增，但中招情況大幅減少。2022年，約三分之一的群體財(cái)產(chǎn)遭受損失，平均損失金額為2759元。更是有約五分之一的受害者損失金額在2萬(wàn)元以上，平均損失金額達(dá)到了7474元。但2023年，因電詐受到財(cái)產(chǎn)損失的用戶(hù)占比從去年的33.6%下降為13.9%，平均損失金額由去年的2759元下降為2130元。

　　值得關(guān)注的是，學(xué)生群體和大齡群體仍是“重災(zāi)區(qū)”。遭遇電詐的未成年人中，66.3%為小學(xué)生為主；而高中生遭遇電詐后發(fā)生大額損失的比例更高，損失金額在5000元以上的占比達(dá)41.7%。此外75.7%的大學(xué)生收到過(guò)詐騙信息。

　　在具體方式上，未成年人更可能遇到“免費(fèi)領(lǐng)取游戲裝備”的套路，大學(xué)生更多遇到“虛假購(gòu)物、刷單返利類(lèi)詐騙”類(lèi)詐騙手段。“‘網(wǎng)游詐騙、虛假兜售演唱會(huì)門(mén)票詐騙、教育退費(fèi)騙局’是中小學(xué)生遭遇的三大常見(jiàn)詐騙場(chǎng)景。”平安銀行廣州分行相關(guān)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者。

　　此外，77.7%的大齡群體收到過(guò)詐騙信息，且詐騙手段主要集中在虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)。《報(bào)告》指出，電詐分子針對(duì)性實(shí)施虛假購(gòu)物、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、刷單返利等類(lèi)型詐騙，大齡群體中遭遇這三類(lèi)詐騙方式的占比分別為32.4%、21.7%和21.1%，明顯高于其他詐騙方式。

　　受害比例減少，銀行在遏制電詐上做了什么？

　　信息技術(shù)快速發(fā)展，電詐犯罪手法已從傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)，滲透到利用銀行的數(shù)字錢(qián)包、電費(fèi)代繳、理財(cái)產(chǎn)品、銀期轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)信貸等銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)不減，但受騙群體比例有所下降。在這過(guò)程中銀行做了什么？據(jù)了解，2023年各家商業(yè)銀行從金融科技和管理體系上構(gòu)建、優(yōu)化安防能力。比如，工行自主研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理智能化平臺(tái)；興業(yè)銀行聯(lián)合旗下子公司興業(yè)數(shù)金開(kāi)發(fā)并持續(xù)優(yōu)化“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”；郵儲(chǔ)銀行建立全鏈路電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)探索建立內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的反詐資金保護(hù)體系。

　　“針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的客戶(hù)，基于開(kāi)戶(hù)前期謹(jǐn)慎管理的原則，可先關(guān)閉部分高風(fēng)險(xiǎn)支付渠道或產(chǎn)品。而在支付限額的管理上，應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和客戶(hù)實(shí)際使用需求等維度，制定合理的開(kāi)戶(hù)支付限額標(biāo)準(zhǔn)。”平安銀行總行運(yùn)營(yíng)管理部風(fēng)險(xiǎn)模型團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張競(jìng)宇舉例，比如對(duì)學(xué)生或高齡客群，可考慮相對(duì)較低的支付限額，這樣既能避免該類(lèi)客戶(hù)在“不知曉”的狀態(tài)下被動(dòng)卷入電詐洗錢(qián)資金鏈，也能降低該類(lèi)客戶(hù)萬(wàn)一被騙時(shí)的資金財(cái)產(chǎn)損失。

　　另一方面，各商業(yè)銀行在電詐防范宣傳上也頻頻發(fā)力。2023年9月，金融監(jiān)管總局與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合開(kāi)展“2023年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動(dòng)。而反詐就是其中最重要的議題之一。2023年上半年，工商銀行累計(jì)開(kāi)展各類(lèi)教育宣傳活動(dòng)8萬(wàn)余次，參與人員超過(guò)12億人次。

　　針對(duì)“一老一小”重點(diǎn)群體，各地銀行機(jī)構(gòu)也舉辦反詐活動(dòng)，積極與市民互動(dòng)。比如，平安銀行廣州分行結(jié)合中學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活中的常見(jiàn)受騙案例，向?qū)W生們普及常見(jiàn)詐騙場(chǎng)景，提醒同學(xué)理性消費(fèi)，提高防騙意識(shí)。此外，中信銀行深圳分行也參與錄制全國(guó)首檔金融消保全民互動(dòng)類(lèi)電視節(jié)目，提示居民警惕養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資陷阱。

　　歲末年初電詐高發(fā)期，多地監(jiān)管喊話守好錢(qián)袋子

　　“歲末年初是電信詐騙的高發(fā)時(shí)節(jié)，要提高反詐防騙意識(shí)，謹(jǐn)防新型詐騙手段，遠(yuǎn)離非法集資、虛假投資等“陷阱”，謹(jǐn)記投資有風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)好自己及家人的‘錢(qián)袋子’。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局黨委委員、副局長(zhǎng)孫國(guó)棟近日提示，要特別警惕各類(lèi)標(biāo)榜“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資理財(cái)項(xiàng)目，以及打著科技創(chuàng)新、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等新概念幌子的非法集資騙局。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局要求，駐地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)歲末年初反詐宣傳工作，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員及服務(wù)對(duì)象做到應(yīng)宣盡宣，全力減少案件發(fā)生，并重點(diǎn)針對(duì)有投資理財(cái)經(jīng)歷的群體、銀行VIP客戶(hù)等開(kāi)展虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類(lèi)詐騙專(zhuān)題宣傳。

　　針對(duì)虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類(lèi)詐騙常見(jiàn)手段，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人也給出三點(diǎn)提示，不存在“保本高息”理財(cái)產(chǎn)品；不輕信來(lái)路不明“小道消息；不貪圖“一時(shí)便宜”因小失大。

　　上述負(fù)責(zé)人提示，根據(jù)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾“保本保收益”。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)清銀行理財(cái)、基金、期貨等不是存款，“保本高息”“專(zhuān)家保證”等均是詐騙套路。尤其是，消費(fèi)者要警惕非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑誘導(dǎo)投資行為，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接或掃描二維碼，不輕易授權(quán)非官方APP使用協(xié)議；保護(hù)好個(gè)人信息等，避免造成經(jīng)濟(jì)損失。

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責(zé)任編輯：劉天行