原標(biāo)題：某公司遭電信詐騙轉(zhuǎn)賬損失112萬(wàn)元，法院為何判銀行“免責(zé)”？|局外人

　　界面新聞?dòng)浾?| 安震

　　近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪時(shí)有發(fā)生。通常情況下，受害人一時(shí)疏忽輕信詐騙電話，泄露密碼，導(dǎo)致賬戶中資金被轉(zhuǎn)走是造成財(cái)產(chǎn)損失的直接原因。

　　而在電信詐騙轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，銀行應(yīng)該盡到什么義務(wù)，承擔(dān)怎樣的責(zé)任，一直是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。1月31日，北京金融法院發(fā)布一則判決，對(duì)上述問(wèn)題做出了闡釋。

　　2019年5月，一家公司到某銀行支行申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，并簽訂《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》，隨后，該公司開(kāi)通了銀行提供的余額變動(dòng)通知服務(wù)。

　　2020年4月，公司財(cái)務(wù)人員王某接到自稱西城區(qū)社保中心工作人員電話，并按照對(duì)方要求，用本公司的存款賬戶陸續(xù)向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬23筆，共計(jì)112萬(wàn)余元。轉(zhuǎn)賬完成后，公司員工意識(shí)到可能遭遇詐騙，于是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并起訴銀行要求其對(duì)相關(guān)損失進(jìn)行賠償。

　　北京市大興區(qū)人民法院一審認(rèn)為，銀行負(fù)有保障其提供的U盾安全性，并進(jìn)而保證F公司的賬戶交易安全的義務(wù)。但在實(shí)際使用過(guò)程中，涉案賬戶的安全性不僅僅取決于U盾本身，還與U盾的妥善使用、交易平臺(tái)的安全性能等密切相關(guān)。

　　根據(jù)公司與銀行簽訂的《銀行企業(yè)網(wǎng)銀“企業(yè)家用戶”授權(quán)書》及《企業(yè)電子銀行服務(wù)合同》，公司應(yīng)將銀行的兩個(gè)U盾交由不同的人員持有并使用，公司財(cái)務(wù)人員未按照U盾的使用要求及妥善使用的相關(guān)提示進(jìn)行交易，是涉案交易損失發(fā)生的直接原因。同時(shí)，銀行提供了相關(guān)流水及23筆交易發(fā)生時(shí)的短信發(fā)送記錄。因此，一審法院駁回了原告公司的請(qǐng)求，公司不服一審判決，上訴至北京金融法院。

　　二審法院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為銀行是否盡到保證公司賬戶交易安全的義務(wù)，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)公司的賠償責(zé)任。法院認(rèn)為，在案涉賬戶發(fā)生多筆但并未超過(guò)雙方約定的100筆限額轉(zhuǎn)款交易，且不存在其他重大異常情況時(shí)，銀行均已及時(shí)向公司指定的手機(jī)號(hào)碼發(fā)送案涉賬戶交易短信，已盡到安全提示義務(wù)。再者，公司認(rèn)為，在王某未輸入轉(zhuǎn)賬交易密碼的情況下，案涉賬戶發(fā)生異常交易，與U盾存在信息被竊取等安全問(wèn)題有關(guān)，但除王某本人的自述外，并未提供其他證據(jù)予以佐證，對(duì)此不予采信。因此，二審維持原判。

　　北京金融法院表示，在電信詐騙中，認(rèn)定銀行是否盡到保障義務(wù)主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面考慮：U盾等網(wǎng)上銀行支付是否存在安全漏洞；銀行是否依據(jù)結(jié)算合同盡到支付提示義務(wù)；銀行工作人員是否參與電信詐騙活動(dòng)或?yàn)殡娦旁p騙活動(dòng)提示便利；柜臺(tái)交易中銀行是否對(duì)于大額轉(zhuǎn)賬、異常轉(zhuǎn)賬等行為進(jìn)行必要的提示；銀行對(duì)于用戶的身份信息、個(gè)人密碼等是否存在違法泄露情形等。同時(shí)，對(duì)于銀行安全保障義務(wù)的認(rèn)定，應(yīng)結(jié)合銀行卡用戶是否盡到保護(hù)賬戶安全進(jìn)行審查，銀行卡用戶是賬戶安全的重要參與者。

　　本案中，銀行已經(jīng)提供相關(guān)技術(shù)服務(wù)，并及時(shí)進(jìn)行了賬戶余額提示，公安部門在發(fā)生電信詐騙同時(shí)也進(jìn)行電話提醒，受害人內(nèi)部管理混亂，內(nèi)控機(jī)制流于形式，受害人員工未妥善保管支付密碼，輕信他人向他人轉(zhuǎn)賬，也不能提交相關(guān)證據(jù)證明銀行的網(wǎng)上銀行存在安全漏洞，故不能認(rèn)定銀行違反了安全保障義務(wù)。

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責(zé)任編輯：李琳琳