財聯社10月26日訊（記者 高萍）首份國有大行三季報出爐。10月26日晚間，建設銀行披露的成績單顯示，前三季度，集團實現凈利潤2554.4億元，較上年同期增長3.15%；不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率243.31%，較上年末上升1.78個百分點。

　　在今日舉行的2023年第三季度業績說明會上，建行管理層回應了存量房貸利率下調進展、凈息差走勢等市場關注的問題，并對匯金增持回應稱，此舉釋放了“持續投入”的明確信號，表現出對銀行業未來發展的信心，有助于穩定投資者預期。

　　99%符合條件的存量房貸已完成利率調整

　　8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。目前，建行存量房貸利率調整進展如何？生柳榮透露，目前，存量房貸利率調整工作基本結束，該行符合調整條件的貸款基本調整到位，社會反響良好。“目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調整。”生柳榮補充道。

　　此前提前還房貸的情況明顯，存量房貸利率下調后，央行貨幣政策司司長鄒瀾10月13日在2023年三季度金融統計數據有關情況新聞發布會上曾表示，老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負擔，降低了提前還貸的動力等。對此，生柳榮也稱，存量房貸利率下調對于提前還款趨勢有一定的緩和作用，9月當月提前還款規模環比下降7.2%。

　　另外，生柳榮表示，按揭受理量隨房地產市場交易情況變動，需求仍在修復。隨著各項房地產優化政策接連落地，核心一線城市市場活躍度有所好轉。從建行發放量來看，9月建行日均投放量環比提升0.75%。關于對公房地產貸款，從建行前三季度的運行情況來看，不良生成水平同比呈現一定下降趨勢。

　　從房地產行業整體運行形勢來看，國家政策“堅持房住不炒”，從促投資、穩預期、防風險三個方面調整優化房地產政策，各地政府持續跟進落實。生柳榮稱，短期看，個別房企債務風險仍然存在；長期看，市場潛在需求依然較大，從以增量為主轉向增量與存量并重階段，新發展模式探索提速，堅持租購并舉、積極推動城中村改造和保障房建設工作。總的來看，當前房地產市場仍在持續恢復，預計隨著經濟恢復向好，穩定房地產市場政策效果進一步顯現，房地產市場將逐步企穩。

　　三季度末凈息差較上半年有所下行 預計明年銀行降幅趨緩

　　2023年前三季度，建行凈息差1.75%，較今年上半年下降4BPS?！斑@主要受LPR下調、市場利率整體下行等因素影響?！鄙鴺s解釋。有研究報告稱，在降息通道中，存量房貸利率下調對銀行利潤影響較為中性，存量房貸利率下調對建設銀行影響情況如何？生柳榮表示，存量房貸利率下調對包括建行在內的經營按揭住房貸款的商業銀行凈息差都會帶來一定壓力，影響程度和進度取決于各銀行產品和期限結構差異。建行將通過進一步鞏固提升外部經營能力和內部管理水平，努力使凈利息收益率繼續保持同業較優水平。

　　展望后期，生柳榮稱，在LPR下調、存量按揭利率下調以及降低企業融資成本等多方面因素影響下，今年銀行的凈息差仍有下行壓力，預計明年降幅趨緩。隨著各類政策效應逐步釋放，經濟穩中向好，預計銀行資產收益率與負債成本率均將出現不同程度的邊際改善。

　　在傳統存貸款業務息差收窄的趨勢下，中收業務是銀行未來拓展經濟效益的發展方向。數據顯示，前三季度，建行實現手續費及傭金凈收入949億元，與上年同期相比略有增長。其中，銀行卡、代理業務、結算與清算等手續費保持增長；資產管理業務收入同比下降。

　　“目前來看，股債匯市場波動性持續增加，疊加減費讓利政策相繼出臺，收入增長面臨一定壓力，這也是全行業共同面臨的挑戰。”生柳榮表示，但伴隨消費市場持續恢復、企業盈利邊際回暖、經濟復蘇持續向好，這些都為中間業務發展帶來了機遇。與此同時，建行主動推動結構優化、加強風險管理，力爭年底理財、信托等收入降幅邊際收窄。下一步，將繼續推動中間業務向輕資產輕資本轉型，尋找業務發展“第二曲線”。

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