● 本報記者 吳楊
“這已經是我今天早上接到的第三個中介推銷貸款的電話了。”一位北京的上班族小希說。仔細一問，才知道她前幾日感到好奇回了一條“106”開頭的借貸短信。隨后，貸款營銷電話就沒停過。
中國證券報記者調研發現，“106”借貸短信發送主體往往不是銀行，而是引流獲客的貸款中介。后期業務辦理中存在個人信息販賣、違規包裝、多重收費等亂象。專家提示消費者仔細甄別，前往正規機構網點辦理相應業務。
借貸短信頻現
“我沒有這家銀行的儲蓄卡，也沒有辦理信用卡業務，不知道為什么能收到這種貸款營銷短信。”家在湖北的小李抱怨說，最開始以為是銀行工作人員，就回復了，誰知接連幾天都收到不同地方打來的推薦低息貸款的電話。
和小李一樣，很多消費者都收到了以“106”開頭的借貸短信，短信內容強調“隨借隨還”、授信額度高等，誘導消費者回復相應數字了解具體信息。“雖然短信說回復特定字母可以退訂，但其實根本不可能，它只是在測試號碼活躍度。”業內人士透露，消費者回復了代表還在使用該手機號碼或有潛在貸款需求。
中國證券報記者就有關費用詢問了部分貸款中介，某貸款中介表示，視具體貸款方案有所不同，大概是貸款總金額的“1至3個點”；另一貸款中介說：“辦理成功后，會一次性收取1%的服務費。”
冠苕咨詢創始人周毅欽表示，這類短信往往以商業銀行口吻來營銷客戶，起初很多機構也不主動明示辦理主體，在后期業務辦理過程中，部分三方機構的營銷行為存在明顯的違法違規情況，例如違規包裝、多重收費等。
另外，貸款中介群發短信離不開短信群發公司的服務。中國證券報記者調研了解到，短信群發公司在其中扮演的角色不僅僅是群發服務，還有提供模板、提供號碼等。
中國證券報記者假借貸款中介的身份咨詢了多家短信群發公司工作人員，他們表示，首先要確定短信群發地區，進而匹配相應歸屬地的電話號碼。某短信群發公司工作人員李亮表示：“最好用我們提供的模板發送，你想要群發哪個地區都可以，我們也可以提供批量號碼，只收群發短信的費用。”
李亮還表示：“我們和很多機構都有合作，比如住宅公司、貸款中介等，現在群發效果不錯。”
個人電話號碼被兜售
大范圍群發短信，離不開批量的手機號碼。中國證券報記者調研發現，個人電話號碼正通過各種方式被兜售出去。“沒有號碼也可以，我們提供，購買后登錄平臺就可以直接看到所有號碼。”一位號販子張浩表示。
另一個號販子陳佳表示，具體收費標準要看號碼質量，比如用戶有借貸需求，此類用戶的號碼則很優質，也很符合借貸短信的對標客戶群體，價格自然就會高一點。通常一般情況下都是打包售賣，基本價格在0.1元至0.5元，質量高的號碼也可能賣到單個號碼1元，10萬個號碼不會超過1萬元。
經調研發現，多個號販子都是以東部、西部或具體城市針對性地提供批量手機號碼。“你可以去找當地的房地產中介、裝修公司人員等，他們往往擁有一手的號碼資源，量還大，因為這些行業都是連通的，他們也需要打電話。”另一個號販子向中國證券報記者表示，一手號碼資源賣價可以達到30元一個號碼，越往后走，二手、三手號碼的價格就越來越低了。
“電話號碼販賣者未經權利人許可售賣信息，不僅因售賣承擔民事責任，還可能涉嫌侵犯公民個人信息罪。”遼寧瀛沈律師事務所合伙人鄭嬌表示，同時，短信群發公司對短信內容沒有進行審查，發布虛假的、夸大其實的短信內容誤導消費者，或應承擔虛假宣傳的責任。
強化個人信息保護
魚龍混雜的“106”借貸短信背后隱藏著一系列黑灰產鏈條，需要多方合力加強規范，強化個人信息保護。
針對短信發送環節，周毅欽表示，“106”借貸短信涉嫌夸大、虛假宣傳、違法違規，應加強對“106”短信的監管力度，例如可考慮在短信中強制標注發送者真實公司名稱。鄭嬌認為，運營商應建立借貸短信發布的合規流程，在提供短信發布端口時，做好溯源登記審查工作，一旦發生短信亂象倒查責任人。此外，短信發布內容應實名。
目前，商業銀行通過多種方式與第三方機構合作開展互聯網貸款業務。周毅欽表示，部分銀行對合作機構管理較為粗放，存在沒有建立全行統一的管理制度、持續性管理不足、合作機構資質存在缺陷等情況，容易引發銀行聲譽風險。
某國有行內部人員表示，銀行需要進一步完善內部管理，做好員工行為排查，嚴格準入合作機構，并在金融監管規則允許范圍內開展合作，明確合作雙方的范圍和權利義務，同時對合作業務做到嚴格規范地審批。
產業政策資深人士王劍輝認為，貸款中介良莠不齊，消費者如果沒有經過仔細甄別，就有可能選擇不正規的機構，后續財產安全、信用安全都會受到潛在威脅。
對于如何避免掉入借貸短信背后隱藏的陷阱，招聯首席研究員董希淼表示：“收到這種短信，其實消費者不理會，不回復，再次收到相關借貸短信的次數就會有所減少，還是要到正規機構網點去辦理相應業務。”
責任編輯：張文
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