● 本報記者 陳露 見習記者 張佳琳

　　自工商銀行率先在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發行產品以來，特定養老儲蓄產品受到投資者青睞。中國證券報記者調研了解到，5年期產品受到投資者追捧，但也有部分客戶認為部分產品期限較長，處于觀望階段。

　　業內人士認為，特定養老儲蓄產品有助于增加第三支柱養老金融產品供給，更好地滿足居民多樣化的養老需求和投資理財需求。下一步，銀行還應豐富養老儲蓄產品，優化產品和期限結構。

　　引發搶購熱潮

　　自11月20日開閘售賣以來，在保本保息、利率較高、品種豐富等優勢加持下，特定養老儲蓄產品引發了搶購熱潮。

　　“由于上一批的額度已經售罄，所以現在買不了特定養老儲蓄產品。您可以先登記預約額度，這樣等下一批額度發放時，我們及時通知您。”當中國證券報記者詢問能否購買相應產品時，中國銀行廣州越秀區某支行一位理財經理表示。

　　利率較高是該產品銷量火爆的主要原因之一。“4%的利率，在銀行定期存款中很有吸引力，所以銷售這么火爆。”該理財經理解釋。首批發行的特定養老儲蓄產品5年期整存整取及其他三檔產品整存整取前5年的利率區間在3.5%-4%，根據試點城市略有不同，但均高于同期四大行5年期整存整取2.65%的掛牌利率。

　　五年期產品受青睞

　　根據銀保監會規定，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行5年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

　　在四檔產品中，5年期產品往往為投資者首選，也是理財經理更傾向推薦的產品。多位理財經理表示，當前投資者購買5年期產品的居多，鮮有投資者會直接購買20年期產品。“產品每5年為一個計息周期，當前只約定首個5年計息周期利率，之后的利率會重新進行調整。所以從投資時長和利率的角度，5年期產品的性價比會更高一些。”建設銀行西安雁塔區某支行理財經理解釋說。

　　滿足多元化需求

　　業內人士指出，后續銀行可優化服務，更好地滿足儲戶多元化需求。招聯金融首席研究員董希淼表示，下一步銀行還可以采取一些臨時流動性管理的措施，如遇到儲戶大病等情況提供部分儲蓄提前支取以及存單質押等服務，更好地滿足廣大儲戶多元化需求。在試點的基礎上，應盡快總結試點經驗教訓，適時增加試點產品規模和試點城市，將試點擴大到其他大型銀行和中小銀行。

　　目前已有招商銀行、廣發銀行、北京銀行等多家銀行試水個人養老金專屬存款產品，個人養老金參加人可購買本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品。從已推出的產品來看，個人養老金專屬產品的期限相對較短，最短僅為3個月，最長為5年。在利率方面，個人養老金專屬存款產品的利率略高于普通定期存款掛牌利率。

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責任編輯：張文