【相關報道】

　　韋博英語嚴重虧損：經營不善 北京門店全部關停

　　韋博英語疑似失聯 學員被誘導簽2-4萬元不等貸款協議

　　刷屏！韋博英語疑似跑路！涉及金額或近千億，數千學員被坑：沒課上還得還貸款

　　導讀：教育分期再出風險事件。內地知名英語培訓機構韋博英語，疑似趁國慶節關閉多家門店“跑路”。此次事件也在行業內引發巨大關注。

　　記  者丨辛繼召

　　部分內容來自 中國基金報、公開信息

　　教育分期再出風險事件。

　　近期，多家媒體報道稱，成立20余年的老牌培訓機構韋博英語疑似大量關店，“跑路”“破產”傳聞不斷。

　　10月10日，韋博英語北京辦公室張貼有一份未有日期和印章的《關于學員安置預案的進展通告》。

　　該通告稱，北京韋博因持續經營不善和嚴重虧損，導致校區運營和教學服務無法正常進行。學員可以到校登記退費。該公司正在嘗試吸收新的投資者（甚至是學員）加入并注入資金、債轉股、與房東商務洽談等。

　　記者無法證實該通告的真實性，媒體報道稱其預留工作人員的聯系方式也無法打通。

　　大批學員分期付款

　　沒英語學，學費卻要照樣交

　　韋博英語號稱在全國60多個城市設立150多家中心。根據網傳估計，此次事件涉及面頗大，合計涉及學員或超過5千人。僅從北京、上海、成都三地來看，韋博英語的退費金額或高達近億元。

　　其中，部分韋博英語學員投訴，報名時被誘導簽署2-4萬元不等貸款協議，資金提供方包括交通銀行分期貸款、廣發銀行分期貸款、招聯消費金融、百度有錢花和京東白條等。

　　據中國基金報，學員王明（化名）跟媒體投訴，去年下半年在韋博英語報班，原本打算報2級別的課程，學費在3萬元左右，但招生老師游說，級別越高優惠越大，最后其報了4級別、總價近3萬九千的課程。在拿銀行卡付費時，招生老師又說，現在韋博和貸款機構有合作，貸款不用利息，付了個首付，剩下的都可以分期貸款來付。于是他便辦理了一個34期的分期貸款，目前還剩6期未還。

　　有學員出示了相關分期付款的信息：

　　還有學員回憶，報名時課程顧問告訴他要用京東白條付款，自己當時也不是很清楚，所以就稀里糊涂地按著課程顧問的說法來做了。據其所知，很多學員都辦了分期付款，“10個里起碼有8個。大家在韋博英語課程顧問的引導下，分別在京東白條、招聯、有錢花等貸款平臺辦了貸款。目前，雖然已經知道韋博英語發生了一些問題，但擔心影響到征信，學員們大多不敢不還。”

　　據相關人士了解，韋博英語的訂單對金融機構提供的教育分期產品高度依賴，通常分期訂單數量占比能達到6-7成，部分門店的分期訂單數量占比甚至能達到8-9成。

　　多位網友提供的韋博英語學費記錄表顯示，其中成都一家門店的25位學員中，只有4位學員全款，12位選擇了百度的分期產品（后經學員證實此為度小滿的有錢花），分期訂單的數量占比達到八成。

　　相關金融機構回應

　　上述金融機構中，10月10日，廣發銀行回應21世紀經濟報道記者查詢時表示，關注到近日媒體對韋博英語的報道，目前已暫停了韋博英語的分期業務。

　　同日，由招商銀行和中國聯通合資設立的招聯消費金融回應稱，目前，招聯消費金融與韋博英語合作業務占比較小，不影響公司正常業務。就近期網絡報道教育培訓機構韋博英語一事，該司與韋博英語進行多次溝通。

　　北京韋博英語已就此事發布了《關于學員安置預案的進展通告》，其中對客戶希望復課、希望退費等情形做了詳細說明。招聯將積極督促并協助韋博英語對與該司有關的學員進行妥善處理，全力協助客戶維護合法權益。另外，京東旗下的京東金融對此未予回應。

　　廣發銀行信用卡則表示，已第一時間跟韋博英語進行溝通，要求妥善處理，保障相關學員的合法權益。若韋博未能妥善處理，學員在向工商、市場監督等部門投訴商家過程中需要提供廣發銀行相關支付憑證，將全力配合。

　　百度旗下的度小滿金融客服回應稱，“有錢花”教育分期與學員是獨立的借貸關系。因是獨立借貸關系，為避免影響征信，建議按時還款。京東金融客服也回應稱，需按京東白條賬期進行按時還款，避免個人征信出現記錄。 

　　圖/圖蟲

　　教育分期機構措手不及

　　作為消費金融的業務之一，教育分期曾被視為風險較低的優質資產。部分銀行信用卡、度小滿金融等曾大手筆押注教育分期，特別是與語言培訓機構合作開展學費分期業務。

　　有銀行人士指出，教育類分期業務發展的風險管控，一般是關注培訓機構的固定資產投資、現金流等情況，重點監控交易真實性問題。

　　不過，教育服務的主觀感受性較高，即便在機構不惡意欺詐的情況下，消費者對于培訓效果的不滿也容易引發退款糾紛，導致還貸意愿降低。

　　若出現類似“韋博英語疑似失聯”的風險事件，則對原意緩解一次性付款的經濟負擔的學員而言，既面臨可能“無學可上”的尷尬境地，又要被迫支付剩余分期貸款。

　　這一風險事件讓教育分期機構措手不及。京東金融一位人工客服在回答記者提問時，甚至犯了“今晚八點發”的經典錯誤，將“這個是針對韋博英語的那個話術，大家都和小伙伴同步下”附在回復之后。京東金融的網頁至今還掛著韋博教育白條支付免息的活動推廣，該廣告稱，對教育白條新用戶，使用白條在韋博官網下單有機會享受12期或24期免息優惠。

　　對于客戶而言，貸款要“上征信，學費是否能返還尚且不知，但貸款還是要償還的。

　　百度有錢花稱，按照協議約定，若要撤銷貸款需求，需要貸款人和培訓機構解除培訓協議，先辦理退課服務，后辦理退貸服務，教育機構同意退課申請后，并將剩余培訓費用返還給百度有錢花，其收到款項后核銷借據。

　　另外一個途徑是，通過線下方式向培訓機構直接索要課程的剩余培訓費用，拿到費用后在有錢花還款。

　　京東金融客服也表示，使用白條支付方式向韋博購買了英語課程，需與韋博英語門店工作人員協商是否可更換課程或按剩余課時協商退款，記錄需要退款的金額或時間，在協商期間要先按照白條賬期進行按時還款，避免個人征信出現記錄。在韋博英語處理退款后可一次性還清剩余白條欠款。 

　　法人代表兼CEO關聯風險有81條

　　據了解，韋博英語創立于1998年，在國內和美聯、英孚、華爾街并稱為“英語培訓四巨頭”。其運營主體為上海韋博教育培訓有限公司，注冊資本為1000萬元。據韋博英語官網信息，截至2018年7月11日，韋博英語在全國62個城市擁有154個培訓中心，旗下擁有韋博英語、韋博開心豆少兒英語、韋博嗨英語三大教育品牌。

　　值得關注的是，根據天眼查信息，韋博英語法人代表兼CEO高衛宇關聯風險達81條，其擔任高管及法人代表的湖北韋博文化交流有限公司、江西韋博文化交流有限公司等企業曾被列入企業經營異常名錄。

　　天眼查截圖

　　事實上，今年6月起坊間就有韋博英語的倒閉傳言。8月份，高衛宇曾在內部發布公開聲明，承認成人通用英語產品業務有不小的下滑，但表示開心豆業務在穩定增長，韋博青少年英語和出國考試新業務營業額也在過往一年有翻倍增長。

　　教育分期到底是蜜糖還是毒藥？

　　“韋博英語疑似失聯”事件突然發生后，為教育學費分期敲響了警鐘。

　　實際上，教育分期基本上就是學費分期，無論是對于韋博英語、華爾街英語等語言類培訓機構，還是對于當下大火的K12基礎教育，教育分期存在的邏輯基礎是學員需一次性繳納學費。

　　而教育分期模式與租房分期類似，教育分期也是由金融機構一次性將學費貸款支付給培訓機構，再由貸款申請人（同時也是培訓機構學員）向金融機構分期還款。

　　在商業模式上，對于銀行而言，廣發銀行信用卡表示，分期還款是信用卡常見的一項金融業務，為持卡人消費帶來便利。無論持卡人購買商品的時候選擇全額支付還是分期，銀行都是在交易發生的當下全額支付給了商家。在這個過程中，銀行為雙方的交易提供金融服務，而非擔保服務。

　　招聯消費金融表示，堅持開展正規的教育分期業務，對商戶合作有著嚴格規范管理。分期支付產品為客戶在商戶多種消費支付方式中選擇的一種，類似選擇信用卡支付。

　　百度有錢花客戶回應稱，借貸關系成立后，按照借款協議的約定，將該筆培訓費用一次性支付給培訓機構。

　　培訓到底要收多少？政策上對此已有明確限制，但標準為按課時收取費用。

　　7月12日，教育部等六部門發布《關于規范校外線上培訓的實施意見》。該意見明確指出“有的培訓預付費過高、合理退費難，用戶消費風險大。”

　　教育部等部門要求，校外培訓機構收費時段與教學安排應協調一致，收取的預付資金總規模應當與服務能力相匹配，嚴禁超出服務能力收取預付資金，預付資金只能用于教育培訓業務，不得用于其他投資，保障資金安全。

　　教育部等部門規定的標準是，“按課時收費的，每科不得一次性收取超過60課時的費用；按培訓周期收費的，不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用。”此外，鼓勵建立第三方賬戶監管機制，保護用戶權益。

　　教育分期這一塊蛋糕，到底是蜜糖，還是毒藥？

　　若說蜜糖，今年赴美上市的美聯國際教育集團2018年營收為14.24億元，該公司主要從事雅思的線下英語培訓。美聯與度小滿金融合作，讓學生貸款分期6-24個月支付學費；2018年，美聯國際約43.5%的學生是使用分期貸款，分期貸款為其帶來42.2%的毛收入。

　　今年5月，獨立運營滿一年的度小滿金融發布數據，信貸可授信用戶達到3.3億，累計放貸總額超過3800億元，教育分期業務上，度小滿已經累計提供超過230億元的貸款，超200萬人。其中40%以上用戶來自農村，15%來自國家級貧困縣，超80萬用戶是大專以下學歷。2018年12月，度小滿金融還首次將教育分期資產單獨打包成資產支持專項計劃。

　　京東金融有三款消費信貸產品，除京東白條和金條，還有租房、教育等場景分期。其中，截至去年6月末，白條余額320.94億。

　　去年，螞蟻金服宣布，螞蟻花唄設立5億元教育專項基金，在2019年為45歲以下成年用戶的職業培訓等需求提供貸款分期，可以獲得至少3期分期免息優惠，預計全年將為1000萬人次提供支持。

　　若說毒藥，實際上，在最人民檢察院、公安部等評選的“2018年十大消費侵權事件”中，包括預付式消費“套路貸”。

　　去年10月，多家英語培訓機構被指通過提供課程貸款服務，讓學員背上幾千到十幾萬不等的“培訓貸”。培訓機構華爾街英語被曝有學員背負17萬學費貸，學員走上了艱難的維權之路。

　　更廣泛的意義上，預付式消費從傳統的美容、美發、健身、餐飲等行業擴展到線上的用車、教育培訓、租房市場、娛樂、生活服務等領域。成為消費維權的新難題。去年5月起，“租金貸”、“裝修貸”問題，被頻頻曝出，一些長租公寓公司、互聯網裝修平臺發生資金鏈斷裂，經營者跑路，導致租戶無房可租，裝修合同無法履行，而消費者卻仍需償還貸款。

責任編輯：鮑一凡