來(lái)源：理財(cái)老娘舅
半個(gè)月前的“雙十一”購(gòu)物節(jié)，想必不少朋友都“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”了一把。
眼看著11月快結(jié)束，各位“尾款人”們的信用卡賬單已經(jīng)堆積如山，一定正在為怎么還款發(fā)愁吧。
別怕，天上又開(kāi)始掉“毛爺爺”啦，據(jù)澎湃新聞報(bào)道，蘇州將于雙十二推出數(shù)字人民幣紅包測(cè)試，成為第二個(gè)進(jìn)行數(shù)字人民幣紅包測(cè)試的試點(diǎn)城市。
在此之前，為了慶祝深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年，深圳也曾開(kāi)展過(guò)類(lèi)似的數(shù)字人民幣紅包發(fā)放活動(dòng)。當(dāng)時(shí)，活動(dòng)通過(guò)抽簽的方式來(lái)瓜分1000萬(wàn)元的數(shù)字人民幣紅包，在191.38萬(wàn)報(bào)名的人中抽出了5萬(wàn)名“幸運(yùn)鵝”，每人發(fā)放了金額為200元的數(shù)字人民幣紅包。而且，這種數(shù)字紅包可以和普通人民幣一樣，直接拿去花！
（不同銀行的數(shù)字人民幣樣張）
講到這，你一定有一堆的問(wèn)題，比如：央行數(shù)字人民幣到底是啥呢？它和支付寶、微信等三方支付渠道的區(qū)別在哪兒呢？別著急，就讓小韭給大家解說(shuō)一下吧。
央行數(shù)字貨幣是個(gè)啥？
關(guān)于央行數(shù)字貨幣，此前央行數(shù)字貨幣研究所的掌門(mén)人曾經(jīng)給出清晰的定義，即“其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過(guò)它的形態(tài)是數(shù)字化的”，“是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具”。
通俗地說(shuō)，央行數(shù)字貨幣的金融屬性和大家口袋里的“毛爺爺”是相同的。
如果說(shuō)的洋氣點(diǎn)，我們也可以通過(guò)數(shù)字貨幣的英文單詞來(lái)巧妙理解這個(gè)新型貨幣工具，央行數(shù)字貨幣的英文簡(jiǎn)稱(chēng)為DCEP，它是由Digital Currency和Electronic Payment兩部分詞組組成。DC意為數(shù)字貨幣，代表其在線(xiàn)上流通；EP名為電子支付。DCEP翻譯過(guò)來(lái)意思是電子支付的數(shù)字貨幣，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把口袋里的鈔票給電子化。
既然這樣講，大家就免不了要和紙幣來(lái)對(duì)比一下，那么，數(shù)字貨幣相比紙幣的優(yōu)勢(shì)在哪里呢？
數(shù)字貨幣VS紙幣，優(yōu)勢(shì)在哪里？
首先，從防偽角度來(lái)說(shuō)，紙幣的發(fā)行、印制、運(yùn)輸、儲(chǔ)存成本都比較高且存在防偽問(wèn)題。而數(shù)字貨幣在造假上更困難，相比紙幣的傳播介質(zhì)有更先進(jìn)，成本更低，技術(shù)也做了改一步改進(jìn)。
其次，從反洗錢(qián)、反恐怖融資角度來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣是針對(duì)央行的有限匿名，相比紙幣不記名的特點(diǎn)，數(shù)字貨幣一旦被用于違法行為，是可以被查證的。
最后，從安全性角度來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣采用數(shù)字加密技術(shù)，按人頭記名，不會(huì)被隨意偷走，安全性更高。
聽(tīng)完這些優(yōu)勢(shì)，你一定有新的疑問(wèn)，這些功能不是已經(jīng)被微信和支付寶實(shí)現(xiàn)了嗎？那么數(shù)字人民幣相對(duì)這兩家第三方支付巨頭，又有啥區(qū)別呢？
區(qū)別可大了！且聽(tīng)我跟你說(shuō)。
數(shù)字人民幣VS支付寶、微信支付，究竟有什么區(qū)別？
對(duì)于他們的區(qū)別，其實(shí)用一張圖就可以解釋?zhuān)?/font>
從上圖可以看到，他們的區(qū)別主要有5點(diǎn)如下：
1．?dāng)?shù)字人民幣信用等級(jí)更高
數(shù)字貨幣有著國(guó)家的信用背書(shū)，錢(qián)是直接從央行記名的，不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，而微信和支付寶背靠的兩家公司，信用背書(shū)是每個(gè)人通過(guò)APP和軟件給他們充值進(jìn)去的“備付金“，本質(zhì)上是兩大巨頭的負(fù)債，從理論上有違約風(fēng)險(xiǎn)。所以，數(shù)字人民幣在信用等級(jí)上是最高的。
2．使用數(shù)字人民幣無(wú)需綁定銀行賬戶(hù)
一般而言，大家在使用支付寶、微信等第三方支付工具進(jìn)行支付的時(shí)候，需要綁定自己的銀行賬戶(hù)才能使用，而數(shù)字貨幣卻恰恰擺脫了這樣的限制。我們不必再去綁定銀行卡，只需在手機(jī)上安裝DCEP錢(qián)包，然后將銀行存款換成數(shù)字貨幣，即可進(jìn)行支付、收款、匯款、轉(zhuǎn)賬等日常資金操作，大大提高了使用的便利性。
3．?dāng)?shù)字人民幣結(jié)算沒(méi)有“中間商”
兩人之間的數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬，就像把鈔票給到另一個(gè)人，是非常簡(jiǎn)單直接的，背后是央行的直接結(jié)算系統(tǒng)。而支付寶和微信轉(zhuǎn)賬過(guò)程需要先上報(bào)到監(jiān)管備付金的監(jiān)管機(jī)構(gòu)央行，再進(jìn)行劃款，中間的過(guò)程會(huì)更加復(fù)雜，也會(huì)有不可控的因素（比如掉線(xiàn)、服務(wù)器崩潰）。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是沒(méi)有了“中間商”，轉(zhuǎn)賬更方便。
4．?dāng)?shù)字人民幣可以離線(xiàn)收付款
大家都有手機(jī)掉線(xiàn)、欠費(fèi)就不能支付的痛苦經(jīng)歷，而數(shù)字人民幣完全不用依靠網(wǎng)絡(luò)，就可以實(shí)現(xiàn)離線(xiàn)的收款和付款，便利性和使用廣泛性大大提高了。
5．?dāng)?shù)字人民幣可以避免“大數(shù)據(jù)殺豬”和“隱私泄露”
最近互聯(lián)網(wǎng)巨頭的一些“大數(shù)據(jù)殺豬”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一些無(wú)良互聯(lián)網(wǎng)公司在收集了大家的付款記錄和瀏覽記錄這類(lèi)“隱私信息”之后，通過(guò)數(shù)據(jù)分析給予價(jià)格不敏感的人更高的報(bào)價(jià)。這里面很大一部分“隱私泄露”的原因是在付款過(guò)程中，由于經(jīng)手的支付機(jī)構(gòu)或者環(huán)節(jié)過(guò)多，所以被一些數(shù)據(jù)“爬蟲(chóng)”收集到了信息。如果使用央行直接記名的數(shù)字貨幣，就像使用紙鈔一樣，最大限度避免被大數(shù)據(jù)偵測(cè)，也降低了隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)剛剛的介紹，大伙應(yīng)該明白數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)了吧。隨著人民幣數(shù)字化步伐的不斷趨近，相信未來(lái)的使用場(chǎng)景會(huì)越來(lái)越廣泛，未來(lái)用數(shù)字人民幣發(fā)紅包的試點(diǎn)應(yīng)該也會(huì)越來(lái)越多，啥也不說(shuō)了，小韭先去蘇州報(bào)名搶個(gè)紅包吧！
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責(zé)任編輯：唐婧
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