文/新浪財經意見領袖(微信公眾號kopleader)專欄作家 子非

　　在資產方面，應該增持一些美元計價的資產，也就是部分資產美元化，是可以享受到匯率變化帶來的收益的。負債方面，如果此前恰巧有些美元債務，那應該把債提前還了。消費方面，可以增持黃金、配置住房、保險等，更重要的是充實自己。

老百姓怎樣借匯改賺錢？

　　8月11號央行[微博]的人民幣兌美元兌人民幣中間價，以及同時發布的改革匯率報價機制讓無數企業和銀行措手不及。雖然人民幣的貶值壓力一直都有，但誰也沒有想到匯率調整會來得如此迅速。一周以來，銀行交易員的日子是冰火兩重，因為手里總會積累些美元和人民幣的頭寸，這可是上下幾千個點的損益啊。

　　而且，與理財產品不同，匯率這東西沒什么年化的概念，有恩有怨的，當場就結清了。也難怪這幾天交易員一早最關心的問題不是A股怎么樣了，而是今天的中間價放在哪兒。

　　作為全球第二大經濟體，本次人民幣貶值的影響是全球性的。但對中國居民個人來說，切身感觸卻不是很深。這也好理解，畢竟絕大多數的中國人，開銷和投資都是以人民幣為主。除非是有進出口生意的企業主，供孩子出國讀書，亦或是要出國旅行的人，才會對匯率調整緊鎖眉頭。噢，我忘了還有一個群體，海外淘的，估計代購和買家也在默默地哭。

　　其實，無論是股票還是匯率市場，都是需要有些波動的，有波動，才有賺錢的機會。至于波動期間能賺多少，則是各看能力，或者各按天命。普通百姓在這個市場里，通常都屬于弱勢群體那伙的，信息不靈，資金量不大，技術支撐缺缺。但做波段不占優勢，不代表沒有機會，如能對一些長期性的走勢有些好判斷，便有辦法從趨勢里獲益，至少會規避些不應有的損失。

　　第一就是調整自己的資產。今年以來，各主要貨幣兌美元和人民幣幾乎都在走弱，新興市場國家尤甚。特別是當人民幣匯率也進行了大幅調整之后，似乎只有美元可以明確地視作強勢堅挺。

　　因此，如果可以，應該增持一些美元計價的資產，也就是部分資產美元化，是可以享受到匯率變化帶來的收益的。舉個最簡單的例子，如果有人在7月底換了1萬美元，那么即使現在什么都不做，只是存在銀行里，也有2000多塊人民幣的收益。就算7月運氣沒那么好，但認為未來人民幣還可能有些下降的空間，那么現在動手也來得及。

　　哪怕恰巧手里沒有美元，或者不方便以美元投資，這世界上仍然有一些貨幣是和美元直接或間接掛鉤的，比如阿聯酋的迪拉姆，或是港幣。這與當年人民幣升值時，全世界都在把錢換成人民幣存到中國來，是一個道理。

　　第二是配置好自己的負債。資產方面要選擇強勢貨幣，負債端則恰恰要相反，誰弱找誰借，如果此前恰巧有些美元債務，那應該把債提前還了。前幾年，阿聯酋有些旅居的國人從當地拿低息貸款，再換作人民幣回國投資，眼下都紛紛在想辦法提前還款，因為美元不僅在走強，而且加息在即，迪拉姆肯定會跟著坐車。借些弱勢貨幣，將來可以從匯率上賺些回來。

　　在幣種選擇上，因為人民幣目前還不能確定趨勢，所以要選擇其他有市場深度，匯率相對波動較小的，比如歐元和日元。特別是歐元，眼下還處于注水期，利息超低，甚至是負數。簡單些講，就是當我們還處在拉存款，送豆油的階段時，歐元區的一些銀行已經在干放貸款送利息的事情了。至于借了美元債的企業，最好擇機把它用歐元置換出來。

　　第三是如何花錢。國人有個傳統，喜歡存錢，不喜歡借債。當然最近觀念有所改變，特別是企業和政府，這幾年來美元人民幣的新借了不少錢，都有些矯枉過正的感覺了，結果既沒想好怎么花，也沒想好怎么還，頗是問題。如何科學地花錢是件很重要的事。錢得花到能讓人安心的地方去，比如黃金。

　　眼下這個階段勸人持有黃金，可能不太受待見，因為價格剛剛掉到近5年的低點。中國政府公布了新的黃金儲備，1658噸，較2009年增加了60%，俄羅斯更是翻倍，被很多人批評為不會持家和花錢。

　　其實我們得明白，一來黃金儲備的第一大戶從來就不是我們，而是美國，8133噸，而美國人不傻。二來這東西只是個市場估值，要真算損失，那美國比我們損失得更多，還有IMF[微博]也是，歐盟第一強國德國也是如此。

　　三來這東西是硬通貨，就算你不喜歡把它鎖保險柜里，戴脖子上出門也不丟人。四來你總得看看當下的CPI，7月的CPI同比上漲了1.6%，主要是食品類，服務業的推動。當下國內企業經營尚不容易，而食品與服務業卻開始推動CPI上行，這個信號代表的意義可是值得多想想的。

　　還有住房和保險。這也是值得花錢的地方。住房是讓自己有個安身立命的地方，就算將來收入不好，也不至無處可住，若多一套可以出租，還能保證自己有個不間斷的現金流入。當然這得考慮好自己的償債能力。保險則是求身安，對中產來說，一場沒有保險的大病足以改變幾年的經濟狀況。這兩個地方花夠了錢，就算遇上了經濟不佳，或是投資失敗，也不至讓一家人的生活陷入艱難。

　　當然最值得花錢的地方，還是充實自身，畢竟這個時代變化得越來越快，我們要有能力跟上這種變化，就得不停地學習和提高。

　　(本文作者介紹：70后。非著名大學畢業，打混金融圈十余年，兩年前扎進中東搞起資金交易。覺得經濟學的道理應該可以寫成容易看懂的好玩點兒的文章。)

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