日前，吉林銀行因“投資資金未按約定用途使用”被處以罰款50萬元。且在一周內，吉林銀行及相關主體共收到罰單12張，罰款合計440萬元。據不完全統計，該行今年以來累計收到罰單21張。

　　在被通報受罰之際，吉林銀行新任行長任職資格獲得銀保監會批復核準，董事長與行長之位塵埃落定。近年來，該行高管層頻生變動，三年內三易董事長，2019年以來5位高管先后被“雙開”，包括1位原董事長和4位原副行長。

　　高管層動蕩，吉林銀行的業績表現也不容樂觀。今年前三季度該行營收、凈利出現“雙降”，凈利潤更是近乎“腰斬”。并且，提出多年的上市計劃至今也尚未結出“果實”。

　　一周連收12張罰單

　　吉林銀行（全稱“吉林銀行股份有限公司”）是由長春市商業銀行更名，吸收合并吉林市商業銀行和遼源、白山、通化、四平、松原等城市信用社而設立的股份有限公司。

　　作為吉林省內唯一一家省級城市商業銀行，吉林銀行在當地經濟及金融環境中有著重要地位。

　　不過，吉林銀行的內控問題頻頻被曝。據不完全統計，今年以來該行及相關主體已累計收到21張罰單。近期尤為密集，一周內共收到12張罰單，罰款合計440萬元。

　　12月6日，銀保監會發布處罰通告，對吉林銀行“投資資金未按約定用途使用”的違法違規行為處以罰款50萬元。同時對直接責任人給予警告。

　　12月2日，吉林銀行長春東盛支行因“貸款資金未按約定用途使用”收到50萬元罰單。11月30日，長春瑞祥支行同樣因該案由被罰款50萬元。兩名相關責任人被予以警告。

　　12月1日，吉林銀行連收6張罰單，涉及總行與旗下分行。其中，總行因“監管意見整改落實不力；對股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產風險分類不準確”3項違法違規事實，受到140萬元的處罰，長春分行因“信貸資產風險分類不準確”遭罰150萬元。4名相關責任人被警告。

　　除了存在內控問題，吉林銀行高管層近年來更是動蕩不止。

　　銀保監會12月5日公告稱，秦季章擔任吉林銀行行長的任職資格獲得批復核準。據了解，秦季章系“零售之王”招商銀行老將，2020年空降至吉林銀行出任副行長。

　　一年內，吉林銀行董事長與行長雙雙變更。今年3月，該行原董事長陳宇龍因工作變動離任；4月，彼時的行長王立生接任董事長同時兼任行長；6月，王立生辭去行長職務，秦季章升任行長獲董事會審議通過。

　　拉長時間線看，吉林銀行董事長之位可謂易主頻繁。

　　2019年11月，吉林銀行原董事長張寶祥被通報接受紀律審查和監察調查。隨后，原行長陳宇龍火速接棒升任董事長。直至現任董事長王立生“掌舵”，時間尚不足三年。另據其它媒體報道，王立生或將調任吉林省聯社理事長。若屬實，則該行四年內將四度更換“掌門人”。

　　吉林銀行除高管層頻生變動之外，近年來更有多名高管“落馬”。除原董事長張寶祥外，2019年以來該行4位原副行長王安華、楊盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月及2021年11月被“雙開”。今年2月18日，該行信貸與投資評審部原總經理陳洪波與個人金融部原副總經理王志剛雙雙被通報接受紀律審查和監察調查。

　　此外，吉林銀行的幾大股東近年來輪番質押股權。國家企業信用信息公示系統顯示：截至12月6日，該行有效股權質押數達49筆，總額超19億元。并且，2022年半年報顯示該行前十大股東中3家存在股權質押，其中兩家高比例質押。

　　具體來看，第二大股東吉林省金融控股集團質押比例為31.3%，第八大股東吉林省投資集團與第十大股東吉林市金泰投資（控股）兩家公司質押比例均超50%失去表決權，分別達63.5%與75.15%。另外，企查查顯示，第九大股東北京世紀融商信息技術有限公司共有10條歷史失信被執行人信息。

　　凈利潤近乎“腰斬”

　　11月30日，銀保監會發布的《銀行保險機構公司治理監管評估辦法》指出，對銀行等機構從董監高治理、股東治理、風險內控等方面進行監管評估。以此作為標準，吉林銀行多次觸碰監管“紅線”。

　　《辦法》提到，對于合規性或有效性指標存在問題持續得不到整改的機構，可視情況加大扣分力度。存在“股東虛假出資、出資不實、循環注資、抽逃出資或變相抽逃出資”、“通過提供虛假材料等方式隱瞞公司治理重要事實、資產質量等方面的重大風險”情形的可直接評定為最低級，限制其開展部分業務。

　　對應到吉林銀行一周內所收罰單，該行存在整改落實不力及股東以非自有資金入股的問題。今年6月，該行延邊分行還因“違規通過以貸還貸方式掩蓋資產質量”、“隱瞞不良貸款真實水平”遭罰。

　　吉林銀行在官網稱，該行將推動“打造域內第一零售銀行、綜合公司銀行、特色資管銀行、現代數字銀行”作為戰略部署。但在近年高管層頻繁變動，風險內控問題層出的環境下，吉林銀行的經營業績面臨下行壓力。

　　截至今年9月末，吉林銀行經營效益全線“縮水”，營業收入由上年同期的82.58億元降至79.27億元，凈利潤同比大降48.79%至7.04億元。據梳理，其信用減值損失擴大3.96億元，在兩期凈利潤差距中占比過半，是該行凈利潤大幅下降的最大“推手”。

　　事實上，吉林銀行盈利能力承壓并非一年半載。2019-2021年，該行凈利息收益率依次為2.56%、2.48%與2.24%，凈利差依次為2.41%、2.31%與2.17%，已連續兩年收窄。

　　聯合資信對吉林銀行出具的2022年跟蹤評級報告指出，該行信用減值損失規模較大，整體盈利水平處于較弱水平。并且，考慮到貸款撥備仍面臨較大計提壓力，針對違約投資資產的減值計提有待提升，未來盈利水平仍將持續承壓。

　　貸款行業分布方面，吉林銀行結合地方產業結構特征，將信貸資金重點投放于現代農業、醫藥、汽車及上下游制造業等支柱產業，同時投 向省內城投公司、房地產企業等。近年來，該行貸款行業集中度有所下降，最大十家客戶貸款占比由2019年末的66.73%降至55.15%，但仍面臨一定的行業集中風險。

　　信貸資產質量方面，2021年，吉林銀行不良貸款規模有所反彈，由56.74億元增至62.01億元。但得益于貸款規模的較快增長以及不良貸款的控制與化解，不良貸款率保持下降趨勢，由1.89%降至1.79%。不過，其關注類貸款規模達441.16億元且占比上升，信貸資產質量仍面臨較大下行壓力。

　　重重憂患下，吉林銀行上市進程一再推遲。據了解，最早在2014年年報中，該行就曾提出上市計劃。去年《吉林省金融業發展“十四五”規劃》再次提出，支持吉林銀行加快上市發展步伐。然而，該行上市進程再未有新的進展。

　　吉林銀行將“打造全國一流現代城商行” 奉為公司愿景，面對諸多考驗，該行能否得償所愿？

　　內容來源：行長要覽

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責任編輯：王婉瑩