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　　來源：金融時報　

　　8月21日，國新辦舉行新聞發布會，金融監管總局副局長肖遠企、法規司司長王勝邦、統計與風險監測司司長廖媛媛、財產保險監管司司長尹江鰲出席發布會，介紹了今年前7個月銀行業保險業運行情況，并就做好“五篇大文章”、中小金融機構改革化險、房地產融資等熱點話題做出回應。

　　金融監管總局披露的一組數據顯示，今年前7個月，我國銀行業保險業資產規模增長平穩，資產質量保持穩定，不良貸款率穩中有降，風險抵補穩中有增。7月末，銀行業不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個百分點。今年上半年，銀行處置不良資產1.4萬億元。7月末，銀行貸款撥備覆蓋率216.7%，貸款損失準備是不良貸款的2倍多。上半年末，銀行資本充足率為15.53%，保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別為195.5%、132.4%，銀行和保險機構抵御風險的“彈藥”充足。

　　與此同時，金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，特別是對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融供給持續增加，更加精準高效。7月末，人民幣貸款余額251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機構債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運用余額31萬億元，較年初增長7.4%。7月末，制造業貸款同比增長11.4%，高技術產業貸款同比增長13.9%，普惠型小微企業貸款同比增長17.1%，7月末養老產業貸款較年初增長16.1%，數字經濟核心產業貸款同比增長12.4%。

　　做好“五篇大文章”成效顯著

　　銀行業保險業在做好“五篇大文章”方面的成效如何，是此次發布會關注的一項重點內容。

　　據肖遠企介紹，在科技金融方面，金融監管總局加快構建同科技創新相適應的科技金融體制，聚焦科技創新這個關鍵環節和重點領域，結合不同行業、不同成長階段的科技企業融資服務和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產業—金融良性循環。截至6月末，全國高新技術企業貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%。

　　“科技企業很多時候缺少質押物，所以我們在科技金融方面鼓勵銀行機構開展信用貸款，同時科技從概念到產業化，到產生效益，時間是比較長的，所以我們也是鼓勵銀行機構對科技企業和科技行業更多發放中長期貸款，這樣貸款資金能夠與科技行業和企業的投入周期更加匹配。”肖遠企說。

　　另外，在綠色金融方面，金融監管總局出臺了關于推動綠色保險高質量發展的指導意見，持續優化綠色金融標準和綠色金融評價工作。截至6月末，21家主要銀行綠色信貸余額31萬億元，同比增長25.9%。2024年上半年，綠色保險賠款支出達到850億元。在普惠金融方面，截至6月末，普惠型小微企業貸款余額32萬億元，同比增長17%。在養老金融方面，目前已經開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險產品超過500個。同時大力發展商業養老保險，已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。在數字金融方面，加快發展數字金融產品服務，強化數據能力和基礎設施建設。

　　關于下一步政策思路，肖遠企表示，在科技金融方面，主要是督促金融機構要認真落實科技型企業全生命周期金融服務工作要求，引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關的統計制度進一步完善，同時豐富綠色金融產品供給，特別是要提升綠色金融服務的精準性和有效性。在普惠金融方面，主要是相關政策文件落實落地落細，取得效果。在養老金融方面，要穩步推進商業養老金融發展，同時要求保險機構在養老保險產品的設計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩健，以適應養老保險的特點和需求。在數字金融方面，要進一步加強頂層設計和統籌規劃，推動數字技術在金融領域的創新應用，增加數字賦能，提升金融機構管理水平。

　　中小金融機構改革不搞“一刀切”

　　中小銀行保險機構是我國金融體系的重要組成部分。數據顯示，截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，資產總額115萬億元，占整個銀行業總資產的28%；貸款余額62萬億元，有將近80%投向小微企業和“三農”領域。中小保險公司163家，總資產9.7萬億元，占保險業總資產的30%。

　　肖遠企表示，從全國范圍來看，中小金融機構總體經營穩健，經營指標和監管指標也都處于健康合理區間。中小銀行的資本充足率為13%，撥備覆蓋率達155%；保險公司綜合償付能力、核心償付能力，都在監管比例之上。

　　關于中小金融機構的改革和監管思路，肖遠企透露，要采取實事求是、穩步推進的原則，不搞“一刀切”，要堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則。在監管方面，首先要狠抓公司治理建設，強化黨的領導，加強信息披露，發揮市場約束和外部監督的作用。二是要特別加強行為監管。重點對主要股東的行為加強監管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構之上。同時要加強對董事、高管和關鍵崗位人員的行為監管。三是中小金融機構要找準自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發展之路。差異化是要避免完全同質共振，特色化就是要揚長避短，形成自身的核心競爭力。四是要聚焦主責主業，不盲目求大求全。中小金融機構要腳踏實地，穩中求進，不要超出自身能力和自身資源稟賦，盲目追求過快的速度、過大的規模、過于復雜的業務。要重點服務小微企業，服務“三農”，服務鄉村振興，服務社區，服務本地。

　　當然，也要優化區域金融布局。“主要是要根據區域經濟發展規模、金融總量和發展趨勢，以及金融需求變化等因素，優化區域金融布局?！毙みh企表示，優化區域金融布局不存在快和慢的問題，主要是根據當地經濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況來優化布局，根本目標就是金融供給、金融服務要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。

　　銀行審批“白名單”項目5392個、融資金額近1.4萬億元

　　今年1月份，住建部和金融監管總局聯合發文，指導各地建立了城市房地產融資協調機制。目前，商業銀行已審批“白名單”項目5392個，審批通過的融資金額近1.4萬億元。在城市協調機制推動下，符合規定的“白名單”項目及時獲得了資金支持，為促進項目建成交付、保障購房人合法權益、穩定房地產市場發揮了積極作用。

　　廖媛媛介紹，為了做好保交房工作，各城市協調機制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產項目信息。對于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標準的項目，城市協調機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產企業要采取措施盡快修復問題項目，城市政府要加強協調，推動符合“白名單”條件標準的項目應納盡納。

　　今年以來，金融監管總局持續指導金融機構多渠道提供房地產融資服務，用足用好包括城市協調機制在內的各項政策措施，銀行機構對房地產行業的融資保持了穩中有增的態勢。截至目前，房地產開發貸款余額較年初增長4000多億元，經營性物業貸款余額同比增長19%，并購貸款余額同比增長21%。今年1至7月，商業銀行新發放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

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責任編輯：秦藝