● 本報記者 陳露
個人養(yǎng)老金制度開閘一年多以來,銀行的個人養(yǎng)老金客戶爭奪戰(zhàn)從未停止。中國證券報記者近期調(diào)研了解到,多家銀行在個人養(yǎng)老金非試點城市及地區(qū)推出預(yù)約開戶活動,通過抽獎、送立減金等方式提前“鎖定”客戶。此外,還有部分非試點銀行正在積極籌備開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
今年上半年,人力資源社會保障部表示,將研究完善個人養(yǎng)老金制度配套政策,做好全面推開前的相關(guān)準備工作。業(yè)內(nèi)人士表示,未來可進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度,比如提供更合理的稅收優(yōu)惠政策、推出更多樣化的產(chǎn)品和服務(wù),滿足投資者多元化的養(yǎng)老需求。
多家銀行推出“預(yù)開戶”
“近期,通過我行手機銀行APP預(yù)約開戶,可以參與線上抽獎。如果來線下營業(yè)網(wǎng)點辦理預(yù)約,還可以領(lǐng)取一份小禮品。”江蘇銀行無錫某營業(yè)網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者,目前無錫市還不在個人養(yǎng)老金試點城市名單內(nèi),但客戶可以通過手機銀行進行預(yù)約開戶,等后續(xù)個人養(yǎng)老金制度全面實施后,客戶可以正式開戶、繳費。
記者從多個非試點城市的銀行了解到,近日,多家銀行加大個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶推廣力度,通過抽獎、送立減金等方式提前“鎖定”客戶。
浦發(fā)銀行太原某網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示,7月-8月,在該行手機銀行的個人養(yǎng)老金專區(qū)辦理預(yù)約開戶,可以領(lǐng)取一份36元立減金,限量3萬份。工商銀行新疆分行微信公眾號顯示,8月1日-31日,客戶通過工商銀行手機銀行APP或云網(wǎng)點完成個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“預(yù)約開戶”,即有機會領(lǐng)取10元借記卡微信立減金。
個人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實施,首批可開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行包括6家國有銀行、12家股份制銀行以及5家城商行。
自個人養(yǎng)老金制度落地以來,銀行便積極開展個人養(yǎng)老金“搶人大戰(zhàn)”。據(jù)上述江蘇銀行客戶經(jīng)理介紹,該行從去年三季度開始就推出了個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶業(yè)務(wù),已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的客戶均可預(yù)約開戶。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示,個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有廣泛的客群基礎(chǔ),且圍繞養(yǎng)老金相關(guān)的長期投資也具有價值挖掘的潛力。開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),有利于商業(yè)銀行獲取客戶、沉淀AUM和提升中間業(yè)務(wù)收入,客戶黏性增強也有望帶來更多金融服務(wù)需求,因此成為銀行業(yè)務(wù)的“兵家必爭之地”。
記者注意到,除了試點銀行積極搶占客戶之外,多家非試點銀行也在積極備戰(zhàn)開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。比如,杭州銀行近日在回復(fù)投資者提問時表示,該行加大資源投入和板塊協(xié)調(diào),積極申辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),大力推進個人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)、產(chǎn)品布局、后續(xù)業(yè)務(wù)拓展計劃等工作。長沙銀行表示,目前已開展產(chǎn)品體系和系統(tǒng)建設(shè)前期準備工作,待獲取業(yè)務(wù)資格后將組織業(yè)務(wù)推進。
產(chǎn)品貨架擴容
在產(chǎn)品方面,當(dāng)前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括儲蓄存款、理財、基金、保險四類產(chǎn)品。自個人養(yǎng)老金制度開閘以來,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架持續(xù)上新。
中國理財網(wǎng)顯示,近期,農(nóng)銀理財、中銀理財、中郵理財各新增1只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,目前個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)量達到26只。
除26只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品之外,國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示,截至目前,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中還包括465只儲蓄類產(chǎn)品、196只基金類產(chǎn)品、88只保險類產(chǎn)品,四類產(chǎn)品合計775只。
記者采訪了解到,部分金融機構(gòu)正在積極進行個人養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,為投資者提供更多樣化的選擇。
貝萊德建信理財相關(guān)負責(zé)人告訴記者,公司目前在管一只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品“貝嘉目標風(fēng)險穩(wěn)健型”產(chǎn)品,未來計劃在合適時機進一步拓展現(xiàn)有“貝嘉目標風(fēng)險”系列產(chǎn)品譜系,創(chuàng)設(shè)錨定不同風(fēng)險水平的其他子產(chǎn)品。此外,公司計劃借鑒海外在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗,創(chuàng)設(shè)“目標日期”策略等其他策略成熟、符合養(yǎng)老投資規(guī)律的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。
國民養(yǎng)老相關(guān)負責(zé)人告訴記者,公司將加快發(fā)展養(yǎng)老規(guī)劃等專業(yè)性線上養(yǎng)老金管理咨詢服務(wù),為客戶在個人養(yǎng)老金賬戶開立、全生命周期投資管理等方面提供高效、便捷、專業(yè)的服務(wù),提升普惠金融服務(wù)的廣度和深度。
推動養(yǎng)老保障體系發(fā)展
今年7月23日,人社部披露數(shù)據(jù)顯示,個人養(yǎng)老金制度先行實施總體平穩(wěn),超過6000萬人參加個人養(yǎng)老金。人社部透露,后續(xù)將進一步研究完善個人養(yǎng)老金支持政策。
業(yè)內(nèi)人士認為,未來需進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度。比如,提供更合理的稅收優(yōu)惠政策、推出更多樣化的產(chǎn)品等,提升個人養(yǎng)老金制度對投資者的吸引力。
當(dāng)前,我國已建立三支柱養(yǎng)老保障體系,業(yè)內(nèi)人士認為,可明確二三支柱銜接機制,推動養(yǎng)老保障體系整體聯(lián)動發(fā)展。國民養(yǎng)老相關(guān)負責(zé)人建議,可探索在企業(yè)(職業(yè))年金與個人養(yǎng)老金賬戶之間建立一定的聯(lián)動對接機制,實現(xiàn)第二、三支柱的互融互通。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,參與個人養(yǎng)老金制度的投資者可享受稅收優(yōu)惠政策。中國人壽保險(集團)公司副董事長、總裁蔡希良在2024陸家嘴論壇上表示,在稅收方面,建議研究適度提升個人養(yǎng)老金的稅優(yōu)額度,同時優(yōu)化個人養(yǎng)老金領(lǐng)取時無差別征收3%的個稅的政策,對于中低收入人群、靈活就業(yè)人群等全程免稅,從而增強第三支柱對廣大免個稅群體的吸引力等。
此外,自個人養(yǎng)老金制度落地以來,“開戶熱、繳存冷”問題也備受關(guān)注。如何完成從開戶到繳存的轉(zhuǎn)化,也是銀行等金融機構(gòu)需要考慮的問題。蘇筱芮表示,當(dāng)前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的貨架不夠豐富,且客戶在篩選、對比產(chǎn)品過程中的體驗仍有較大改善空間。后續(xù),銀行機構(gòu)需要在持續(xù)豐富和上新個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的同時,針對客戶高頻需求功能用心打磨,以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗實現(xiàn)客戶留存。
責(zé)任編輯:張文
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