來源：北京商報

　　假設(shè)貸款100萬元、還款期限30年，利率3.5%，如在前兩年使用“輕松供”，則每月只要還1元本金，月供在2800元~2900元。

　　“房貸月供本金低至1元，或直接先不用還！”社交平臺上，銀行推出的“先息后本”房貸還款方式正引發(fā)熱議。第一財經(jīng)記者調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn)，包括平安銀行，建設(shè)銀行、工商銀行、郵儲銀行在內(nèi)的多家銀行都有房貸“先息后本”還款方式存在。

　　上海市民吳建（化名）告訴中新經(jīng)緯，他在建設(shè)銀行辦理了房貸，最近才知道建行推出了“先息后本”的還款方式。他表示，在建設(shè)銀行App“我的貸款”欄目中，可以選擇“還款計劃調(diào)整”，之后出現(xiàn)“降低月供”的頁面。

　　“降低期數(shù)只能選擇1—24期，未還本金后期還款方式只能選擇‘剩余期限每月分期攤還’。” 吳建說，他嘗試點擊還款試算，但只顯示前三期的本金1元+利息，并沒有兩年后的月供金額。他認(rèn)為，目前這項業(yè)務(wù)有些問題還不明確，比如申請后如果LPR下降，還款利息是否也會下降。因此，他暫時并不打算變更還款方案。

　　某銀行支行貸款經(jīng)理向中國證券報記者介紹：“若想前期還款壓力小，可以考慮‘先息后本’。貸款期限是3年，而且我行在批額度的時候大多會批10年，每三年可做一次無還本續(xù)貸。也就是說，如果您征信保持良好，最長可以10年不用還本金。”

　　“先息后本”到底是否劃算？

　　據(jù)第一財經(jīng)計算，以某國有行的“輕松供”產(chǎn)品為例，假設(shè)貸款100萬元、還款期限30年，利率3.5%。常規(guī)的等額本息還款法，月供需要4490元。但如在前兩年使用“輕松供”，則每月只要還1元本金，月供在2800元~2900元。

　　但整體看，等額本息法最終需支付的本金、利息合計為161萬元，而“輕松供”因為延后償還本金，最終需支付的本息約為167萬元。

　　針對“先息后本”業(yè)務(wù)效果，不同人士有著不同看法。

　　鄭州地區(qū)一位房產(chǎn)中介向中國證券報記者坦言：“如果手里有充裕的錢，其實并不推薦，因為總共的利息會增加。但如果確實有購房剛需，手里現(xiàn)在的錢不夠，或者得用到其他地方上去，可以考慮。”

　　工作3年的廣州白領(lǐng)小李表示：“這種還款方式相當(dāng)于變相降低了購房門檻，我是挺看好的。因為購房前幾年，還得考慮到裝修等問題。付完首付后，大概率我還得租房一段時間。‘先息后本’能讓我壓力稍小些。”

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“先息后本”適合近幾年有月供壓力的購房者，相當(dāng)于“緩兵之計”。這類還款方式貸款期限是不變的，且整體利息會有所增加。

　　對此，經(jīng)濟(jì)日報評論表示，房貸還款方式?jīng)]有絕對的優(yōu)劣之分，要看它是否符合借款人的實際需求。借款人要結(jié)合自身的收入狀況與預(yù)期、突發(fā)事件儲備、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、醫(yī)療養(yǎng)老等因素，綜合考量、統(tǒng)籌謀劃。如果借款人短期內(nèi)急需將錢用于其他領(lǐng)域，“先息后本”方式不失為一種選擇；如果借款人有固定收入，等額本金模式能夠減少利息總額，更加劃算；如果借款人預(yù)期未來的收入逐年增加、增幅較大，等額本息模式可能更契合需求。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張文