專題：優(yōu)策投資爆雷！存放在長安銀行的12.52億元存款被轉(zhuǎn)走

　　近期金融圈的事件一起接著一起，金融羞恥感倍增！

　　前不久xxx實(shí)習(xí)生事件，xxx總被查，今日又迎來私募圈私募基金優(yōu)策投資大地震！

　　私募基金優(yōu)策投資12億銀行協(xié)議存款不翼而飛事件，由此引發(fā)涉及因全面暴雷而被法院申請破產(chǎn)清算的中植系，更是牽扯到guozi背景的長安銀行，利益鏈條可謂是錯(cuò)綜復(fù)雜，堪稱金融大案。費(fèi)勁九牛二虎之力，方解開優(yōu)策基金爆雷涉及的一干鏈條！

　　一、優(yōu)策投資12億銀行協(xié)議存款不翼而飛！

　　網(wǎng)友傳信息顯示，2019年2月19日起，浙江優(yōu)策投資管理有限公司以優(yōu)策月月盈私募投資基金、優(yōu)策長實(shí)私募證券基金、優(yōu)策長秀私募證券基金，通過秀實(shí)投資，面向全國(主要在北京、浙江、海南、福建、四川、貴州、甘肅)300多位合格投資人累計(jì)募集了近百億資金，投向長安銀行的協(xié)議存款，該款項(xiàng)一直存在長安銀行寶雞金陵和科技支行的專用存款賬戶。截止2024年6月28日，根據(jù)優(yōu)策基金公布的凈值和份額情況，存款余額應(yīng)有12億+。但最新銀行流水顯示，相關(guān)存款余額僅為8萬多，導(dǎo)致產(chǎn)品持有人無法贖回。

　　7月10號(hào)，浙江優(yōu)策投資管理有限公司官方發(fā)布了一封致投資者公告，表示公司已第一時(shí)間前往公安機(jī)關(guān)溝通，并與長安銀行總行進(jìn)行對接，積極尋求妥善的處理方式。暫停期間，將盡最大努力調(diào)查了解基金財(cái)產(chǎn)對應(yīng)底層資產(chǎn)實(shí)際運(yùn)作情況，并視情況采取法律手段維護(hù)投資人的合法權(quán)益。

　　8月2日，中國證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局向浙江優(yōu)策投資管理有限公司發(fā)出現(xiàn)場檢查通知書，檢查時(shí)間為8月4日至8月9日。目前，各方都在等待相關(guān)部門的進(jìn)一步正式通告。

　　二、浙江優(yōu)策，何方神圣？

　　根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公開信息顯示，浙江優(yōu)策投資管理有限公司成立于2016年12月7日，2017年11月21日登記為私募證券投資基金管理人。2024年4月25日協(xié)會(huì)信息更新后顯示，浙江優(yōu)策投資管理有限公司管理規(guī)模在20-50億元。

　　從股權(quán)關(guān)系來看，優(yōu)策投資的實(shí)控人為李曉晴，而并非該機(jī)構(gòu)之前主要負(fù)責(zé)投資與對外出面的高管焦健，協(xié)會(huì)暫無相關(guān)具體信息。從高管履歷來看，優(yōu)策投資高管共同擁有新湖財(cái)富投資管理有限公司的從業(yè)背景，而新湖財(cái)富正是去年年中暴雷的中植集團(tuán)旗下，大名鼎鼎的“中植系”四大財(cái)富公司之一。

　　此外，協(xié)會(huì)信息顯示，優(yōu)策投資存在一家關(guān)聯(lián)私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)浙江貴直股權(quán)投資基金管理有限公司，實(shí)控人同樣為李曉晴。該機(jī)構(gòu)2018年1月登記備案為私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金管理人，管理規(guī)模在5-10億元。

　　從高管履歷來看，其合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人石慧曾擔(dān)任中海晟融(北京)資本管理集團(tuán)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)控總監(jiān)，而中海晟融曾是中植集團(tuán)體系內(nèi)獨(dú)立運(yùn)營的資本管理公司，是中植系參與多家上市公司運(yùn)作的核心拼圖之一，目前已因“中植系”全面暴雷而被法院申請破產(chǎn)清算。

　　而另一位高管顧曉冬，雖然沒有三方財(cái)富相關(guān)的從業(yè)背景，但似乎在陜西省寶雞市當(dāng)?shù)貜臉I(yè)了較長時(shí)間。

　　另外，除開協(xié)會(huì)公示的信息外，優(yōu)策投資似乎還另有背景。

　　三、背后鏈條錯(cuò)綜復(fù)雜

　　本次私募暴雷的問題主要出在協(xié)議存款的銀行層面，資金被從銀行套走了。根據(jù)從網(wǎng)絡(luò)上可以查詢得到的資料顯示，優(yōu)策投資明確向投資者表示，會(huì)將募集資金投向銀行協(xié)議存款，并在宣傳推介資料中寫明了相關(guān)賬戶信息。除開募集材料外，網(wǎng)絡(luò)上還有相關(guān)打款記錄流傳。

　　什么是協(xié)議存款？協(xié)議存款是商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，與其他機(jī)構(gòu)法人或法人授權(quán)機(jī)構(gòu)通過簽訂協(xié)議，約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務(wù)，其安全性與銀行的信用與聲譽(yù)直接掛鉤，受到國家金融監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管。理論上，這些資金會(huì)開立專戶存放，資金安全有相當(dāng)?shù)谋Ｕ希ǔＶ挥邢嚓P(guān)方出具虛假協(xié)議，或者銀行內(nèi)控存在巨大漏洞時(shí)，這些資金才可能會(huì)出現(xiàn)被挪用的情況。

　　那么，本次暴雷事件的涉事銀行長安銀行，情況如何？根據(jù)長安銀行官方網(wǎng)站及各方公開信息顯示，長安銀行股份有限公司組建于2009年，是由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，寶雞市商業(yè)銀行、咸陽市商業(yè)銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過新設(shè)合并，聯(lián)合其他發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的。成立后的長安銀行總部將設(shè)在西安，注冊資本30億元人民幣。

　　近期，長安銀行的日子并不好過。根據(jù)陜金罰決字〔2024〕49號(hào)行政處罰決定書顯示，在今年7月，長安銀行剛剛因客戶信息保護(hù)管理薄弱，信息安全管理存在不足，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST數(shù)據(jù)）錯(cuò)報(bào)漏報(bào)，受到國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局的行政處罰。此外，由于第七大股東“東嶺集團(tuán)”破產(chǎn)重組，長安銀行有1.47億股權(quán)待拍賣。聯(lián)合資信評(píng)估在其評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，長安銀行盈利能力有待進(jìn)一步提升，同時(shí)，其投資資產(chǎn)中企業(yè)債券及非標(biāo)投資仍占一定比重，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也需持續(xù)關(guān)注。從各方面來看，長安銀行目前的能力、信用與聲譽(yù)確實(shí)一定程度存疑。因此，盡管底層資產(chǎn)是協(xié)議存款這樣公認(rèn)的幾乎無風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，但這些資金受到挪用并非不可能。

　　那么，被挪用的資金可能去哪里了呢？這里就不得不提到一家上市公司，ST步森（維權(quán)）（浙江步森服飾股份有限公司）。在查詢優(yōu)策投資相關(guān)信息的過程中我們發(fā)現(xiàn)，ST步森在2021年8月12日披露了一則《關(guān)于使用閑置自有資金購買理財(cái)產(chǎn)品的進(jìn)展公告》的公告。公告內(nèi)容顯示，ST步森將購買3,000萬元優(yōu)策興源1號(hào)私募證券投資基金，產(chǎn)品期限為2021年8月11日至2022年7月15日。

　　彼時(shí)，這家上市公司已經(jīng)搖搖欲墜。根據(jù)ST步森年報(bào)信息顯示，該公司利潤自2021年后持續(xù)為負(fù)，2021年末，其賬戶上貨幣資金僅6813.94萬，是什么理由讓這家上市公司拿出為數(shù)不多的現(xiàn)金流進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)呢？此后，根據(jù)深交所2022年10月18日對ST步森的監(jiān)管函可以看到，這筆投資的實(shí)際流轉(zhuǎn)情況為：ST步森全資子公司南昌市軒琪科技有限公司購買了3,000萬元優(yōu)策興源1號(hào)私募證券投資基金，產(chǎn)品期限為2021年8月11日至2022年7月15日。2021年8月27日，不到一個(gè)月，南昌軒琪就與自然人楊秋峰簽署《優(yōu)策興源1號(hào)私募證券投資基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定南昌軒琪將所持全部基金份額作價(jià)3,000萬元轉(zhuǎn)讓給楊秋峰，提前終止了相關(guān)理財(cái)。其中情況值得令人深思，但可以肯定的是，優(yōu)策投資必然與ST步森有非同一般的關(guān)系。

　　而后，在翻閱ST步森的公告時(shí)，多則《關(guān)于股東股權(quán)被司法拍賣進(jìn)展的提示性公告》的公告映入了我們的眼簾。公告內(nèi)容顯示，ST步森原控股股東北京東方恒正科貿(mào)有限公司所持有公司21,333,760股（占總股本的14.81%）無限售流通股票于2024年6月14日在天津市第二中級(jí)人民法院京東網(wǎng)司法拍賣網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行公開拍賣，并被寶雞方維同創(chuàng)企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）競得，成交價(jià)￥162,349,959.26。7月9日，ST步森公告權(quán)益變動(dòng)相關(guān)情況。

　　根據(jù)公告顯示，信息義務(wù)披露人方維同創(chuàng)成立于2024年6月7日，由寶雞市財(cái)政局實(shí)際控制，而在這次股權(quán)拍賣后，寶雞市財(cái)政局成為了公司的最終控制人。令人疑惑的是，在嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代，一家掛著ST的、舊疾纏身的公司，為何能得到寶雞國資的垂青？此外，在方維同創(chuàng)結(jié)構(gòu)中，有一個(gè)較為顯眼的存在，先華控股集團(tuán)有限公司。這又是何方神圣？為何寶雞市財(cái)政局不考慮直接控股，還需要設(shè)計(jì)復(fù)雜的夾層？

　　根據(jù)各方報(bào)道及公司披露信息顯示，先華控股集團(tuán)有限公司是由艾紹遠(yuǎn)控制的，而艾紹遠(yuǎn)目前擔(dān)任了ST步森的副總經(jīng)理，非獨(dú)立董事，代理財(cái)務(wù)總監(jiān)，在ST步森中是實(shí)際上的“二號(hào)人物”，負(fù)責(zé)ST步森的日常管理和運(yùn)營，在寶雞當(dāng)?shù)氐姆e累獲得了各方面的信任。另一邊，財(cái)華智遠(yuǎn)法定代表人李紅接受了上證報(bào)記者采訪稱，她主要是執(zhí)行上級(jí)的決策，寶雞國資和艾紹遠(yuǎn)是合作的關(guān)系，相關(guān)股權(quán)架構(gòu)經(jīng)過了多次討論，也得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。李紅表示，此次收購寶雞方面進(jìn)行了充分盡調(diào)，不會(huì)做所謂的“接盤俠”。未來上市公司經(jīng)營，（國資）和艾總肯定是以合作的方式，雙方按各自資源進(jìn)行分工和權(quán)限分配。當(dāng)然，國資也不會(huì)完全放權(quán)，而是在拍賣股權(quán)過戶后，再去設(shè)計(jì)、規(guī)劃相關(guān)公司治理框架及未來的換屆選舉等。據(jù)悉，寶雞國資此前曾參與過ST洲際的破產(chǎn)重整，收益頗豐，因此想故技重施，可以理解。

　　到此，看上去似乎一切正常，這只是一場國資與民營資金盤活資產(chǎn)的合作。但是8月6日，上海證券報(bào)發(fā)布了一篇文章，《艾紹遠(yuǎn)“暗控”ST步森，誰是幕后金主？》揭露了這背后的重重問題。根據(jù)報(bào)道，圍繞ST步森的運(yùn)作、布局，艾紹遠(yuǎn)“不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗”，與其“打配合”的還有秀實(shí)投資兩大核心高管黃巍和劉凱歌。雙方的關(guān)系十分之緊密，有多次公開活動(dòng)同時(shí)出席的記錄。西安市政府網(wǎng)站曾刊發(fā)報(bào)道稱，2020年9月15日下午，西安碑林區(qū)領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)赴秀實(shí)投資拜訪對接，“與先華控股合伙人龔婭杰女士、秀實(shí)投資執(zhí)行董事劉凱歌先生等公司高管座談交流”。不過，西安市政府網(wǎng)站目前已刪除上述新聞信息。2023年5月24日，“先華系”旗下的西安先華康復(fù)醫(yī)院正式開業(yè)。據(jù)媒體報(bào)道及現(xiàn)場圖片，先華控股集團(tuán)總裁艾紹遠(yuǎn)、秀實(shí)投資集團(tuán)董事劉凱歌、西安先華醫(yī)院總經(jīng)理黃健、西安先華康復(fù)醫(yī)院經(jīng)營院長封競妍共同為醫(yī)院開業(yè)典禮剪彩。

　　據(jù)秀實(shí)投資內(nèi)部員工透露，秀實(shí)投資近年來通過直接、間接控制的投資平臺(tái)持續(xù)為艾紹遠(yuǎn)及旗下“先華系”募資輸血，而浙江優(yōu)策投資管理有限公司幕后實(shí)控人正是秀實(shí)投資老板黃巍，優(yōu)策的暴雷或與先華控股有關(guān)。在這里，我們終于看到了熟悉的名字，秀實(shí)、優(yōu)策。

　　報(bào)道顯示，劉凱歌今年6月20日在秀實(shí)投資某分公司內(nèi)部講話中透露，“他們”參與了此前ST步森股權(quán)的競拍。在錄音的講話中，劉凱歌還介紹了ST步森引入寶雞國資的邏輯。“不止是寶雞國資，拍下股權(quán)后浙江幾個(gè)地方國資也找到了我們，但因?yàn)楦鷮氹u綁定得更深些，就選擇讓寶雞國資站在臺(tái)前。后期也希望在并購重組上創(chuàng)造條件，我們這幾年也培育了很多產(chǎn)業(yè)，但在資本市場上的運(yùn)作也是需要花時(shí)間的。短期，我們也會(huì)在上市公司控制上做一些工作。”

　　另外，根據(jù)秀實(shí)人員透露，在拍賣后，劉凱歌叫停了秀實(shí)投資旗下一筆非標(biāo)產(chǎn)品的兌付，金額6000萬元左右，并將這筆兌付資金抽調(diào)去優(yōu)先支付ST步森股權(quán)拍賣款。根據(jù)全網(wǎng)搜索記錄顯示，7月確實(shí)有小規(guī)模報(bào)道反應(yīng)，有一家秀實(shí)投資（秀實(shí)投資管理集團(tuán)有限公司）出現(xiàn)違約，而其法定代表人、董事長、總經(jīng)理正是黃巍，其董事、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人正是劉凱歌。目前，該公司已改名為秀實(shí)企業(yè)管理集團(tuán)有限公司，營業(yè)范圍有所變更。

　　基于以上信息，這次暴雷事件的邏輯鏈條拼湊起來并形成閉環(huán)，事實(shí)情況究竟如何，投資者的錢是否能追回，很是期待官方正式通告

　　不得不說，金融亂想是真多，怪不得大A常年三千點(diǎn)，期待市場清除種種毒瘤，讓市場清澈點(diǎn)。。。。。

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