◎記者 周亮
自今年2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式施行，也被稱作“跨境理財通2.0”。
“跨境理財通2.0”實施以來，運作順暢有序，市場反應良好。從參與人數看，“跨境理財通”快速擴容。今年3月至10月，參與跨境理財通的人數共新增約5.2萬人。截至今年10月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者數量達12.54萬人，包括港澳投資者5.22萬人、內地投資者7.32萬人。從理財規模看，今年2月末，境內銀行辦理資金跨境匯劃金額僅為152.83億元；而截至今年10月末，這一數字已增至952.16億元。短短8個月時間，大幅增長超五倍，而這背后，正是粵港澳大灣區投資沃土的實力與潛力。從投資產品看，存款產品依然備受青睞。
“在‘跨境理財通2.0’平穩順暢推進的基礎上，香港金管局會適時探索進一步優化措施。”香港金管局總裁余偉文近期表示，“跨境理財通”豐富了大灣區內居民的投資選擇，在促進金融市場發展、提升居民投資便利性和保護投資者權益方面都取得了顯著的成效。
“跨境理財通2.0”實施以后，多家中外資銀行積極推進相關產品的擴容與服務升級。在“南向通”額度分配方面，目前可投資的產品包括非復雜投資基金、低至中高風險的債券、人民幣、港幣和其他外幣存款產品。不過，不同銀行間對可投產品仍有一定區分。
據上海證券報記者了解，渣打銀行已將“南向通”的理財產品增至550款，涵蓋中高風險的主要投資股票市場的基金以及低至中風險的債券；星展銀行也宣布“南向通”理財產品種類將增至超過220種。
多家銀行更是推出高息產品吸引客戶。工銀亞洲、渣打香港等均針對美元定期存款推出了1個月、3個月的高息優惠。
一位外資銀行的副行長表示，近期中國內地客戶對高息定存、固定收益的金融產品的需求變得旺盛。客戶中“南向通”的投資大多流向存款類資產。高凈值客戶更重視資產的安全性，理財態度變得更偏穩健，希望通過多元化的資產配置分散風險，實現財富的保值增值。
盡管銀行渠道展業火熱，但“跨境理財通”仍有痛點待解決。一名國有大行的理財經理表示，“跨境理財通”的一大難題是投資者教育，“目前投資者對跨境理財通產品的認知度和接受度仍有待提高”。
近期，某外資銀行進行的一項有關跨境理財通投資顧慮的調查中，“缺少專業投資顧問團隊支持”和“對離岸市場的產品缺乏了解，難以做出投資決策”成為阻礙投資者投資最關鍵的兩個問題。
記者獲悉，不少銀行的跨境理財通業務團隊掛靠在個金部、個數部、零售部等零售金融相關部門下。銀行支行網點理財經理和工作人員對于“跨境理財通”業務的辦理經驗還有待提升。
作為一個高速成長的藍海市場，“跨境理財通2.0”既顯現了投資魅力，也呈現了當前跨境理財產品的短板及跨境投資市場中存在的問題。據悉，銀行將逐步打通堵點、解決難點，在產品供應端不斷提供多元化的跨境投資品類，并優化銷售端相關安排，與港澳銷售機構合作，為內地投資者舉辦產品投顧活動，提升銀行渠道的客戶留存率與轉化率。
責任編輯：江鈺涵
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