21世紀經濟報道記者 周炎炎 上海報道

　　21世紀經濟報道記者獨家獲悉，空缺近三個月后，交銀理財董事長一職人選已經落定，將由交通銀行個人金融業務部/消費者權益保護部總經理李豪出任。

　　11月1日下午，李豪已經前往交銀理財正式就任交銀理財黨委書記，并開展工作。待走完必要的任職流程之后，李豪將擔任交銀理財董事長。

　　“接棒”李豪交行個金總一職的是交行信用卡中心總經理王冠。1日下午，交行內部已經宣布了這一人事安排。

　　本次人事輪動的起因是交銀施羅德原董事長阮紅退休，由此觸發了涉及交行體系下個金部、信用卡中心、基金、理財子公司的多位高管變更。

　　履新者何人

　　即將接任交銀理財董事長的李豪在2022年擔任交行個金部總經理，擔任該職務之前是交通銀行線上金融業務中心總裁，更早之前在交行信息科技部工作，其2009年參與的《現代商業銀行IT體系的設計與實現》項目曾獲得央行頒發的銀行科技發展獎一等獎。

（交銀理財黨委書記 李豪）

　　在個金部，李豪也發揮了“技術男”的長處，花了很多功夫在營銷中臺的開發，以提升交行的數字化營銷服務能力。從專業性角度看，他認為此為國內較為先進的中臺產品。此外，利用數字化經營方式，通過客戶畫像精準把握客戶需求，實現不同客群的精細化服務和智能化經營。

　　去年在接受媒體訪談時，談及構建銀行的財富管理能力，李豪表示，“客戶端強調客戶差異化需求，根據此需求，利用技術手段為客戶實現精準匹配服務。我行通過對客戶金融偏好、非金融偏好、行為特征等進行畫像，依托營銷中臺、數據中臺、運營中臺的支撐，實現在合適的時間，將合適的產品，通過合適的渠道，提供給合適的客戶，實現批量化、線上化、自動化和智能化的經營，以期更好地服務各類客群財富管理需求。”

　　李豪表示，從數字賦能資產配置服務方面看，利用長期經營積累的海量數據和業務經驗，可以有效解析客戶財富需求和產品特征，在客戶畫像和產品畫像之間建立精準連接，為客戶匹配適銷、優質的財富管理產品，生成覆蓋全量客戶、“一戶一策”的精細化財富配置方案。

　　交行新任個金總王冠是一位“80后”女將。她畢業于清華大學，早年是交行第二批管培生，此前擔任北京分行副行長，主管零售業務，2022年年中赴任交行信用卡中心，至今兩年有余。

（交行個金部總經理 王冠）

　　信用卡部門是交行最引以為傲的業務部門之一，多年保持大行中領先位置，2021年起至今保持行業前三。

　　近年來，信用卡業務普遍承壓，行業面臨獲客難度提升、存量資產質量下滑的問題，各家銀行都在謀求改革，或在淺層次升級優化移動端，或夯實風控嚴格把關新增客群，或進行更深入的體制機制改革。交行信用卡也在進行大刀闊斧的改革，交行總行將“信用卡屬地經營”列為今年“五個重點改革部署”之一，而王冠是主導這項改革的核心人物。改革主要包含兩方面工作：一方面，交行省直分行成立信用卡部單獨的一級部門，來統籌經營和管理數據；另一方面，屬地分中心的業務和人員都劃轉到分行去，由分行承接信用卡分中心的業務和隊伍，實現“雙線管理”。通過改革，交行信用卡“集中經營+垂直管理”的模式轉變為“集中經營+屬地經營+矩陣式管理”。目前，記者了解到，全國省直分行中的絕大多數已經完成這項改革，年底即將收官。

　　截至今年上半年，交通銀行信用卡累計消費額12363億元，境內行信用卡透支余額4962億元，較上年末增加65.72億元，其中，汽車分期余額較上年末增加204.43億元，增幅72.81%。信用卡業務不良率為2.32%。

　　交銀理財迎來第三任董事長

　　在李豪上任后，交銀理財也將迎來開業以來第三任董事長。

　　2019年開業之初，交銀理財董事長為交行同業業務總監涂宏兼任。涂宏，1967年生人，2018年9月起任交通銀行業務總監（分管同業與市場業務板塊），交銀理財2019年成立后，擔任首任董事長，是業內知名的資管老將。

　　在2022年之后，由于監管部門要求理財行業“母子”隔離，即理財子公司與母行之間建立風險隔離機制，因此母行高管不能兼任理財子高管，當年有一批理財子高管流動。而涂宏也在當年5月卸任交銀理財董事長，轉而兼任交行上海市分行行長。

　　接替涂宏的是時任交銀人壽董事長張宏良。張宏良出生于1966年，在保險機構和銀行理財子公司有豐富的履職經驗。他擁有27年保險從業經歷，自1995年加入中國太平洋保險公司，歷任烏魯木齊分公司壽險營銷管理部經理、黨委委員、總經理助理、副總經理（主持工作），新疆分公司黨委副書記、黨委書記、副總經理、總經理，河南分公司黨委書記、總經理，上海分公司黨委書記、總經理。2010年12月，張宏良加入交銀人壽擔任公司黨委書記，2011年2月擔任公司執行董事、總經理，2018年8月擔任公司董事長。2019年8月兼任交銀康聯資產管理有限公司董事長。2022年5月，交通銀行進行內部人事輪換，張宏良開始擔任交銀理財黨委書記、董事長。

　　2024年8月，21世紀經濟報道曾獨家報道，張宏良已經赴任交銀施羅德基金并擔任黨委書記，而交銀施羅德原黨委書記、董事長阮紅到齡退休。近期，交銀施羅德基金發布了關于董事長（法定代表人）任職的公告，顯示張宏良新任該公司董事長。

　　在李豪接任交銀理財董事長之后，交銀理財將成為擁有兩位財富管理條線領導的理財子公司——除了擬任董事長李豪原為交行個金總，現任總裁陳春暉也多年深耕個金和私銀領域。

　　交銀理財現任總裁陳春暉2000年畢業于復旦大學，獲得過復旦國際MBA學位，本科畢業后即加入交通銀行，擁有二十多年金融從業經驗，歷任交通銀行個人金融部副處長、處長，交銀施羅德基金市場營銷部副總經理兼產品開發部副總經理，交通銀行私人銀行部副總裁，2023年調任交銀理財總裁。

　　近期，陳春暉在招行2024財富合作伙伴論壇中表示，在加入交銀理財之前，他長期在交通銀行零售條線和私人銀行條線工作，深刻感受到多輪市場變化后的客戶需求變化。特別是在2022年第四季度債市大幅波動后，客戶對理財產品的風險偏好整體下移，更加偏好中低風險、低波動性和收益高確定性的產品。

　　陳春暉表示，為應對客戶需求變化，交銀理財采取了三方面的應對措施。

　　一是明確理財業務定位，適配產品的供給。交銀理財在2022年四季度市場變化后，確定了理財產品低波動性、高確定性、強穩健性的定位，提出了721產品體系建設，即70%的產品低波動；20%的產品中低波動；10%的產品聚焦創新驅動，服務ESG、綠色金融、科技金融、養老金融等領域。

　　二是打造專業化隊伍，提升投研能力。交銀理財組建了若干個資產研究小組，通過及時響應性的研究型決策，提高投資決策的效率和勝率。

　　三是實施規則化管理，強化資產配置能力。交銀理財在權益投資領域實施規則化管理，公司層面統一設定投資策略，制定風險收益目標，搭建數字化控制的止損止盈機制，強化投資交易紀律。

　　交銀理財行外代銷成亮點

　　交銀理財成立于2019年6月，是首家在上海成立的理財子公司，由交行全資發起成立，注冊資本金80億元人民幣。截至2024年上半年，公司發行的理財產品余額 1.46萬億元，較上年末增長18.49%；公司總資產 136.26 億元，凈資產 132.63 億元；報告期內實現凈利潤 7.11億元，同比增長19.42%。

　　今年9月末，在股市火爆、債市走弱，各家理財子面臨贖回壓力的情況下，根據21世紀經濟報道記者了解，交銀理財產品規模基本維持穩定，因開放式凈值產品規模有所增長，彌補了現金類產品規模的下滑。

　　在國有大行之中，交銀理財的特點在于積極拓展行外渠道，比如招行這種零售大行，以及微眾銀行等C端用戶聚集的互聯網銀行。6月末行外代銷產品余額 8221.95 億元，占比 56.35%，這個占比相較于其他大行是很高的。可見交銀理財初步建立了以母行為主體，開放、多元的全渠道體系，在渠道優勢逐步形成后，目前交銀理財與工農中建四大行理財子公司資產管理規模差距已經很小。

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責任編輯：王馨茹