來源：華夏時報

　　記者：劉佳

　　國有六大行前三季度“成績單”集體“亮相”。

　　10月30日晚間，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行以及郵儲銀行等國有六大行三季報業績漸次披露完畢。

　　總體而言，在今年前三季度，六大行合計實現歸母凈利潤1.06萬億元，合計實現資產總額超過198萬億元。

　　值得注意的是，因利率走低疊加存量房貸利率下調，六大行凈息差持續下行。

　　不過各家銀行相關負責人在三季度業績說明會上也直言，預計今年銀行的凈息差將保持基本穩定。

　　整體業績穩定增長

　　在今年前三季度，國有六大行整體業績保持穩定增長，合計實現營業收入2.67萬億元，實現歸母凈利潤1.06萬億元。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行這三家國有行均實現營業收入超過5000億元，歸母凈利潤也同樣超過2000億元。

　　按照前三季度273天計算，六大行日賺金額超過38億元。

　　《華夏時報》記者據WIND數據統計，工商銀行1-9月實現營業收入6264.22億元，同比下降3.82%；實現歸母凈利潤2690.25億元，同比增長0.13%；營收和凈利潤均在六大行中排名第一位。

　　其次是建設銀行，在1-9月實現營業收入5690.22億元，同比下降3.30%；實現歸母凈利潤2557.76億元，同比增長0.13%。

　　排名第三的是農業銀行，前三季度該行實現營業收入5402.12億元，同比增長1.29%；實現歸母凈利潤2143.72億元，同比增長3.38%。

　　另外，中國銀行前三季度實現營業收入4783.48億元，同比增長1.64%；歸母凈利潤1757.63億元，同比增長0.52%。

　　郵儲銀行在前三季度則實現營業收入2603.49億元，同比增長0.09%；實現歸母凈利潤758.18億元，同比增長0.22%。

　　不過，營業收入和歸母凈利潤同比出現雙降的是交通銀行。在前三季度，交通銀行實現營業收入1961.23億元，同比下降1.39%；實現歸母凈利潤686.90億元，同比下降0.69%。

　　而農業銀行、中國銀行和郵儲銀行則均在前三季度實現了營業收入和凈利潤同比正增長。

　　在資產總規模方面，截至2024年9月末，六大行資產規模合計達到198.24萬億元。

　　其中，工商銀行、農業銀行、建設銀行資產規模均超過40萬億元，位列第一、二、三名，較上年末分別增長8.19%、9.23%和6.78%。中國銀行資產總計34.07萬億元，較上年末增長5.05%；郵儲銀行資產總額達16.75萬億元，較上年末增長6.48%；交通銀行資產總額14.59萬億元，較上年末增長3.80%。

　　凈息差降幅邊際收窄

　　在息差方面，多家銀行已出現企穩態勢。

　　在三季報中，與去年同期相比，六大行凈利息收益率均有所收窄。其中，工商銀行收窄幅度最大，同比減少24個基點至1.43%。建設銀行和中國銀行凈利息收益率分別為1.52%和1.41%，均較去年同期減少23個基點。農業銀行和郵儲銀行凈利息收益率同比分別減少17個基點和16個基點，分別為1.45%和1.89%。

　　最低的則是交通銀行，凈利息收益率為1.28%，同比下降2個基點。

　　談及凈利息收益率同比下降的原因，交通銀行在三季報中表示，主要是資產端收益率下行較快，一是受存量房貸利率調整、LPR 下調、個人房貸利率政策下限調整等因素綜合影響，客戶貸款收益率同比下降較多。二是受市場利率中樞持續下行影響，證券投資收益率同比下降。為對沖資產收益率下行壓力，交通銀行合理擺布資產負債配置，不斷優化業務結構，強化存貸款定價精細化管理，保持凈利息收益率相對穩定。

　　“三季度銀行凈息差下降，符合預期。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《華夏時報》記者采訪時表示，這主要是銀行仍面臨存款定期化壓力，負債成本較高。疊加銀行進一步降低實體經濟綜合融資成本，讓利實體經濟。同時加上市場利率中樞下移及金融資產收益率有所下降等因素所導致。

　　“但也要看到銀行經營所面臨的積極因素。”周茂華表示，一方面國內增量逆周期調節政策力度，隨著存量、增量政策落地見效，經濟有望企穩復蘇，利好銀行盈利與資產質量；另一方面，銀行規范手工補息等行為，為存款產品重定價，持續優化資產負債結構，加大不良資產處置等效果逐步顯現。9月以來，國內金融市場情緒回暖，有望帶動金融資產收益改善。

　　值得注意的是，10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等六大行發布公告表示，將從明天（11月1日）起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。

　　六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為1年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為3個月或6個月，當然還可以保持為1年。

　　東方金誠首席分析師王青對《華夏時報》記者表示，對于銀行來說，存量房貸利率較快跟進新發放房貸利率下調，對凈息差會有一定下拉作用。就不同的重定價周期而言，同樣基于整體房貸期限普遍較長，其間可能要經歷幾輪利率上行及下行波動，因此長期來看不同的重定價周期對銀行凈息差的影響為中性。

　　周茂華也持有同樣的觀點。他認為，從新機制看，國內銀行明確利率調整規則，縮短房貸利率重定價周期，考慮到存量房貸利率下行，房貸利率調整周期預計有所縮短，對部分銀行的凈息差構成一定壓力，但預計影響可控。

　　“從趨勢看，盡管三季度銀行凈息差繼續放緩，但呈現收窄趨勢。預計四季度凈息差有望企穩。”周茂華分析道。

　　談及未來，“當前銀行業的息差整體處于低位的平臺期，預計息差收窄的態勢明年還將會延續，但是利率收窄的幅度將有所縮小。”工商銀行支付部總經理付杰在三季度業績說明會上如是說。

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責任編輯：張文