3月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告，再度交出一份亮眼的成績(jī)單。2021年是建黨100周年，也是蘇州銀行新三年發(fā)展規(guī)劃開(kāi)局之年，該行以事業(yè)部變革2.0和全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，圍繞國(guó)家、省、市十四五規(guī)劃，落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展要求，堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，勇于擔(dān)當(dāng)作為，深度融入?yún)^(qū)域優(yōu)勢(shì)，在區(qū)域聚力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化建設(shè)道路上刻下鮮明的“蘇式金融”印記。

　　提質(zhì)增效：高質(zhì)量發(fā)展成果顯現(xiàn)，資產(chǎn)規(guī)模突破4500億

　　依托穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)模式，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，連續(xù)三年保持10%以上穩(wěn)定增長(zhǎng)，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額4530.29億元，較上年末增長(zhǎng)16.74%。吸收存款余額2783.43億元，較上年末增長(zhǎng)11.29%；發(fā)放貸款和墊款余額2037.52億元，較上年末增長(zhǎng)12.55%。

　　同期，經(jīng)營(yíng)效能顯著提升。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.87億元，同比增長(zhǎng)20.62%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)31.07億元，同比增長(zhǎng)20.79%；基本每股收益同比增長(zhǎng)20.78%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率同比增長(zhǎng)100BP。

　　報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入108.29億元，同比增長(zhǎng)4.49%。營(yíng)收結(jié)構(gòu)上，非息收入增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.22億元，增幅29.37%，占營(yíng)業(yè)收入比重同比提升2.17個(gè)百分點(diǎn)。蘇州銀行持續(xù)推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長(zhǎng)。

　　穩(wěn)扎穩(wěn)打：夯實(shí)風(fēng)控底盤(pán)，不良率降至1.11%

　　蘇州銀行堅(jiān)持風(fēng)控強(qiáng)基、合規(guī)固本，啟動(dòng)新一代綜合信貸管理系統(tǒng)，上線(xiàn)不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，建設(shè)同業(yè)庫(kù)、債券庫(kù)，智能化風(fēng)控水平穩(wěn)步提升。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)組織架構(gòu)，開(kāi)展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“明規(guī)矩、存敬畏、守底線(xiàn)”活動(dòng)，組建反洗錢(qián)“智庫(kù)”團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)氛圍更加濃厚。該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險(xiǎn)處置方式，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率實(shí)現(xiàn)“三年連降”，撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)“三年連升”。

　　下降面，截至2021年末，不良貸款余額23.69億元，較年初下降2.23億元；不良貸款率1.11%，較年初下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控成效顯著，公司貸款和墊款不良貸款率1.47%，較上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款和墊款不良貸款率0.46%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)控有效可謂全面開(kāi)花。上升面，撥貸比4.70 %，較年初上升0.68個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率422.91 %，較年初上升131.17個(gè)百分點(diǎn)。正常類(lèi)貸款占比較上年末提高0.68個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款占比較上年末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款指標(biāo)向好，貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。這一切離不開(kāi)該行持續(xù)加大信用風(fēng)險(xiǎn)管控力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)與出清，進(jìn)一步降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度。

　　具體來(lái)看，資產(chǎn)方面，蘇州銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)普惠小微、民營(yíng)、綠色及科創(chuàng)貸款的投放力度，截至報(bào)告期末，普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款及科創(chuàng)貸款增速遠(yuǎn)超其它各項(xiàng)貸款增速，民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款較年初增幅均超10%，有效落實(shí)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。負(fù)債方面，積極拓展并優(yōu)化負(fù)債來(lái)源，努力爭(zhēng)取低成本央行融資及政策性銀行資金支持，并通過(guò)資本市場(chǎng)融資發(fā)行10億綠色金融債和50億可轉(zhuǎn)換債券，有效優(yōu)化中長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。

　　蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理，提升資本使用效率。于2021年4月成功發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，扣除發(fā)行費(fèi)用后共計(jì)募集資金49.88億元，其中計(jì)入權(quán)益部分資金3.67億元補(bǔ)充核心一級(jí)資本，剩余資金將待投資者轉(zhuǎn)股后補(bǔ)充資本。截至報(bào)告期末，核心一級(jí)資本充足率為10.37%，一級(jí)資本充足率為10.41%，資本充足率為13.06%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

　　四輪驅(qū)動(dòng)：變革轉(zhuǎn)型展現(xiàn)強(qiáng)勁動(dòng)能，業(yè)務(wù)發(fā)展多點(diǎn)開(kāi)花

　　蘇州銀行的事業(yè)部變革已然成為其核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，2021年借助組織架構(gòu)優(yōu)勢(shì)，更大力度服務(wù)區(qū)域、支持實(shí)體，更高標(biāo)準(zhǔn)調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、提升能力，更加注重客戶(hù)體驗(yàn)、員工感受，更快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、管理賦能，更牢守住風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)、合規(guī)底線(xiàn)。

　　公司銀行業(yè)務(wù)方面，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)金融支持保障力度，普惠企業(yè)貸款余額增幅19.78%；深化科創(chuàng)人才金融生態(tài)圈資源整合，全行科創(chuàng)企業(yè)合作數(shù)增幅20%，用信余額凈增26%；積極為制造型企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”提供金融支持，“智改數(shù)轉(zhuǎn)”授信戶(hù)數(shù)、放款筆數(shù)均列蘇州地區(qū)第2；推出“綠色智造貸”“綠色科創(chuàng)貸”“光伏貸”等多項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品，落地第一筆排污權(quán)質(zhì)押貸款，發(fā)行第一筆綠色金融債券；交易銀行業(yè)務(wù)加大力度進(jìn)行渠道搭建，全年實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量翻倍增長(zhǎng)，外匯價(jià)值客戶(hù)增長(zhǎng)17%，票據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)與e鏈通供應(yīng)鏈金融服務(wù)齊頭并進(jìn)；投行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新探索，積極參與多筆首單業(yè)務(wù)，包括全國(guó)首批公募REITs、全國(guó)首單碳中和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押雙創(chuàng)債、江蘇省首單碳中和債券等，債券分銷(xiāo)全年規(guī)模433億再創(chuàng)新高。

　　零售業(yè)務(wù)方面，細(xì)化客群分層經(jīng)營(yíng)，滿(mǎn)足廣大客戶(hù)財(cái)富管理需求，結(jié)合數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)固收類(lèi)和權(quán)益類(lèi)雙輪驅(qū)動(dòng)；有效提升小微金融服務(wù)可得性和覆蓋面，零售小微兩增兩控貸款余額增幅27.26%；深耕細(xì)作民生金融領(lǐng)域，獲得江蘇省三代社?？òl(fā)卡資格，發(fā)卡量突破210萬(wàn)張，蘇州市場(chǎng)占有率65%以上，位列同業(yè)第一；以社保卡為載體，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”，重點(diǎn)打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等多個(gè)市民服務(wù)共同體，不斷完善惠民生態(tài)圈；積極布局養(yǎng)老金融，尊老卡發(fā)卡近30萬(wàn)張，在蘇州市尊老金發(fā)放項(xiàng)目遴選合作銀行中排名前列。

　　金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，持續(xù)加強(qiáng)交易能力建設(shè)，債券類(lèi)資產(chǎn)平均規(guī)模266.49億元，達(dá)成年化收益率3.69%，收益率與風(fēng)險(xiǎn)偏好接近的同類(lèi)債券基金相比，處于市場(chǎng)前列水平。報(bào)告期內(nèi)，該行在2021年度銀行間本幣市場(chǎng)評(píng)優(yōu)中獲得“年度市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)-活躍交易商”獎(jiǎng)項(xiàng)，連續(xù)第二年獲得該項(xiàng)殊榮。資管新規(guī)發(fā)布后，標(biāo)準(zhǔn)化、去嵌套成為市場(chǎng)方向，蘇州銀行通過(guò)不斷增強(qiáng)投研能力和資產(chǎn)負(fù)債管理能力、持續(xù)推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐步凸顯，盈利能力和管理水平處于市場(chǎng)前列。

　　數(shù)字銀行業(yè)務(wù)方面，成為首家參與數(shù)字人民幣流通的城商行，2021年累計(jì)交易5.6萬(wàn)筆，交易金額4822萬(wàn)元，同時(shí)將數(shù)字貨幣融入AI無(wú)感加油場(chǎng)景，落地139家加油站；聯(lián)動(dòng)行內(nèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，深融本地場(chǎng)景，推出面向購(gòu)房保證金歸集場(chǎng)景的小蘇抽簽寶，以及面向教育資金監(jiān)管的小蘇教育寶，為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；國(guó)內(nèi)首創(chuàng)日韓短期入境游客境內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)品——Su-Pay，并與蘇州城市生活服務(wù)總?cè)肟贏PP“蘇周到”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接；手機(jī)銀行推出“極簡(jiǎn)惠享版”，助力金融“適老化”發(fā)展。

　　2022年是蘇州銀行實(shí)施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承上啟下之年，該行明確高質(zhì)量發(fā)展理念和穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，緊扣國(guó)家、省、市十四五規(guī)劃，聚焦“客戶(hù)體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專(zhuān)營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能”戰(zhàn)略制高點(diǎn)，以客戶(hù)服務(wù)為中心，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以提升管理為重點(diǎn)，加快實(shí)施新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，在穩(wěn)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上著力提升效益。未來(lái)蘇州銀行是否會(huì)有更為出色的表現(xiàn)，我們將持續(xù)關(guān)注。

　　編輯：程闊

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責(zé)任編輯：趙般嬌