屢罰屢犯！民泰銀行隱藏不良再吃罰單，遭四大股東清倉(cāng)質(zhì)押股權(quán)

　　本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者王仲琦馮櫻子 北京報(bào)道

　　古羅馬著名哲學(xué)家西塞羅在《致友人書》中說(shuō)，“被同一塊石頭絆倒兩次可說(shuō)是奇恥大辱”。

　　近年，浙江民泰商業(yè)銀行（下稱“民泰銀行”）可不止被“隱藏不良”這塊石頭絆倒兩次，此前該行曾多次因?yàn)椴涣夹刨J資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表等原因被處罰，可謂是“屢罰屢犯”。而就在前幾天，該行又因?yàn)椤半[藏不良”被臺(tái)州銀保監(jiān)分局罰款90萬(wàn)元。

　　對(duì)于民泰商業(yè)銀行多次通過不良資產(chǎn)非潔凈出表“隱藏不良”被處罰一事，《華夏時(shí)報(bào)》記者致電該行，但截至發(fā)稿時(shí)為止，記者沒有收到該行的回復(fù)。

　　一位不具姓名的銀行業(yè)資深人士對(duì)記者介紹說(shuō)：“個(gè)別銀行通過掩蓋不良資產(chǎn)，不但使不良貸款率降低滿足監(jiān)管指標(biāo)要求，還可以減少撥備計(jì)提，讓盈利數(shù)據(jù)更亮麗，美化財(cái)務(wù)報(bào)表，使其在同業(yè)市場(chǎng)上更有競(jìng)爭(zhēng)力。”

　　此外，近年民泰銀行大量股權(quán)被質(zhì)押頗為引人關(guān)注。公開信息顯示，目前該行共有近10億股股權(quán)被質(zhì)押，占全部股權(quán)的25.6%。其中，前十大股東中有4名股東將持有的該行股權(quán)全部質(zhì)押。

　　隱藏不良屢吃罰單

　　處罰信息顯示，民泰銀行因?yàn)椤拔窗凑諏徤鹘?jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)；通過不良信貸資產(chǎn)的非真實(shí)潔凈轉(zhuǎn)讓方式隱藏不良貸款，被臺(tái)州銀保監(jiān)分局罰款90萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人因?qū)γ裉┿y行未按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為，被警告并處以罰款10萬(wàn)元。

　　其實(shí)，民泰銀行并非第一次因不良資產(chǎn)非潔凈出表“隱藏不良”被處罰。早在2012年1月4日，該行因違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，被臺(tái)州銀監(jiān)分局處以50萬(wàn)元罰款。2018年4月25日，民泰銀行杭州分行因違反監(jiān)管規(guī)定掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量、虛增存貸款等，被銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局罰款205萬(wàn)元。2018年9月17日，該行因?yàn)榇嬖谶`反監(jiān)管規(guī)定和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則降低信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類不準(zhǔn)確、內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、通過不良信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表等違法違規(guī)行為，被銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局處以310萬(wàn)元罰款。

　　此外，該行相關(guān)責(zé)任人也因?yàn)閷?duì)“隱藏不良”負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任受到行政處罰。2018年9月29日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的處罰信息顯示，楊小波因?qū)γ裉┿y行違反監(jiān)管規(guī)定和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則降低信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類不準(zhǔn)確、通過不良信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被警告，罰款人民幣10萬(wàn)元。2018年10月10日，朱華因?qū)γ裉┿y行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、通過不良信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表負(fù)管理責(zé)任，被警告并罰款人民幣5萬(wàn)元。

　　從上述罰單看，民泰銀行不良資產(chǎn)非潔凈出表“隱藏不良”被處罰多發(fā)生在2018年，對(duì)此該行沒有進(jìn)行回復(fù)說(shuō)明。但記者注意到，這和監(jiān)管部門在2018年加大整治力度是分不開的。

　　2017年，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》，整治內(nèi)容包括是否通過各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或者虛假出表，是否違反監(jiān)管規(guī)定或會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，通過調(diào)整貸款分類、以貸收貸、平移貸款等手段掩蓋不良資產(chǎn)等。自2018年以來(lái)，整治不良資產(chǎn)亂象已成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。民泰銀行也未能幸免，多起“隱藏不良”的行為被查處。

　　值得注意的是，伴隨著監(jiān)管部門對(duì)掩蓋不良行為的整治，民泰銀行2018年資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化跡象。年報(bào)顯示，截至2018年末，該行不良雙升，并達(dá)到近年的最高值。其中，不良貸款余額19.43億元，較2017年飆升82.96%；不良貸款率2.41%，較上年增加0.84個(gè)百分點(diǎn)；同期撥備覆蓋率118.73%，下降57.36個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率11.63%，同比減少1.2個(gè)百分點(diǎn)。而2018年商業(yè)銀行不良率、撥備覆蓋率和資本充足率等指標(biāo)的均值分別為1.83%、186.31%和14.2%。顯然，民泰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯低于行業(yè)平均水平。

　　2019年，民泰銀行加大不良處置力度，現(xiàn)金清收4.63億元，核銷5.01億元，不良貸款余額為16.16億元，較年初下降3.17億元。但好景不長(zhǎng)，該行2020年三季末不良貸款余額再次出現(xiàn)上升，達(dá)到16.89億元，增幅4.52%。

　　股權(quán)質(zhì)押比例達(dá)25.6%

　　官網(wǎng)顯示，民泰銀行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行。截至2020年9月末，該行注冊(cè)資本38.11億元，總資產(chǎn)1746.29億元，較年初增加20.31%。

　　雖然民泰銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，但其營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速卻大幅放緩。具體來(lái)看，今年該行三季末實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.51億元，同比增長(zhǎng)2.65%，凈利潤(rùn)5.84億元，同比增加5.53%。而該行2019年三季末實(shí)現(xiàn)營(yíng)收34.6億元，增速為32.57%，凈利潤(rùn)為5.53億元，增速達(dá)46.05%。

　　除此之外，民泰銀行大量股權(quán)被質(zhì)押同樣引人關(guān)注。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該行共有45條股權(quán)出質(zhì)信息，共9.76億股權(quán)被質(zhì)押，占全部股權(quán)的25.6%。其中，該行前十大股東中的第二大股東溫嶺市恩可思門窗制造有限公司、第四大股東天津圓通貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司、第七大股東曙光控股集團(tuán)有限公司、第八大股東溫嶺市居安建材貿(mào)易有限公司將持有的股權(quán)全部質(zhì)押。

　　第三大股遠(yuǎn)豐控股集團(tuán)有限公司質(zhì)押3800萬(wàn)股，占其持有股權(quán)的24.5%，第九大股東溫州市大金商貿(mào)發(fā)展有限公司質(zhì)押1.2億股，占其持有股權(quán)的96%。

　　對(duì)于銀行股權(quán)頻繁質(zhì)押的現(xiàn)象，上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，受到經(jīng)濟(jì)下行和疫情等多方因素影響，一些銀行的股東在經(jīng)營(yíng)過程中面臨較大資金壓力，而通過質(zhì)押股權(quán)獲得資金。當(dāng)然也有部分銀行股東入股是為了獲得增值收益，將其作為套利手段。

　　“正常情況下，股權(quán)質(zhì)押不會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，但如果質(zhì)押比例過高，該行主要股東或?qū)⒁字鳎M(jìn)而影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和相關(guān)決策，甚至產(chǎn)生內(nèi)部糾紛。”該人士進(jìn)一步表示。

　　對(duì)于大量股權(quán)質(zhì)押是否影響股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定等問題，民泰銀行沒有進(jìn)行回復(fù)說(shuō)明。

　　為了控制銀行股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門多次出臺(tái)相關(guān)政策加強(qiáng)股權(quán)管理力度。2013年，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》，要求商業(yè)銀行要抓緊完善銀行股權(quán)質(zhì)押管理體系，結(jié)合實(shí)際出臺(tái)股權(quán)質(zhì)押管理辦法，規(guī)范銀行股權(quán)質(zhì)押的辦理流程、備案要素、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求和后續(xù)跟蹤措施。2018年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，對(duì)規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)持股比例不合規(guī)等現(xiàn)象進(jìn)一步作出規(guī)范。

　　今年7月和12月，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)公布兩批重大違法違規(guī)股東名單。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步提高股東股權(quán)監(jiān)管水平，加強(qiáng)股東和資金來(lái)源的穿透監(jiān)管，確保股東資質(zhì)和資金來(lái)源合法合規(guī)，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，完善關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東

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責(zé)任編輯：李鐵民