原標題：CFCA報告：手機銀行用戶比例達到71% 銀行實體卡使用場景將被逐步壓縮

　　記者劉佳 

　　12月10日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。會上對外發布了《2020中國電子銀行調查報告》（以下簡稱《報告》）。

　　《報告》顯示，手機銀行已然成為零售電子銀行發展的關鍵核心，用戶比例同比增長12%。具體來看，2020年個人網上銀行用戶比例達59%，較2019年增長3個百分點，增速持續放緩。而個人手機銀行用戶比例依然保持著較高的增長速度，2020年增幅達到8%，用戶比例達到71%，同比增長12%。此外，個人微信銀行用戶比例繼續穩步增長，用戶滲透率攀升至 45% 。

　　《報告》認為，零售用戶電子銀行移動化的需求愈發明晰。據監測數據顯示，2019年9月至2020年8月期間，手機銀行APP單機月均有26.3分鐘，增長18.4%；增長率與去年相比基本一致。而網上銀行單機月均有效使用時間為31分鐘，較去年下降5%，發展目前已經進入瓶頸期。手機銀行及微信銀行的使用頻率較高且較為接近，均有50%以上的用戶每周使用2次以上。

　　與之相比，企業電子銀行用戶比例呈現小幅度上升趨勢。2020年，企業網上銀行滲透率為83%，相比2019年上升2個百分點；企業微信金融服務的滲透率為45%，上升8個百分點；企業手機銀行滲透率為42%，相比上年上升1個百分點，大型企業手機銀行滲透率最高，達到55%，小微企業手機銀行滲透率達到40%。

　　不過，受疫情影響，用戶感知的電子銀行使用頻率整體上都略低于去年。隨著2020 年復工時間延后，企業間經濟往來也相應減少，財務工作處理量隨之下降，從而影響了企業網銀及手機銀行的使用頻率。其中，84%的企業網銀用戶每周至少使用一次企業網銀；相較于去年降低了9個百分點；企業用戶平均每次使用時長最多為11-30分鐘，占比43%；92%的企業用戶每周至少使用一次企業手機銀行；企業手機銀行使用時長最多集中在11-30分鐘，占比52%。

　　《報告》指出，隨著開戶等業務逐步實現線上辦理，用戶希望銀行業務全面實現線上化、無卡化辦理，銀行卡實體卡的使用場景將被逐步壓縮。數據顯示，94%的全國性銀行可以實現無卡注冊開通手機銀行，100%的全國性銀行可以實現無卡取款。2018年開始部分銀行已經實現全面無卡化辦理。在今年疫情影響下，用戶前往銀行網點辦理業務的意愿與需用戶層面求進一步降低。

　　中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉表示，2020年第三季度，我國手機銀行活躍用戶規模為3.5億戶，環比增長6.1%，覆蓋面不斷拓展。服務深度方面，電子銀行不僅在發達地區得到普及，也在農村等偏遠地區扎根發展。“截至2019年末，我國農村地區手機銀行、網上銀行開通數累計8.2億戶和7.1億戶，同比分別增長21.9%和16.4%。”

　　此外，在銀行業良好發展的同時，楊富玉強調“要認識到銀行數字化轉型還存在一些挑戰。” 就如何推動銀行數字化高質量發展這一問題時，楊富玉提出 “需強化標準規范引領作用、加快銀行數字生態建設、做好數據治理和隱私保護、推進電子銀行普惠服務?！?/p>

　　值得注意的是，今年《報告》中特別增加了普惠金融小微企業專題，皆在探索數字普惠發展路徑，促進普惠金融服務能力提升。

　　《報告》指出，小微企業對經濟的貢獻與其獲得的金融支持力度有較大差距。目前政策高度鼓勵發展小微企業融資業務，已出臺多項政策鼓勵銀行對小微企業提供金融支持。在行業層面，大行與農村金融機構是小微融資市場主力，但各類機構的規模貢獻與其資產規模占比不匹配，且整體線上化水平不足。

　　《報告》最后提出建議，在商業銀行小微企業融資業務發展方面，應進一步加快業務線上化進程，降低風控與運營成本；對接各地稅務系統獲取數據，實現風控成本與風控效果兼顧；加大B端中小商戶拓展力度、借鑒第三方支付機構模式，提前布局。

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責任編輯：潘翹楚